Решение по делу № 2-2320/2017 от 15.05.2017

Дело №2- 2320/2017                         

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь                                 14 июля 2017 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шерстюкова И.В.,

при секретаре Харюткиной К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Голубкова С.М. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора,

установил:

    Голубков С.М. обратился с иском к ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора № от Дата В обоснование заявленных требований истец указал следующее. Голубков С.М. и ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключили кредитный договор № Из – за невозможности выплачивать платежи в срок у истца возникла задолженность по договору. Несмотря на очевидную неспособность истца оплачивать свою задолженность, о чем неоднократно Голубковым С.М. было сообщено ответчику, который так и не подал исковое заявление о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. По состоянию на Дата задолженность истца перед ответчиком составляет ... На поданное заявление о расторжении договора от ответчика получен ответ с отказом в расторжении кредитного договора, что считает злоупотребление правом.

Истец Голубков С.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении № которое было вручено Дата в исковом заявлении представитель по доверенности Калиновский Н.П.(извещен также № ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие на основании пункта 5 статьи 167 ГПК РФ. На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, с учетом его волеизъявления, выраженного собственноручно в исковом заявлении, истец сам по своему усмотрению определяет объем своих процессуальных прав, самостоятельно решает вопрос о своем участии в судебном заседании, поскольку истец в исковом заявлении ясно выразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в отсутствии истца на основании части 5 статьи 167 ГПК РФ.

Ответчик извещен заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении № представителя в судебное заседание не направил, отзыва не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.
В силу ст.167 ГПК РФ суд признает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (часть 1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами (часть 2).В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации) суд по каждому делу обеспечивает равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств и заявлению ходатайств. Как следует из содержания части 1 статьи 55 ГПК РФ обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, устанавливаются судом на основании доказательств по делу, содержащих сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, обосновывающих

требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - « ГПК РФ») правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Статья 2 ГПК Российской Федерации определяет, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. В развитие закрепленной в статье 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина часть первая статьи 3 ГПК Российской Федерации устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Тем самым гражданское процессуальное законодательство, конкретизирующее положения статьи 46 Конституции Российской Федерации, исходит, по общему правилу, из того, что любому лицу судебная защита гарантируется только при наличии оснований предполагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат, и при этом указанные права и свободы были нарушены или существует реальная угроза их нарушения

Согласно части 1 статьи 29, части 1, части 2, части 7, части 8 ст. 30 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года N 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом.

Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000г.№ 9-П, от 01.04.2003г. № 4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела. Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено, что Дата Голубков С.М. и ООО «Хоум Кредит Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит путем изготовления и выдачи кредитной карты с размером лимитного кредита в размере ... процентная ставка ...% заемщик обязался возвратить полученный кредит и выплатить проценты в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Заявление на получение банковской карты подписано Голубковым С.М., подписание данного документа свидетельствует о том, что получение банковской карты соответствовало его интересам, было свободным волеизъявлением Голубкова С.М., желание заключить кредитный договор исходило от Голубкова С.М., который был ознакомлен с условиями получения кредита, возврата кредита и процентов, был согласен со всеми условиями, принял обязательство исполнять условия кредитного договора.

Исходя из свободы договора, основополагающего положения гражданского законодательства о том, что своими правами граждане и юридические лица распоряжаются по своему усмотрению, Голубков С.М. в случае не согласия с предложенными условиями договора, вправе был поступить по своему усмотрению, и не заключать кредитный договор на предложенных условиях. Получение заёмных денежных средств на определенный период соответствовало интересам истца.

У кредитного учреждения, банка нет обязанности по предоставлению кредита конкретному лицу. В данном случае, заёмщик заинтересован в получении заёмных денежных средств, соответственно лицо - кредитор, предоставляющее денежные средства (независимо от того является ли кредитор гражданином - займодавцем или юридическим лицом - кредитором, предоставляют принадлежащие им на праве собственности денежные средства, несут определенный риск не возврата денежных средств, и вправе определять условия их предоставления, гарантии возврата, проявить необходимую осмотрительность в проверки платежеспособности как клиента, так и третьих лиц, имеющих отношение к перечислению денежных средств, при выдаче кредита проверить целевое предназначение и предполагаемое направление использование предоставленных денежных средств, соответственно вправе осуществлять предоставление денежных средств на определенных условиях. Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Пункт 4 статьи 421 ГК РФ, устанавливающий свободу сторон в определении условий договора, цену договора, понятие договора и обязанность оплаты оказанных услуг, направлен на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон.

Согласно Конституции Российской Федерации в Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности (статья 8, часть 2); гарантируется неприкосновенность собственности, а также свобода предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности и вытекающая отсюда свобода договоров в сфере гражданского оборота (статья 8, часть 1; статья 34, часть 1; статья 35, части 1 - 3). Из приведенных положений Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьями 1 (часть 1), 7 (часть 1), 19 (часть 1) и 55 (часть 3) следует, что в демократическом правовом и социальном государстве, каковым является Российская Федерация, правовое регулирование отношений в сфере гражданского оборота должно основываться на принципах равенства всех перед законом и судом, неприкосновенности собственности и свободы договора, соблюдения баланса публичных и частных интересов при определении правового статуса субъектов этих отношений, критериев соразмерности и пропорциональности при установлении условий реализации и возможных ограничений их прав.

Сам факт вступления лица в финансово-кредитные отношения свидетельствует о наличии у него определенных знаний, без обладания которыми получение кредита может рассматриваться как действия лица без должной степени внимательности и осмотрительности.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме, что подтверждено выдачей карты № (номер лицевого счета № ответчик воспользовался заемными средствами, о чем свидетельствует информация по счету, и не оспаривается истцом. На Дата основной долг по карте, договор №, заёмщик Голубков С.М. составляет ..., проценты ..., штрафы ..., комиссии за получение наличных денежных средств в банкомате .... Остаток на Дата ...

Как указывалось ранее, при подписании кредитного договора Голубков С.М. ознакомился и согласился со всеми условиями предоставления кредита, банковской карты, иное в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, участвующая в деле, должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований либо возражений. Получая кредит, Голубков С.М. должен был осознавать, что денежные средства предоставляются не в дар, а на возмездной основе, срок и условия возврата были согласованы сторонами при заключении кредитного договора.

Голубков С.М. заявив требования о расторжении кредитного договора указывает, что в силу тяжелого материального положения он не может исполнить обязательства по договору, существенное изменение обстоятельств произошло в связи с тем, что произошло уровня дохода и в связи с трудным материальным положением он утратил возможность производить платежи по договору. Вместе с тем использование карты находилось под его контролем, Голубков С.М., не был лишен возможности с учетом указанных им обстоятельств, не использовать карту, не снимать денежные средства, не производить оплату товаров, услуг с использованием денежных средств, находящихся на карте.

Судом установлено, что правовым основанием предъявленного иска является ст. 451 ГК РФ. В качестве существенного изменения обстоятельств, являющихся основанием для расторжения кредитного договора, по мнению истца, является ухудшение материального положения. Однако, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько существенно, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще ими не был бы заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях, изменение материального положения истца не является существенным изменением обстоятельств, поскольку по смыслу ст. 451 ГК РФ основанием для изменения или расторжения договора является непредвиденное изменение обстоятельств, при том, что стороны в момент заключения договора исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет.

Истцом не было представлено доказательств, свидетельствующих о том, что изменение материального положения вызвано причинами, которые он не мог преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру договора и условиям оборота. К тому же Голубков С.М. вообще не представил никаких доказательств о своем материальном положении.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Положения статьей 310 (Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства) ГК РФ, направлены на обеспечение прав и законных интересов всех сторон обязательства.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Достигнув определенных условий, на которых должен быть заключен кредитный договор, получив предусмотренную договором сумму кредита, воспользовавшись денежными средствами путем получения с банковской карты, допустив нарушение обязательств, выразившееся в несвоевременной и полной оплате полученного кредита, Голубков С.М. заявил требования в одностороннем порядке отказаться от достигнутых и согласованных сторонами обязательств, но при этом отказ заявляется только от тех условий договора, в которых заинтересованы только одна сторона, без учета мнения и интересов другой стороны, которая выполнила принятые на себя обязательства и предоставила денежные средства в распоряжение истца. Исковые требования направлены на одностороннее изменение условий, на которых был заключен кредитный договор, что недопустимо. Право владения, пользования и распоряжения имуществом, а также свобода предпринимательской деятельности и свобода договоров участников гражданского оборота, включая определение оснований и порядка их возникновения, изменения и прекращения, права и обязанности участников гражданско-правовых отношений - физических и юридических лиц, в том числе коммерческих организаций, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в соответствии со статьями 71 (пункты "в" и "о") и 76 (часть 1) Конституции Российской Федерации регулируются законом. Не являясь абсолютными, эти права могут быть ограничены, однако как сама возможность ограничений, так и их характер должны определяться на основе Конституции Российской Федерации, устанавливающей, что права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства (статья 55, часть 3 Конституции Российской Федерации)

Голубков С.М. не представил доказательств и оснований, которые бы являлись основанием для удовлетворения исковых требований, приведенные в исковом заявлении доводы и ссылки на правовые акты не подтверждены соответствующими доказательствами, голословны.

С учетом изложенного, требования удовлетворению не подлежат.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований Голубкову С.М. должно быть отказано в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований Голубкову С.М. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора №, отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья                                          И.В. Шерстюков