Решение по делу № 2-33/2020 от 30.07.2019

Дело № 2-33/2020; УИД: 42RS0010-01-2019-001761-74

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего - судьи Байскич Н.А.,

при секретаре – Пресниковой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске Кемеровской области

                  29 января 2020 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зайцевой Галине Алексеевне, Зайцеву Сергею Евгеньевичу, Зайцеву Алексею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, установлении круга наследников,

    У С Т А Н О В И Л :

Истец – публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») через своего представителя Богомолову О.С., обратилось в Киселёвский городской суд Кемеровской области с исковым заявлением к наследственному имуществу З. о взыскании задолженности по кредитному договору, установлении круга наследников, ссылаясь на следующие обстоятельства.

Указывая, что 08 ноября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) и З. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 18 407,95 руб. под 33,8 % годовых сроком на 12 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

З. умер ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В соответствии с. п. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

01.09.2014 года ООО «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 6 Условий кредитования. Согласно п.п. 12Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срок возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.02.2018 года, на 18 июля 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 525 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 09.02.2018 года, на 18.07.2019 год суммарная продолжительность просрочки составляет 525 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 3 831,74 руб.

По состоянию на 18.07.2019 года общая задолженность перед банком составляет 27 111,37 руб., из них: просроченная ссуда – 15 697,34 руб., просроченные проценты – 2 243,93 руб., проценты по просроченной ссуде – 4 632,87 руб., неустойка по ссудному договору – 1 184,74 руб., неустойка за просроченную ссуду – 3 203,49 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с чем, истец просит взыскать с наследников в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 27 111,37 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 1013,34 руб.

Определением Киселевского городского суда от 26.08.2019 года в качестве соответчиков к участию в дело привлечены Зайцева Г.А., Зайцев С.Е., Зайцев А.Е.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.3 оборот).

Ответчики Зайцева Г.А., Зайцев С.Е., Зайцев А.Е. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Третье лицо – нотариус Киселевского нотариального округа Сотникова И.Ф., в судебное заседание не явилась, согласно ранее представленного заявления просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается законом. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса.

Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации смертью должника.

Согласно части 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Из материалов дела усматривается, что 08.11.2017 года между ООО ПАО «Совкомбанк» и З. был заключён кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) (л.д. 25-29), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 18 407,95 руб., под 33,8% годовых, сроком на 12 мес.

Согласно кредитному договору № от 08.11.2017 года погашение денежных средств должно осуществляться ежемесячно согласно графику платежей по кредиту, с которым З. был ознакомлен (л.д. 28оборот).

По кредитному договору № от 08.11.2017 года банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 18 407,95 руб.

Согласно п.п.4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.6.1. Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

По договору кредита № от 08.11.2017 года, согласно п. 12 в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

При заключении кредитного договора З. было подписано заявление, которым он просил банк обеспечить его страхование по программе добровольной финансовой и страховой защиты, заключенному между банком и ООО ОАО «АльфаСтрахование» (л.д. 30).

Ответчик Зайцев С.Е. направил истцу письменный запрос с приложенными документами для рассмотрения страхового случая по договору № от 08.11.2017 г. оформленного на имя З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Зайцевым С.Е. в ходе судебного заседания не было представлены доказательства о рассмотрении истцом его заявления страхового случая по договору № от 08.11.2017г. оформленного на имя З. ДД.ММ.ГГГГ рождении. С учетом изложенного, принимая во внимание реализованное право застрахованного лица, разрешая спор в пределах заявленных исковых требований, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу истца страховой премии по договору № от 08.11.2017г. оформленного на имя З. ДД.ММ.ГГГГ рождении.

Согласно записи акта о смерти № от 17.01.202018 года З. умер ДД.ММ.ГГГГ в г.Прокопьевске (л.д. 65), что также подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 14).

Согласно информации нотариуса (л.д. 59) после смерти З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, имеется наследственное дело №. Наследниками, принявшими наследство по закону, являются в 1/3 доле каждый: мать - Зайцева Галина Алексеевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын – Зайцев Сергей Евгеньевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын – Зайцев Алексей Евгеньевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ Зайцеву С.Е., на причитающуюся ему 1/3 долю были выданы свидетельства о праве на наследство на имущество, состоящее из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, денежные вклады в ПАО «Сбербанк России». 14.08.2018г. Зайцевой Г.А. были выданы свидетельства о праве на наследство в 1/3 доле вышеуказанное имущество. 1/3 доля не выдана Зайцеву А.Е., с заявлении о выдаче свидетельства о праве на наследство он не обращался, свидетельство о праве на наследстве ему не выдавалось.

Таким образом, с учётом того, что Зайцева Г.А., Зайцев С.Е., Зайцев А.Е. являются наследниками умершего З., они приняли после умершего наследство общей стоимостью 580 980,58 руб., то они, как наследники, отвечают солидарно по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору подтверждается расчётом задолженности и выпиской по счету, согласно которым ответчики неоднократно ненадлежащим образом исполняли обязательства по своевременному погашению суммы кредита и уплаты процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 18.07.2019 года сумма задолженности ответчиков перед банком составляет 27 111,37 рублей, их них: просроченная ссуда – 15 697,34 руб., просроченные проценты – 2 243,93 руб., проценты по просроченной ссуде – 4 632,87 руб., неустойка по ссудному договору – 1 184,74 руб., неустойка за просроченную ссуду – 3 203,49 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб. (л.д. 7-10).

Статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право суда уменьшить неустойку в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств». В пункте 71 того же постановления указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (за исключением коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно коммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая приведённые выше положения закона, а также принимая во внимание размер кредита, предоставленного ответчику по договору, период неисполнения обязательства должником, условия договора кредита в части установления ответственности за нарушение сроков исполнения обязательств, размер непогашенной суммы основного долга на момент предъявления иска, суд считает размер неустойки по ссудному договору – 1 184,74 руб., неустойки за просроченную ссуду – 3 203,49 руб. явно завышенным и несоответствующим последствиям неисполнения обязательств и полагает необходимым применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшив размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 500 рублей по ссудному договору, и до 1000 руб. за просроченную ссуду.

Таким образом, суд считает возможным взыскать солидарно с ответчиков Зайцевой Г.А., Зайцева С.Е., Зайцева А.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 08.11.2017 года в размере 24 074,14 руб., в том числе: просроченную ссуду в размере 15 697,34 руб., просроченные проценты – 2 243,93 руб., проценты по просроченной ссуде – 4 632,87 руб., неустойку по ссудному договору – 500 руб., неустойку за просроченную ссуду – 1000 руб., комиссию за смс-информирование – 149 руб., в части взыскания неустойки по ссудному договору в размере 684,74 руб., неустойки за просроченную ссуду в размере 2203,49 руб. отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины в размере1013,34 руб., подтверждаются платежным поручением № от 23.07.2019 (л.д.5).

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, несмотря на частичное удовлетворение требования о взыскании неустойки, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию солидарно с ответчиков в полном объеме, в сумме 1013,34 руб.

01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05 декабря 2014 г. полное и сокращённое наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зайцевой Галине Алексеевне, Зайцеву Сергею Евгеньевичу, Зайцеву Алексею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Зайцевой Галины Алексеевны, Зайцева Сергея Евгеньевича, Зайцева Алексея Евгеньевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 08 ноября 2017 года в размере 24 223 рубля 14 копеек, в том числе: просроченную ссуду в размере 15 697 рублей 34 копейки, просроченные проценты – 2 243 рубля 93 копейки, проценты по просроченной ссуде – 4 632 рубля 87 копеек, неустойку по ссудному договору – 500 рублей, неустойку за просроченную ссуду – 1000 рублей, комиссию за смс-информирование – 149 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 013 рублей 34 копейки, а всего 25 236 (двадцать пять тысяч двести тридцать шесть) рублей 48 копеек.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании неустойки по ссудному договору – 684,74 руб., неустойки за просроченную ссуду – 2 203,49 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путём подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 05 февраля 2020 года.

Председательствующий -                    Н.А. Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.