Решение по делу № 2-1711/2015 от 03.09.2015

Дело № 2–1711/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Бош Н.А.

при секретаре Волотовской Н.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печора 29 сентября 2015 года гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на объект недвижимости, указывая, что **.**.** между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками был заключен кредитный договор №8843. Согласно договора банк предоставил ответчикам ипотечный кредит «Молодая семья» в сумме 890000 руб. под 13,5% на приобретение квартиры, расположенной по адресу: РК, **********. на срок до 10.09.2022. Указанное жилое помещение согласно условий договора предоставлено в залог в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств. Обязательства по возврату кредитных средств ответчики исполняют не надлежащим образом, неоднократно допускались случаи просрочки платежей. По состоянию на **.**.** общая задолженность по кредиту составляет 472029,71 руб. Рыночная стоимость объекта залога по состоянию на **.**.** составляет 1779000 руб. Истец просит взыскать с ответчиков кредитую задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество.

    Дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие ответчиков, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В силу ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.

Суд, с учетом положений ст. 113 ГПК РФ, известил ответчиков о месте и времени рассмотрения данного гражданского дела. Судебные повестки с уведомлением о вручении на имя ответчиков были направлены своевременно в отделение почтовой связи по их месту жительства, ответчикам оставлялись извещения об их поступлении. Судебные повестки с уведомлением о вручении возвращены в суд за истечением срока их хранения в почтовом отделении.

Суд приступает к рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В ходе судебного разбирательства установлено, что **.**.** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО2 заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита по программе «Молодая семья» в сумме 890000 руб., под 13,5% годовых на приобретение объекта недвижимости расположенного по адресу: РК, ********** на срок 120 месяцев.

Согласно п.2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Условия расчетов и платежей, в том числе ежемесячная уплата процентов, внесены в кредитный договор, подписанный обеими сторонами.

Поскольку созаемщики ФИО2 и ФИО2 не выполняли свои обязательства по своевременному внесению платы по кредитному договору, не внося платежи в погашение ссуды и начисленных по ней процентов, образовалась задолженность по кредиту и процентам, которая по состоянию на **.**.** составила 472029,71 руб., из них: основной долг по ссуде в размере 419486,25 руб., долг по процентам – 24733,43 руб., пени за проценты в размере 17031,93 руб., пени по кредиту в размере 10778,10 руб.

Согласно п. 5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить все причитающиеся проценты за его использование и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу п.п. 4 п. 6 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

В силу ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с Определением Конституционного Суда РФ от 04 декабря 2003 года N 456 и Постановлением Конституционного Суда от 12 июля 2007 года N 10-П защита прав собственности и иных имущественных прав (в том числе прав требования) должна осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности с тем, чтобы обеспечивался баланс прав и законных интересов участников гражданского оборота - собственников, кредиторов, должников.

Согласно материалам дела платежи в счет погашения долга ответчиками не производились, кредитные обязательства до настоящего времени не исполнены. Расчет задолженности ответчиками не оспаривался. Доказательств надлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Как следует из ст. ст. 50, 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Такое имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 названного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Закон об ипотеке и ФЗ от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении эксперта.

Согласно ст. 8 ФЗ от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, оценка объекта, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда.

Как следует из отчета об оценке №6635/1, составленного ООО «Промпроект-Оценка», рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: **********, на **.**.** составляет 1779000 руб.

Проведенная оценка объекта недвижимости соответствует требованиям ст. 11 указанного закона, определенная рыночная стоимость квартиры ни у кого из сторон сомнений не вызывает и не оспаривалась, в связи с чем, и в соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке в качестве начальной продажной цены объекта залога необходимо установить в размере 80% от рыночной стоимости квартиры.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 329, 334 - 337, 348 - 350 ГК РФ, ст. ст. 1 - 3, 50, 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", учитывая обстоятельства дела, и исходя из того, что заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнены, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца, приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установив способ реализации имущества и начальную продажную стоимость в размере 1423200 руб.

    На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате услуг оценщика в сумме 2500 рублей (две тысячи пятьсот рублей), задолженность по кредитному договору в сумме 472029 рублей 71 копейка (четыреста семьдесят две тысячи двадцать девять рублей 71 копейка), из них:

- основной долг по ссуде в размере 419486 рублей 25 копеек (четыреста девятнадцать тысяч четыреста восемьдесят шесть рублей 25 копеек),

- долг по процентам в размере 24733 рубля 43 копейки (двадцать четыре тысячи семьсот тридцать три рубля 43 копейки),

- задолженность по пене за проценты в размере 17031 рублей 93 копеек (семнадцать тысяч тридцать один рубль 93 копейки),

- задолженность по пене по кредиту в размере 10778 рублей 10 копеек (десять тысяч семьсот семьдесят восемь рублей 10 копеек).

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» возврат государственной пошлины в размере 13920 рублей 30 копеек (тринадцать тысяч девятьсот двадцать рублей 30 копеек), с каждого по 6960 рублей 15 копеек (шесть тысяч девятьсот шестьдесят рублей 15 копеек).

Обратить взыскание на имущество- квартиру, расположенную по адресу: **********, определить способ реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену в размере 1423200 рублей (один миллион четыреста двадцать три тысячи двести рублей).

Ответчики вправе подать в Печорский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд РК в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий: судья Бош Н.А.