Решение от 16.10.2019 по делу № 2-5276/2019 от 17.07.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2019 года                                  город Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

судьи Соковой Ю.В.,

при секретаре Топольниковой А.С.,

помощнике Сазонтьевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Розановой Марины Георгиевны к АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» о признании действий по непредоставлению запрошенной информации, нарушающих права потребителя, обязании предоставить комплект документов, взыскании компенсации морального вреда, штрафа

                                            УСТАНОВИЛ:

Розанова М.Г. обратилась в суд с иском к АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» о признании действий по непредоставлению запрошенной информации, нарушающих права потребителя, обязании предоставить комплект документов, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление в АО «Российский Сельскохозяйственный банк», которое в последствии Банк выдает за кредитный договор. По мимо заявления, каких-либо других документов, как например кредитный договор истцом подписано не было. Порядок и принцип образования платежей, выставляемых банком, принцип формирования задолженности по процентам, как в случае своевременного платежа, так в случае просрочки истцу не ясен, также, как и остаток задолженности и фактически выплаченная истцом сумма. Так как на момент, подачи истцом заявления на получение кредита, истец не обладала специальными знаниями в области банковской деятельности и защиты прав потребителей, не знала специфики заключения кредитного договора и не могла оценить последствия сделки с АО «Российский сельскохозяйственный банк».

        Для получения разъяснительной информации по ее кредиту, в соответствии с Законом о защите прав потребителей, Федеральным законом «О потребительском кредите» и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», истцом ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам, которое было за номером № в котором истец требовала предоставить следующие документы: заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на ее имя, заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору, заверенную копию листа информации о кредите; заверенную копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору; заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» на кредитование физических лиц. (ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности»), заверенную копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление кредитных средств на счет в АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору, заверенную копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору; номера всех ее ссудных и расчетных счетов и полную выписку по всем ее счетам, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты в которой осуществляются операции по счетам; заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и погашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, заверенную копию Устава организации АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», заверенную копию доверенности сотрудников, подписавшего кредитные договоры от имени АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на ее имя со страховыми организациями, навязанными АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании, заверенную копию закладной от ДД.ММ.ГГГГ и (или) закладных, имеющихся у банка от ее имени.

         Однако, в нарушение этой законодательной нормы ответ из банка истцу в полном объёме предоставлен не был.

         ДД.ММ.ГГГГ истцом была подана претензия, однако ответ на претензию получен не был, что нарушает права истца как потребителя. В результате противоправных действий, истец не имеет полной достоверной информации как о поставщике услуги, так и о самой услуге, предоставляемой АО «Россельхозбанк». Не знает принцип формирования платежей, размер процентной ставки и остаток задолженности и имеется ли таковая.

         На основании изложенного просила: признать действия ответчика по непредставлению запрошенной информации, нарушающим права потребителя. Обязать ответчика предоставить истцу запрашиваемый комплект документов, а именно: заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на ее имя, заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору, заверенную копию листа информации о кредите; заверенную копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору; заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «Российский Сельскохозяйственный Банк» на кредитование физических лиц, заверенную копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление кредитных средств на счет в АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору, заверенную копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору, номера всех ее ссудных и расчетных счетов и полную выписку по всем ее счетам, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты в которой осуществляются операции по счетам; заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и погашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат; заверенную копию Устава организации АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», заверенную копию доверенности сотрудников, подписавшего кредитные договора от имени АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»; заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и включенных на ее имя со страховыми организациями, навязанными АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании; заверенную копию закладной от ДД.ММ.ГГГГ и (или) закладных, имеющихся у банка от ее имени. Взыскать с ответчика 100000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

          В судебном заседании истец Розанова М.Г. участия не принимала, направила своих представителей.

В судебном заседании представители истца на требованиях настаивали в полном объеме.

Ответчик АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» своего представителя в судебное заседание не направили, извещались в установленном законом порядке, согласно представленному письменному отзыву исковые требования не признали.

Третье лицо Управление Роспотребнадзора по Камчатскому краю своего представителя в судебное заседание не направили, извещались в установленном законом порядке, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

           Согласно ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

           Выслушав представителей истца, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ № "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются банковской тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, не допускается.

На основании п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Понятие "банковской тайны" приведено в ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности". К ней относятся сведения об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов банка, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Ссылаясь на нарушение банком права истца на получение информации, Розанова М.Г. при обращении в суд с настоящими требованиями, указала, что не получила ответ на заявление, направленное ею в адрес ответчика АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», в котором она просила представить надлежащим образом заверенные копии документов, послуживших основанием для предоставления ей кредитных денежных средств, а именно: заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на ее имя, заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору, заверенную копию листа информации о кредите; заверенную копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору; заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «Российский Сельскохозяйственный Банк» на кредитование физических лиц, заверенную копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление кредитных средств на счет в АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору, заверенную копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору, номера всех ее ссудных и расчетных счетов и полную выписку по всем ее счетам, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты в которой осуществляются операции по счетам; заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и погашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат; заверенную копию Устава организации АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», заверенную копию доверенности сотрудников, подписавшего кредитные договора от имени АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»; заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и включенных на ее имя со страховыми организациями, навязанными АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании; заверенную копию закладной от ДД.ММ.ГГГГ и (или) закладных, имеющихся у банка от ее имени.

    Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, доводы истца о непредоставлении банком запрашиваемой информации, обязательность предоставления которой предусмотрена законодательством РФ в сфере защиты прав потребителей, являются необоснованными, ввиду того, что потребитель запрашивает у банка не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой предусмотрена ст. 10 Закона №, а требует предоставления со стороны банка копий документов, часть которых получена ею при заключении кредитного договора, которые содержат информацию, касаемо, исполнения услуги, обязательность предоставление которой закреплена ст. 8 Закона №.

Таким образом, потребителю, со стороны банка, не отказано в представлении информации, а до нее доведен порядок получения информации, относящейся к категории «банковская тайна», понятие которой разъяснено в ст.26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 ГК РФ. Банк обязан хранить тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Указанное не опровергается и содержанием заключения, данному по делу Управлением Роспотребнадзора по Камчатскому краю от ДД.ММ.ГГГГ №.

Доказательства личного обращения с заявлением в банк о выдаче копий истребуемых Розановой М.Г. документов в деле отсутствуют.

Таким образом, истец не лишен был права лично обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов. Информация, которую просил истребовать истец у ответчика, при необходимости могла быть предоставлена ей при ее личном обращении в кредитную организацию.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств в подтверждение факта отказа банка в предоставлении ей документов.

Суд критически относится к видеозаписи, представленной стороной истца в судебное заседание, поскольку не позволяет идентифицировать лиц на данной записи, а также дату и время ее выполнения.

Факт получения испрашиваемых документов также нашел свое подтверждение в пояснениях сторон.

Обосновывая свою позицию по делу, представитель ответчика указала, что вступившим в законную силу решением Петропавловск – Камчатского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ № были удовлетворены требования банка к Розановой М.Г. о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Указанные обстоятельства не оспаривались в судебном заседании представителями истца.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При этом все необходимые и обязательные данные, подробная информация и документы, относящиеся к названному спору в рамках заключенного между Розановой М.Г. и АО «Россельхозбанк» кредитного договора по запросу суда в оригиналах были предоставлены банком в ходе рассмотрения указанного гражданского дела о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 51,52).

    Помимо этого, Розанова М.Г. ДД.ММ.ГГГГ ознакомилась с материалами дела в полном объеме путем фотографирования, копию искового заявления с приложениями получила на руки. Кроме того материалами указанного дела подтверждено, что представитель Розановой М.Г. по доверенности Розанова А.А., неоднократно ознакамливалась со всеми материалами дела путем выписки из материалов дела, фотографирования: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ. Также представитель Розанова А.А. ознакомилась с материалами кредитного дела в отношении Розановой М.Г. путем фотографирования материалов ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41-48).

Указанное свидетельствует о том, что у Розановой М.Г. имелась объективная возможность, как у лица, участвующего в деле, с такими документами ознакомиться.

Сведений о том, что между Розановой М.Г. и АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» имеются какие-либо иные правоотношения, связанные с предоставлением истцу заемных денежных средств, заключением между ними каких-либо договоров, открытием счетов и вкладов, материалы рассматриваемого дела не содержат, сторонами такие данные не приведены.

Таким образом, требования Розановой М.Г. не основаны на каких-либо конкретных нарушениях со стороны банка, истец и ее представители не смогли в ходе судебного разбирательства по делу пояснить суду с какой целью они запрашивают указанные ими в заявлении документы у банка.

В исковом заявлении истцом не приведено обстоятельств, свидетельствующих о нарушении банком прав Розановой М.Г.

Таким образом, суд не усматривает нарушения прав потребителя в действиях банка, в связи с чем исковые требования Розановой М.Г. подлежат оставлению без удовлетворения.

        Поскольку в удовлетворении исковых требований Розановой М.Г. отказано, то и требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению, как производные от основного требования.

           Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

       ░░░░░:                                                                               ░.░. ░░░░░░