Решение по делу № 2-1295/2019 от 28.06.2019

Дело № 2-1295/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2019 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                  Ананьевой Е.А.,

при секретаре                          Кудачиной Т.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Т. к К. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Т. обратился в суд с иском к К. взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между ООО «МКК Центр Срочных Займов» и К. был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 155 000 рублей под 120% годовых (10%) сроком на 1 месяц до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.1, 2.2 договора займа срок договора составляет один месяц, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. с возможностью пролонгации при погашении процентов на тот же срок не более 3 раз подряд без заключения дополнительных соглашений. Срок договора истек. Банк выполнил свои обязательства по договору о потребительском кредитовании. Однако ответчиком обязательства выполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по договору образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования составляет 469 805 рублей 96 копеек. Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту - Закон о потребительском кредите (займе)) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. Срок пользования займом составляет 823 дня таким образом, сумма процентов за пользование займом составляет 314805 рублей 96 копеек <данные изъяты>). В обеспечение договора потребительского займа был заключен договор залога автомобиля <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>. В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от 13.01.2019г., заключенным между ООО «Центр Срочных Займов» (ранее - ООО «МКК Центр срочных займов») и Т. по договорам займа права требования к заемщику К. перешли к истцу. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 469805 рублей 96 копеек, из которых: 155000 рублей 00 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 314805 рублей 96 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ., проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 90,075 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств с условием ограничений установленных п.п.9 п.1 ст.12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», возмещении расходов по уплате государственной пошлины. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Определением суда от 07.08.2019г. прекращено производство по делу в части требований об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты> кузов №, ПТС серии <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., путем продажи с публичных торгов, было прекращено в связи с отказом истца от иска в указанной части.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Представитель истца по доверенности Л. исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске.

Ответчик К. и её представитель по доверенности М. с наличием долга во взыскиваемой сумме не согласились, в связи с тем, что оплата по договору частично производилась на карту Т..

Представитель третьего лица ООО «Центр Срочных Займов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1. 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей его части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК Центр срочных займов» (кредитор) и К. (заемщик) заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 155 000 рублей 00 копеек на 1 месяц (п.2.1), со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. (п.2.2.) процентная ставка (фиксированная) устанавливается в размере - 120% годовых, что составляет 10% в месяц или 15500 рублей (п.п.4.1., 6.1.)

Согласно п. 2.3. при погашении процентов в срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ., и наличии задолженности по основному долгу настоящий договор пролонгируется на новый срок, указанный в п. 2.1.Договора. Договор пролонгируется на новый срок не более 3 раз подряд.

В соответствии с п. 4.2 индивидуальных условий договора проценты за пользование займом начисляются займодавцем на сумму займа (основной долг) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки, установленной п.4.1. Базой для начисления процентов по займу является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней).

Погашение задолженности по займу осуществляется единоразовым платежом в конце срока кредитования в полном объеме в валюте займа наличными по приходному кассовому ордеру в кассе по месту нахождения займодавца. Общая сумма займа и процентов за его исполнение составляет 170500 рублей (п.6.1.).

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается расходно-кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком К. нарушены условия договора потребительского займа в части своевременного возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом. В установленный договором срок сумма займа и проценты за пользование займом ответчиком не возвращены.

Факт подписания сторонами договора потребительского займа свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Довод ответчика К. о том, что перед подписанием договора ею была выдана расписка о получении от Т. денежных средств и обязательстве их возврата, и данная расписка являлась неотъемлемой частью к договору о потребительском займе, является несостоятельным. Расписка была написана после получения денежных средств, и не могла быть условием выдачи ответчику денежного займа кредитной организацией. Выписка по лицевому счету по перечислению К. денежных средств на карту Т. не доказывает исполнение обязательств по договору займа с ООО ООО "МКК Центр срочных займов". Условия погашения задолженности по договору займа установлены п. 8 Договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, и не предполагают внесение денежных средств на карту физического лица. Ответчик не обращался в суд с иском о признании не заключенным договора займа с займодателем - физическим лицом, оформленного распиской.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Согласно п. 11 ст. 6 ФЗ Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей в момент заключения договора между истцом и ответчиком) установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, истец, являясь микрофинансовой организацией, предоставил заемщику заем на согласованных сторонами условиях, при этом сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом не превысила установленный п.9 ч.1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности трехкратный размер суммы займа.

Произведенный истцом расчет не оспорен ответчиком, проверен судом и признан правильным. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с решением № учредителя ООО «МКК Центр срочных займов» от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ООО «МКК Центр срочных займов» изменено на ООО «Центр срочных услуг».

В соответствии с договором уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Т. перешли права требования по данному договору.

Таким образом, истец Т. вправе требовать от ответчика исполнения обязательств по договору займа, заключенным между ООО «МКК Центр срочных займов» и К.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 469805 рублей 96 копеек, подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом (частью кредита), начиная с ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 90,075 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положения Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного исполнения ответчиком своих обязательств, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 90,075% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств с учетом ограничений, установленных п.9 ч.1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ о трехкратном размере суммы займа в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, удовлетворение требований истца, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7898 рублей, исчисленная в соответствии с требованиями п. 1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с К. в пользу Т. задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 469 805 рублей 96 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 155 000 рублей, задолженность по процентам в сумме 314 805 рублей 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7898 рублей, проценты за пользование денежными средствами по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 90,075% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного возврата суммы займа.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Верховный суд Республики Алтай с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Ананьева