Решение по делу № 2-1786/2019 от 20.02.2019

Дело № 2-1786/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Киров 27 мая 2019 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Бронниковой О.П.

при секретаре Ереминой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Шумиловой Т. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Шумиловой Т.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указано, что {Дата изъята} банк заключил с Шумиловой Т.А. договор кредитной карты {Номер изъят} с лимитом задолженности 100 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор {Дата изъята} путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 153 067,29 руб., из которых: 99 911,64 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 37 477,70 руб. – просроченные проценты, 15 677,95 руб. – штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с Шумиловой Т.А. задолженность за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} включительно в размере 153 067,29 руб., из которых: 99 911,64 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 37 477,70 руб. – просроченные проценты, 15 677,95 руб. – штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по госпошлине в размере 4261,35 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен судом надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие. Представил пояснения, согласно которых ответчик получал карту через представителей банка, что отражено в документах, приложенных к исковому заявлению. Договор заключен в момент активации карты путем акцепта банком оферты клиента.

Ответчик Шумилова Т.А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что карту она не получала, что 08.03.2016г. к ней приехал сотрудник банка Новоселов, в машине заполнили анкету, которую она подписала, также подписала тарифы банка, с которыми была ознакомлена. Просит исключить из материалов дела недопустимые доказательства: расчет задолженности по договору кредитной линии {Номер изъят}, выписку по номеру договора {Номер изъят} с {Дата изъята} по {Дата изъята}, ненадлежаще заверенные: копию доверенности представителя истца, копию лицензии {Номер изъят} от 24.03.2015г., копию свидетельства на имя ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», копию выписки из протокола заседания директоров ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», копию уведомления о согласовании кандидатуры ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», копию приказа ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», копию 1 листа записи ЕГРЮЛ АО «Тинькофф Банк», копию выдержек из устава АО «Тинькофф Банк» на 2 листах, копию присоединения к договору коллективного страхования № КД-0813 от {Дата изъята}, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», копию протокола № б/н заседания правления ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Условия комплексного банковского обслуживания в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, копию приказа {Номер изъят} от {Дата изъята}. АО «Тинькофф Банк» (30-31) и приложение № 4, копию заявления-анкеты, копию Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)».

Представитель третьего лица УФССП России по Кировской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ответчиком Шумиловой Т.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты {Номер изъят} с лимитом задолженности 100 000 руб., лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента, о чем свидетельствует Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Согласно п.2.5, 2.7 Общий условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются Тарифы, название которых указано в Заявлении-анкете. Полная стоимость кредита по данным Тарифам указывается в заявлении-анкете.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанны в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 7.3 Общих условий).

Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими Условиями и тарифами (п. 4.7).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер задолженности по договору, Лимит Задолженности, а также сумму и Дату Минимального платежа. Сумма Минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счете-выписке (п. 5.1-5.6).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвратить кредит в течение всего срока кредита (п.п. 7.4, 7.5)

В заявлении-анкете ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на оборотной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

При подписании заявления, ответчик был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам, что подтверждается его подписью в заявлении.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банком Шумиловой Т.А. была предоставлена кредитная карта, которую она активировала.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» {Номер изъят} от {Дата изъята} отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. Истцом представлены подлинники документов, свидетельствующих о заключении договора с ответчиком, ответчиком данные доказательства не оспорены.

Свои обязательства по погашению кредита ответчик должным образом не исполняла, имеет просроченную задолженность.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор {Дата изъята} путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

Согласно расчету истца за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в сумме 153 067,29 руб., из которых: 99 911,64 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 37 477,70 руб. – просроченные проценты, 15 677,95 руб. – штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представленный расчет задолженности суд находит обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что исключению из материалов дела подлежат недопустимые доказательства: расчет задолженности по договору кредитной линии {Номер изъят}, выписки по номеру договора {Номер изъят} с {Дата изъята} по {Дата изъята}, ненадлежаще заверенные: копию доверенности представителя истца, копию лицензии {Номер изъят} от {Дата изъята}., копию свидетельства на имя ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», копию выписки из протокола заседания директоров ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», копию уведомления о согласовании кандидатуры ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», копию приказа ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», копию 1 листа записи ЕГРЮЛ АО «Тинькофф Банк», копию выдержек из устава АО «Тинькофф Банк» на 2 листах, копию присоединения к договору коллективного страхования № КД-0813 от {Дата изъята}, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», копию протокола № б/н заседания правления ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Условия комплексного банковского обслуживания в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, копию приказа {Номер изъят} от {Дата изъята}. АО «Тинькофф Банк» (30-31) и приложение {Номер изъят}, копию заявления-анкеты, копию Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», суд отклоняет, поскольку соответствии со ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Статья 67 ГПК РФ предусматривает, что при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств. При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Ответчик не заявлялось о несоответствии оригинала документов с его копией. Все представленные истцом документы были приложены к исковому заявлению и исходили именно от истца, о чем свидетельствует исковое заявление. Истцом дополнительно представлены копии документов, заверенных печатью и подписью представителя Банка.

Доводы ответчика об отсутствии полномочий представителя Банка опровергаются имеющейся в материалах дела копией доверенности, заверенной нотариально.

В силу ст. 56 ГПК РФ именно на ответчике лежала обязанность по предоставлению доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату предоставленных кредитных средств.

Таких доказательств ответчиком не представлено.

В свою очередь, Банком предоставлены указанные доказательства, подписанные представителем и скрепленные печатью Банка, а также подлинники заявления- анкеты, заявки и индивидуальных условий потребительского кредита, которые ответчиком не оспариваются, в связи с чем оснований ставить их под сомнения у суда не имеется.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4261,35 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» – удовлетворить.

Взыскать с Шумиловой Т. А. в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по основному долгу в размере 99 911 рублей 64 копейки, просроченные проценты в сумме 37 477 рублей 70 копеек, штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 15 677 рублей 95 копеек, расходы по госпошлине в размере 4 261 рубль 35 копеек, а всего 157 328 рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г.Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.05.2019г.

Судья О.П. Бронникова