Решение по делу № 2-3681/2017 от 17.05.2017

...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 02 октября 2017 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Бугарь М.Н.,

при секретаре Болдиновой М.А.,

с участием представителя истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения № 8623 – Руденко И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения N к Андреевой Е.А. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения № 8623 (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения № 8623)
обратился в суд с вышеназванным иском к Андреевой Е.А. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с кредитным договором N от ... ПАО «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения № 8623 является кредитором, а Андреева Е.А. заемщиком по кредиту на сумму ... руб. на инвестирование строительства объекта недвижимости – квартира, состоящая из одной комнаты, общей проектной площадью ... кв.м., жилой площадью ... кв.м., площадь балкона ... кв.м., находящаяся по адресу: ..., земельный участок расположен в юго-западной части кадастрового квартала ... (...) (кадастровый N). Кредит выдавался на срок ... месяцев под ... % годовых. Банк перечислил заемщику денежные средства в размере ... руб. В соответствии с п. ... Общих условий погашение кредита должно производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно п. ... Общих условий также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В силу п. ... Общих условий и п. ... кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В соответствии с п. ... кредитного договора заемщик предоставляет кредитору в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору в залог имущественных прав на объект недвижимости – квартиру, состоящую из одной комнаты, общей проектной площадью ... кв.м., жилой площадью ... кв.м., площадь балкона ... кв.м., находящуюся по адресу: трехэтажный жилой дом, ..., расположен на земельном участке по адресу: ..., земельный участок расположен в юго-западной части кадастрового квартала ... (...) (кадастровый N). В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушил условия договора. По состоянию на ... задолженность ответчика составляет ... руб.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор N от ...; взыскать с ответчика в свою пользу сумму ссудной задолженности по кредитному договору N от ... в размере ... руб., в том числе: неустойку за просроченные проценты в размере ... руб., неустойку за просроченный основной долг в размере ... руб., срочные проценты на просроченный основной долг в размере ... руб., просроченные проценты в размере ... руб., просроченный основной долг в размере ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.; обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на предмет залога: объект недвижимости – квартиру, назначение: жилое, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., кадастровый N; установить начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости предмета залога, установленной независимой оценочной компанией.

Ответчик Андреева Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения № 8623 – Руденко И.П., действующий на основании доверенности от .... N, в судебном заседании поддержал исковые требования, просил удовлетворить их в полном объеме. Просил установить начальную продажную стоимость квартиры с учетом результатов судебной экспертизы в размере 80 %.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения № 8623 (кредитор) и Андреевой Е.А. (заемщик) был заключен кредитный договор N, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «приобретение строящегося жилья» в сумме ... руб. под ... % годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, состоящей из одной комнаты, общей проектной площадью ... кв.м., жилой площадью ... кв.м., площадь балкона ....м., находящейся по адресу: ..., земельный участок расположенной в юго-западной части кадастрового квартала ... (...) (кадастровый N) на срок ... месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик на условиях договора обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 8 договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: квартиру, состоящую из одной комнаты, общей проектной площадью ... кв.м., жилой площадью ... кв.м., площадь балкона ... кв.м., находящейся по адресу: ..., земельный участок расположенную в юго-западной части кадастрового квартала ... (...) (кадастровый N). Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с договором участия в долевом строительстве (п. ... договора).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, одновременно с графиком платежей (п. ... Общих условий).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита (п. ... Общих условий, п. ... договора).

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. ... Общих условий, п. ... договора).

Таким образом, Андреева Е.А. согласилась с условиями кредитора и приняла на себя обязательства по надлежащему исполнению условий кредитного договора, в том числе и в части уплаты штрафных санкций за пропуск внесения очередного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Банк свои обязательства перед заемщиками исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, Андреева Е.А. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору.

... заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора N. Данные требования исполнены не были.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика Андреевой Е.А. по кредитному договору N от ... по состоянию на ... составляет ... руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере ... руб., неустойка за просроченный основной долг в размере ... руб., срочные проценты на просроченный основной долг в размере ... руб., просроченные проценты в размере ... руб., просроченный основной долг в размере ... руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности по кредитному договору N от ... или иного меньшего размера задолженности.

Изучив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его правильным и берет за основу.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору N от ... в размере ... руб., в том числе: неустойку за просроченные проценты в размере ... руб., неустойку за просроченный основной долг в размере ... руб., просроченные проценты в размере ... руб., просроченный основной долг в размере ... руб.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Пунктом 2 той же статьи установлены случаи, когда обращение взыскания не допускается. К ним относятся случаи, когда допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 этой же статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с. ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно выписке из ЕГРН N от ... Андреевой Е.А. на праве собственности принадлежит квартира, состоящая из одной комнаты, площадью ... кв.м., находящаяся по адресу: ..., кадастровый номер квартала ...; кадастровый N.

Указанная квартира является предметом залога и обременена ипотекой в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения № 8623, что подтверждается выпиской из ЕГРН N от ...

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 настоящего Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с кредитным договором залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В ходе рассмотрения дела представителем истца было заявлено ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы для определения стоимости заложенного имущества.

Определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от ... по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения №8623 к Андреевой Е.А. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору назначена судебная оценочная (стоимостная) экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Кардея» N от ... рыночная стоимость квартиры, состоящей из одной комнаты, площадью ... кв.м., находящейся по адресу: ..., кадастровый номер квартала ...; кадастровый N с учетом округления составила ... руб.

Суд принимает в качестве доказательства заключение эксперта ООО «Кардея» N от ... Оно обосновано экспертом, составлено с применением современных методов оценки. У суда нет оснований сомневаться в объективности данного заключения, поскольку оно выполнено в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», стандартами и правилами оценочной деятельности. Эксперт предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение составлено на основании материалов гражданского дела и осмотра объектов оценки.

Изучив представленные сторонами доказательства, оценив их в совокупности, учитывая, что заключение эксперта ООО «Кардея» N от ... сторонами не оспаривалось, суд считает возможным положить его в основу расчета стоимости заложенного имущества при вынесении решения.

Оценив в совокупности изложенное, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры в размере ... руб. (... руб. ? 80 %/100%), и определить способ реализации залога – путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.п. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которая влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку Андреева Е.А. приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором N от ..., однако не выполнила их в установленный договором срок, суд находит исковые требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение N от ... об уплате банком суммы государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в размере ... руб., из них: ... руб. за рассмотрение требований имущественного характера, ... руб. за рассмотрение требований неимущественного характера. Суд взыскивает сумму в размере ... руб. с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения № 8623 к Андреевой Е.А. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N от ..., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения № 8623 и Андреевой Е.А..

Взыскать с Андреевой Е.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения № 8623 задолженность по кредитному договору N от ... в размере ... копеек, в том числе: неустойку за просроченные проценты в размере ... копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере ... копеек, просроченные проценты в размере ... копеек, просроченный основной долг в размере ... копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... копеек, а всего ... рублей ... копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Андреевой Е.А. на праве собственности, а именно: квартиру, состоящую из одной комнаты, площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ..., кадастровый N, установить начальную продажную цену в размере ... рублей, определить способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем продажи с открытых (публичных) торгов.

Взыскать с Андреевой Е.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения № 8623 расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Бугарь М.Н.

Решение в окончательной форме принято ....

Судья: подпись Бугарь М.Н.

...

...

...