Решение по делу № 2-3641/2019 от 02.08.2019

Дело № 2-3641/2019

УИД 21RS0025-01-2019-003810-59

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Яхатиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Капраловой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к Капраловой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчицей Капраловой Н.Н. был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчица просила банк заключить с ней кредитный договор, в рамах которого просила открыть ей банковский счет (счет клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить ей кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Согласно Условиям кредит предоставляется банком ответчице путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ответчице банковский счет №, а также предоставил ответчице кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 227 275,48 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, задолженность ответчицы перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств ответчицы перед банком, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике падежей, равными по сумме платежами, сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчицей не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчицы №, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения ответчицей задолженности Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчице заключительное требование на сумму 260 614,40 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчицей не возвращена и составляет согласно расчету 245 485,57 руб. из них: 210 251,38 руб. - сумма основного долга, 35 234,19 руб. - проценты по кредиту.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчицы Капраловой Н.Н. сумму задолженности по кредитному договору № в размере 245 485,57 руб. из них: 210 251,38 руб. – задолженность по основному долгу, 35 234,19 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также сумму государственной пошлины в размере 5 654,86 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны.

Ответчица Капралова Н.Н. своевременно и надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила,

Извещение направлено по адресу месту жительства в соответствии с адресной справкой и возвращено без вручения в связи с истечением срока хранения.

Учитывая, что судом были приняты меры по надлежащему извещению ответчицы, дело рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчица Капралова Н.Н. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении и Условиях по обслуживанию кредитов договора потребительского кредита, в рамках которого ответчица просила открыть ей банковский счет (счет клиента), используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит в сумме 227 275,48 руб. путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчица Капралова Н.Н. указала, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и график платежей.

Факт ознакомления ответчицы с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, их понимание и согласие с их содержанием при заключении договора потребительского кредита, а также обязанием их соблюдать, письменно подтвержден ответчицей в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Также ответчице был предоставлен график платежей по договору. Своей подписью в графике ответчица Капралова Н.Н. подтвердила, что она ознакомлена, понимает и согласна с содержащейся в графике платежей информацией. График платежей содержит информацию о размере всех видов платежей по договору потребительского кредита, а именно: размер ежемесячного платежа, общую сумму, подлежащую выплате, сумму для досрочного погашения кредита, информацию о полной стоимости кредита.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчицей Капраловой Н.Н. были приняты.

АО «Банк Русский Стандарт» был открыт ответчице Капраловой Н.Н. счет клиента №, то есть Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчицы, изложенной в заявлении, Условиях и графике платежей и тем самым заключил с ответчицей договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.2. Условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется Банком заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены: сумма кредита – 227 275,48 руб., размер процентной ставки по кредиту – <данные изъяты> % годовых; кредит предоставляется на срок <данные изъяты> дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей по договору - <данные изъяты>; платеж по договору (за исключением последнего платежа по договору) - 9 000 руб., последний платеж по договору – 7 274,92 руб. Периодичность платежей заемщика по договору: ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца: с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

По правилам ст. 807 ГК РФ, отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора путём открытия счёта,

Банк, во исполнение своих обязательств по договору, предоставил ответчице кредит в сумме 227 275,48 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчицы №.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807- 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа со счета ответчика в оплату такого платежа.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения) (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списания банком в безакцептном порядке (п. 4.1. Условий по обслуживанию кредитов).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется на срок <данные изъяты> дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно)

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования.

С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования.

После выставления заключительного требования при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчица исполняла несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам.

Истцом направлялось ответчице заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору и возврате суммы задолженности в размере 260 614,40 руб. со роком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено без ответа.

Согласно расчету истца за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 245 485,57 руб. из них: 210 251,38 руб. – задолженность по основному долгу, 35 234,19 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами

Расчет задолженности истцом представлен (л.д№), проверив который суд находит правильным и принимает его.

Возражений по расчету ответчицей не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами,

участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора Капралова Н.Н. не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца о взыскании долга подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 245 485,57 руб.

На основании ст.ст. 233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчицы подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 654,86 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Капраловой Н.Н. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 245 485,57 руб. из них: 210 251,38 руб. – задолженность по основному долгу, 35 234,19 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 654,86 руб.

Ответчицей заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:          Е.В. Павлова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.