Решение по делу № 2-2069/2019 от 20.05.2019

Дело № 2-2069/2019

18RS0013-01-2019-001395-61

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 ноября 2019 года                        село Завьялово УР

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кутергиной Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лужбиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гасниковой Е.А., Ложкина В.В. к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании ничтожным уведомление о досрочном прекращении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств,

У С Т А Н О В И Л :

Гасникова Е.А.. обратилась в суд с указанным иском к АО «АльфаСтрахование», с учетом изменения предмета иска, принятого судом к своему производству в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил суд признать ничтожным уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном прекращении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №.

Исковые требования мотивированы следующим.

Сторонами был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее по тексту также – ОСАГО). Ответчик направил истцу оспариваемое уведомление, ссылаясь на предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска при заключении договора страхования. Данное уведомление является незаконным, ничтожным, поскольку истцом все необходимые сведения были предоставлены ответчику при заключении договора ОСАГО. Ответчик для заключения договора мог поставить под сомнение достоверность этих сведений, проверить их, запросив дополнительную информацию. Направление данного уведомления не отвечает критериям разумности и добросовестности, поскольку ответчиком не указано, какие именно ложные сведения были ему предоставлены истцом.

С учетом этого и в соответствии со статьями 307, 432, 450.1, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просил суд удовлетворить заявленные требования.

Определением Завьяловского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ. Ложкин В.В. допущен к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования о признании ничтожным уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном прекращении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №.

Истец Гасникова Е.А., третье лицо, заявялющее самостоятельные требования Ложкин В.В., представитель АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно письменным возражениям на иск, АО «АльфаСтрахование» находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, поскольку действия ответчика произведены в соответствии с требованиями закона: Ложкин В.В. при заключении договора ОСАГО № предоставил недостоверные сведения, указав в заявлении на использование автомобиля в личных целях. Однако впоследствии выяснилось, что Ложкин В.В. осуществляет предпринимательскую деятельность и использует транспортное средство в качестве такси (в отношении данного автомобиля выдано разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси). Данное обстоятельство в соответствии с Правилами ОСАГО явилось основанием для одностороннего отказа от исполнения договора.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Гасниковой Е.А. на праве собственности принадлежит транспортное средство – автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №.

ДД.ММ.ГГГГ между Ложкиным В.В. (Страхователь) и АО «АльфаСтрахование» (Страховщик) в связи с использованием указанного транспортного средства был заключен договор ОСАГО на условиях, оговоренных в страховом полисе серии №:

срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

лица, допущенные к управлению транспортным средством: Ложкин В.В., Иванов Д.А.; Запольских А.В..

транспортное средство в режиме «такси» использованию не подлежит, цель использования транспортного средства «личная».

Данный договор был заключен в виде электронного документа через сайт Российского союза автостраховщиков.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» направило Ложкину В.В. уведомление о досрочном прекращении действия указанного договора на основании пункта 1.15 (а) Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 19.09.2014 года № 431-П, в связи с сообщением при заключении договора ложных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (пункт 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – договор обязательного страхования) – договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

Пунктом 1 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании (пункт 2 указанной статьи).

В соответствии с пунктом 7.2 указанной статьи договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования (пункт 8 указанной статьи).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (абзац второй пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено:

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом (пункт 3).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Пунктом 2 статьи 434.1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при вступлении в переговоры о заключении договора, в ходе их проведения и по их завершении стороны обязаны действовать добросовестно, в частности не допускать вступление в переговоры о заключении договора или их продолжение при заведомом отсутствии намерения достичь соглашения с другой стороной. Недобросовестными действиями при проведении переговоров предполагаются:

1) предоставление стороне неполной или недостоверной информации, в том числе умолчание об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны быть доведены до сведения другой стороны;

2) внезапное и неоправданное прекращение переговоров о заключении договора при таких обстоятельствах, при которых другая сторона переговоров не могла разумно этого ожидать.

Пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» определен состав документов, предоставляемых страхователем для заключения договора обязательного страхования страховщику. В частности, предоставляется заявление о заключении договора обязательного страхования, форма которого установлена Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным Банком России 19.09.2014 года № 431-П (Приложение 2).

Исходя из установленной формы указанного заявления, цель использования транспортного средства является одним из существенных условий договора обязательного страхования и также непосредственно влияет на определение степени страхового риска и размера страховой премии по договору (при заключении договора страхования с целью использования транспортного средства для осуществления деятельности такси происходит их увеличение).

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Вместе с тем, помимо указанных правовых последствий, действующее законодательство предусматривает также и иной порядок действий страховщика при выявлении факта предоставления недостоверных сведений при заключении договора ОСАГО.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при осуществлении стороной права на одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения она должна действовать разумно и добросовестно, учитывая права и законные интересы другой стороны (пункт 3 статьи 307, пункт 4 статьи 450.1 ГК РФ). Нарушение этой обязанности может повлечь отказ в судебной защите названного права полностью или частично, в том числе признание ничтожным одностороннего изменения условий обязательства или одностороннего отказа от его исполнения (пункт 2 статьи 10, пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

Пунктом 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ 431-П, установлено, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Пунктом 2 указанной статьи определено, что (по общему правилу, за оговоренными исключениями) к страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

По материалам дела судом установлено, что Ложкин В.В. при заключении договора обязательного страхования предоставил АО «АльфаСтрахование» недостоверные сведения в части целей использования транспортного средства, в связи с использованием которого заключался договор страхования.

Данное обстоятельство подтверждается сведениями, предоставленными Министерством транспорта и дорожного хозяйства Удмуртской Республики, согласно которым ИП Ложкину В.В. на автомобиль <данные изъяты> государственный регистрационный знак №., выдано разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Удмуртской Республики № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные действия истца судом расцениваются как намеренное умолчание Ложкиным В.В. на момент заключения договора ОСАГО об обстоятельствах – существенных условиях договора в целях получения выгоды в виде уплаты страховой премии в меньшем размере, что не отвечает принципу добросовестности (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом суд находит бесспорным увеличение степени страхового риска при использовании автомобиля в качестве такси, а не для личного использования.

Истцом доказательств обратного суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд находит обоснованным оспариваемое уведомление, а соответствующие действия ответчика АО «АльфаСтрахование» по направлению такого уведомления об одностороннем отказе от исполнения договора ОСАГО – разумными и добросовестными, основанными на противоправном поведении

В этой связи требования Ложкина В.В. не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая, что Гасникова Е.А. не является стороной договора ОСАГО, направлением уведомления о расторжении договора Ложкину В.В. ее права не нарушены, оснований для удовлетворении ее исковых требований не имеется.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Гасниковой Е.А., требования Ложкина В.В. к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании ничтожным уведомление о досрочном прекращении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Завьяловский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                 Т.Ю. Кутергина