Решение по делу № 2-3542/2019 от 28.08.2019

Дело № 2-3542/2019

64RS0043-01-2019-004464-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2019 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Тютюкиной И.В.,

при секретаре Ефимовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Андрющенко Светланы Викторовны к страховому акционерному обществу «ВСК», третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, Российский Союз Автостраховщиков, акционерное общество «АльфаСтрахование», страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» о признании права на применение значения коэффициента КБМ, обязании внести информацию, взыскании излишне уплаченной суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа

установил:

истец Андрющенко С.В. обратилась с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» (далее – САО «ВСК») о признании права на применение значения коэффициента КБМ, обязании внести информацию в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – АИС ОСАГО), взыскании излишне уплаченной суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных требований Андрющенко С.В. указала, что является собственником транспортного средства с регистрационным знаком №марка, модель - TOYOTA LAND CRUISER, 2010 года изготовления, категория В, идентификационный номер (VIN) №, мощность двигателя - 207,41 кВт, 281 л.с.) и лицом, имеющим право управления транспортным средством указанной категории на основании водительского удостоверения серии 6419 №, выданного ГИБДД 6421 03 июля 2015 года сроком до 03 июля 2025 года.

С момента приобретения этого транспортного средства истец осуществляет его безаварийное использование (управление) и ежегодно, как владелец этого транспортного средства, осуществляет обязательное страхование своей гражданской ответственности (далее - ОСАГО) в личных интересах.

24 июля 2019 года в Саратовском филиале страхового акционерного общества «ВСК» (далее - САО «ВСК») истец заключила очередной договор ОСАГО (страховой полис серия МММ №) со сроком страхования с 29.07.2019 года по 28.07.2020 года, в соответствии с которым была застрахована гражданская ответственность при ограниченном использовании этого транспортного средства только указанными водителями (ФИО1, ФИО3).

Сумма страховой премии по договору была рассчитана страховщиком с применением коэффициента КБМ=2.45, составила 17 788 руб. 80 коп.. и была оплачена истцом полностью 25 июля 2019 года, что подтверждается кассовым чеком № 5497 от 25 июля 2019 года.

С примененным значением КБМ и суммой страховой премии истец не согласна, считает произведенный страховщиком расчет страховой премии на услуги по ОСАГО не отвечающим требованиям закона, повлекшим за собою необоснованное увеличение цены страховых услуг по ОСАГО, уплату страховой премии в повышенном размере, что нарушило имущественные права истца и интересы как потребителя этих услуг и создало угрозу нарушения прав в последующие периоды страхования при расчете страховой премии с использованием неверно установленного ответчиком значения КБМ.

В связи с указанными обстоятельствами просит суд признать за Андрющенко С.В. право применения значения коэффициента КБМ – 0,5 на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии МММ № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Обязать САО «ВСК» внести в АИС ОСАГО информацию об изменении сведений о страховании Андрющенко С.В. по договору ОСАГО серии МММ №, указав значение коэффициента КБМ - 0.5. Взыскать с САО «ВСК» в пользу Андрющенко С.В. излишне уплаченную сумму страховой премии в размере 13 234 руб. 87 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.; штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца в размере 9 117 руб. 44 коп.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, представлено заявление о рассмотрении дела без участия истца.

Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании до объявленного перерыва возражала против удовлетворения заявленных требований, просила отказать в их удовлетворении по основаниям, изложенным в письменных возражениях, после перерыва в судебное заседание не явилась.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просили, от представителя страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (далее – СПАО «Ингосстрах») поступили письменные возражения на исковое заявление, согласно которым СПАО «Ингосстрах» просило отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Суд определил, рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (ст. 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40–ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – ФЗ «Об ОСАГО»).

В силу ч. 1 ст. 8 ФЗ «Об ОСАГО» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со ст. 8 настоящего Федерального закона.

Согласно подп. «б» ч. 2 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО» коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в том числе, в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Частью 6 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрено, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со ст. 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (п. 10.1 ст. 15 Закона «Об ОСАГО»).

По смыслу приведенных норм закона на страховщика возложена обязанность при заключении договора ОСАГО произвести правильный расчет страховой премии.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, Андрющенко С.В. является собственником транспортного средства TOYOTA LAND CRUISER, 2010 года выпуска, с государственным регистрационным знаком №, идентификационный номер (VIN) № и лицом, имеющим право управления транспортным средством этой категории на основании водительского удостоверения серии 6419 №, выданного ГИБДД 6421 03 июля 2015 года со сроком до 03.07.2025 года (л.д. 100-101).

24 июля 2019 года в Саратовском филиале САО «ВСК» истец заключила очередной договор страхования ОСАГО (страховой полис серии МММ №) со сроком страхования с 29.07.2019 года по 28.07.2020 года, в соответствии с которым была застрахована гражданская ответственность Андрющенко С.В. при ограниченном использовании транспортного средства TOYOTA LAND CRUISER, 2010 года выпуска, с государственным регистрационным знаком № идентификационный номер (VIN) № водителями Андрющенко С.В., Андрющенко А.Е.

Сумма страховой премии по договору ОСАГО составила 17 788 руб. 80 коп., была оплачена истцом полностью 25.07.2019 года, что подтверждается кассовым чеком № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма страховой премии была рассчитана страховщиком с применением коэффициента КБМ=2.45 (л.д. 14, 102).

Данное обстоятельство сторонами не оспаривалось.

Выражая несогласие с примененным размером КБМ при расчете страховой премии, истец в досудебном порядке обратилась с заявлениями от 27.06.2019 г., 17.07.2019 г. и 24.07.2019 г. и сообщила ответчику сведения об истории своего страхования; информацию об обстоятельствах, имеющую, по мнению истца, значение и подлежащую учету при установлении значения КБМ при заключении договора ОСАГО от 24.07.2019 г. применительно к использованию транспортного средства TOYOTA LAND CRUISER, 2010 года изготовления, категория В, идентификационный номер (VIN) № с государственным регистрационным знаком №, а также сообщила о необходимости внесения в АИС ОСАГО достоверных сведений о страховании, в том числе о КБМ=0.5. В заявлениях истец сообщила о намерении обратиться за защитой своих прав в суд в случае неудовлетворения требований о внесении достоверной информации в АИС ОСАГО и в случае заключения договора ОСАГО и расчета по нему страховой премии с применением коэффициента КБМ=2.45.Указанные требования ответчиком удовлетворены не были.

Письмом от 02.07.2019 г. САО «ВСК» сообщило Андрющенко С.В., что расчет КБМ водителя Андрющенко С.В. был осуществлен на основании положения п. 2 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 19.09.2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому при определении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования. По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании информации в отношении собственника транспортного средства применительно к конкретному транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанному в договоре обязательного страхования. Таким образом, в случае, если в период действия договора ОСАГО, не предусматривающего ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, произошло ДТП по вине страхователя или иного лица, информация о лице, виновном в ДТП, передается в АИС ОСАГО в отношении собственника транспортного средства. В связи с чем отсутствуют основания для корректировки страховой премии и класса страхования по договору страхования (страховой полис серии МММ №) со сроком страхования с 29.07.2019 года по 28.07.2020 года).

С примененным значением КБМ и суммой страховой премии при заключении договора ОСАГО от 24.07.2019 г. истец не согласилась, считает произведенный страховщиком расчет страховой премии на услуги по ОСАГО не отвечающим требованиям закона, повлекшим за собою необоснованное увеличение цены страховых услуг по ОСАГО, уплату страховой премии в повышенном размере, что нарушило имущественные права истца и ее интересы как потребителя этих услуг и создало угрозу нарушения прав истца в последующие периоды страхования при расчете страховой премии с использованием неверно установленного ответчиком значения КБМ, в связи с чем истец обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Рассматривая требование о признании за Андрющенко С.В. права на применение значения коэффициента КБМ – 0,5 на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии МММ № со сроком страхования с 29.07.2019 года по 28.07.2020 года суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 30 ФЗ «Об ОСАГО» создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно п. 10.1 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Коэффициент страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами, либо отказывать в их применении.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается публичным, страховая организация обязана оказывать услуги в отношении каждого, кто к ней обратится (ст. 426 ГК РФ).

Условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

Согласно п. 10.1 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Согласно п. 3 ст. 30 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» автоматизированная информационная система обязательного страхования создается в том числе в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подп. «б» п. 2 ст. 9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

Пунктом 1 ст. 8 ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрено, что регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с данным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

На основании указанных норм Банком России было издано Указание Центрального банка Российской Федерации от 4 декабря 2018 г. № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Указание № 5000-У).

Порядок определения коэффициента КБМ и его применения страховщиками при определении страховой премии по договорам ОСАГО, заключенным в период с 01.04.2019 г. по 31.03.2020 г. установлен пунктом 4 Приложения № 4 и Приложением № 6 к Указанию № 5000-У.

Согласно п. 1 Приложения № 6 к Указанию № 5000-У для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

В соответствии с п. 2. Приложения № 6 к Указанию № 5000-У коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства - физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, действующих на 01.04.2019 года или прекративших свое действие в период с 01.04.2018 года по 31.03.2019 года, определяется на основании минимального значения коэффициента КБМ из тех, которые были определены такому водителю по таким договорам обязательного страхования, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в период с 01.04.2017 года по 31.03.2019 года, при условии, что эти страховые возмещения ранее не были учтены при определении данного минимального коэффициента КБМ указанного водителя.

Коэффициент КБМ водителя определяется на период с 01.04.2019 года по 31.03.2020 года, является неизменным в течение всего указанного периода времени и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанный период времени.

В соответствии с п. 4 приложения № 4 к Указанию № 5000-У при определении размера коэффициента КБМ используются сведения, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 ФЗ «Об ОСАГО».

При определении размера коэффициента КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и компенсационная выплата, сведения о которых были зарегистрированы в течение периода КБМ в АИС ОСАГО.

В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер КБМ.

Как следует из договора ОСАГО серии МММ №, заключенного Андрющенко С.В. 24.07.2019 г. в нем предусмотрено ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством: Андрющенко А.Е. (в отношении него страховщик определил КБМ водителя равный 0,5) и ФИО1 (в отношении нее страховщик определил КБМ водителя равный 2.45).

Соответственно этому страховщик рассчитал сумму страховой премии с применением максимального значения коэффициента КБМ=2.45, определенного в отношении Андрющенко С.В.

В отношении Андрющенко С.В. в АИС ОСАГО содержались сведения о действовавшем на 01.04.2019 г. договоре ОСАГО с минимальным значением КБМ равным 0,5 – страховой полис серии МММ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный в САО «ВСК» со сроком действия с 29.07.2018 г. по 28.07.2019 г.

Ответчиком при определении значения КМБ водителя ФИО1 в размере 2,45 были учтены содержащиеся в АИС ОСАГО сведения о договоре ОСАГО (страховой полис ЕЕЕ №, срок страхования с 23.10.2017 г. по 22.10.2018 г., страховщик САО «ВСК», л.д. 15) и страховых возмещениях, осуществленных по следующим договорам ОСАГО:

- полис ОСАГО МММ 5013818119 страховщик АО «АльфаСтрахование», дата ДТП 16.02.2019 г.;

- полис ОСАГО ЕЕЕ 1023907872, страховщик САО «ВСК», дата ДТП 21.04.2018 г.;

- полис ОСАГО ЕЕЕ 0900436233, страховщик СПАО «Игносстрах», дата ДТП 15.03.2017 г.

- полис ОСАГО ЕЕЕ 0900436233, страховщик СПАО «Игносстрах», дата ДТП 15.03.2017 г.

Указанными договорами застрахована ответственность ООО «Экотехника», которому транспортное средство ЗИЛ 433362, государственный регистрационный знак № (категория С) – договоры ОСАГО МММ № ЕЕЕ №, и транспортное средство КО 440-7, государственный регистрационный знак № – договор ОСАГО ЕЕЕ № переданы по заключенным с Андрющенко С.В. договорам аренды без экипажа от 01.12.2010 г. (л.д. 18, 20-26, 28-32).

Андрющенко С.В. является собственником указанных транспортных средств (л.д. 19, 27).

При заключении указанных договоров страхования ООО «Экотехника» предоставляло страховщикам сведения об Андрющенко С.В. как о собственнике транспортного средства в составе сведений о транспортном средстве в целях определения КБМ и расчета страховой премии для ООО «Экотехника».

В обоснование правомерности определения размера страховой премии с учетом КБМ водителя Андрющенко С.В. в размере 2,45 САО «ВСК» ссылается на положения п. 2 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 19.09.2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому в случае, если в период действия договора ОСАГО, не предусматривающего ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, произошло ДТП по вине страхователя или иного лица, информация о лице, виновном в ДТП, передается в АИС ОСАГО в отношении собственника транспортного средства, указывает на обоснованность учета повышающего коэффициента водителя Андрющенко С.В.

Суд не может согласить с указанным доводом ответчика САО «ВСК», поскольку Указание Центрального Банка Российской Федерации от 19.09.2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» утратило свою силу в связи с изданием Указания Банка России от 04.12.2018 г. № 5000-У, и не подлежало применению на момент заключения договора ОСАГО с Андрющенко С.В. 24.07.2019 г.

При определении размера коэффициента КБМ и его применение при определении размера страховой премии по договорам ОСАГО, заключенным в период с 01.04.2019 г. по 31.03.2020 г. страховщику необходимо руководствоваться Указанием № 5000-У.

В силу п. 4 Указания № 5000-У в период с 01.04.2019 г. по 31.03.2020 г., при расчете страховой премии коэффициент КБМ применяется страховщиками в соответствии с Приложением № 6 к этому Указанию.

Пунктами 1 и 2 Приложения № 6 к Указанию № 5000-У установлен порядок расчета страхового тарифа, определения и применения коэффициента КБМ для договоров ОСАГО, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных управлению транспортным средством.

Таким образом, при заключении с истцом договора ОСАГО от 24.07.2019 г. страховщик обязан был осуществлять расчет страхового тарифа (премии) и определить значение КБМ в соответствии с пунктами 1 и 2 Приложения № 6 к Указанию № 5000-У.

При таких обстоятельствах согласно таблице определения коэффициента КБМ Приложения № 6 к Указанию № 5000-У значение КБМ водителя Андрющенко С.В. должно было составить 0,5.

На основании п. 6 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО», установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Следовательно, страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами, либо отказывать в их применении.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается публичным, страховая организация обязана оказывать услуги в отношении каждого, кто к ней обратится (ст. 426 ГК РФ).

Условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

Таким образом, ответчиком при заключении публичного договора обязательного страхования с Андрющенко С.В. нарушено право истца на получение страховой услуги с обязательным применением установленного действующим законодательством коэффициента КБМ.

В связи с указанными обстоятельствами суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части признания за истцом права на применение значения коэффициента КБМ в размере 0,5, обязании САО «ВСК» внести указанную информацию в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В связи с признанием за истцом права на применение значения коэффициента КБМ в размере 0,5 также подлежат удовлетворению требования Андрющенко С.В. о взыскании с САО «ВСК» суммы излишне уплаченной страховой премии в размере 13 234 руб. 87 коп.

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ «О защите прав потребителей») названный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В подпунктах «б», «г» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под услугой следует понимать действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известность потребителем при заключении возмездного договора.

В силу ч. 2 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», на отношения, возникающие из договора обязательного страхования гражданской ответственности, Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда транспортное средство используется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью владельца.

Как следует из материалов дела, спорные правоотношения возникли из оказания САО «ВСК»» истцу услуги по страхованию принадлежащего ему транспортного средства, обстоятельства использования истцом транспортного средства для нужд, связанных с предпринимательской или иной экономической деятельностью, не установлены, в связи с чем, к спорным правоотношениям подлежат применению положения Закона РФ «О защите прав потребителей» в части, неурегулированной ФЗ «Об ОСАГО», в частности, при разрешении требований истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно ст. 1101 ГК РФ, при определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя действиями ответчика, суд, с учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 500 руб.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Учитывая, что в добровольном порядке требования истца о признании за права на применение значения коэффициента КБМ и возврате излишне уплаченной суммы страховой премии ответчиком не удовлетворены размер штрафа составляет 6 867 руб. 43 коп. ((13 234 руб. 87 коп. + 500 руб.) х 50%).

Ответчиком заявлено соответствующее ходатайство о применении при взыскании штрафа положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Штраф является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства и имеет назначение стимулировать ответчика на добросовестное исполнение своих обязательств, однако не должен приводить к неосновательному обогащению одной из сторон правоотношения.

Исходя из существа спора, конкретных обстоятельств данного дела, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера штрафа с 50% до 20 %, что составляет 2 746 руб. 97 коп., данная сумма штрафа подлежит взысканию с САО «ВСК».

Истец от уплаты государственной пошлины освобождён в силу закона. Таким образом, с ответчика в порядке ст. 103 ГПК РФ надлежит взыскать государственную пошлину в доход муниципального бюджета в соответствии с ч. 2 ст. 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации в размере 829 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

признать за Андрющенко Светланой Викторовной право на применение значения коэффициента КБМ – 0,5 на начало годового строка страхования по договору ОСАГО серии МММ № со сроком страхования с 29.07.2019 г. по 28.07.2020 г.

Обязать страховое акционерное общество «ВСК» внести в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств информацию об изменении сведений о страховании Андрющенко Светланы Викторовны по договору ОСАГО серии МММ №, указав значение коэффициента КБМ – 0,5.

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу Андрющенко Светланы Викторовны сумму страховой премии в размере 13 234 руб. 84 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 2 746 руб. 97 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в доход бюджета муниципального образования «Город Саратов» государственную пошлину в размере

829 руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 21.10.2019 г.

Судья /подпись/ И.В. Тютюкина