Решение по делу № 2-8213/2019 от 19.08.2019

УИД 11RS0001-01-2019-011328-76 Дело № 2-8213/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Машкалевой О.А.,

при секретаре Ухановой М.С.,

с участием:

представителя истца Омельяненко А.П. – Новоселовой В.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре

14 октября 2019 г. гражданское дело по иску Омельяненко А.П. к ПАО «Почта Банк» о компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Омельяненко А.П. обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк» о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, признании передачи персональных данных незаконной, нарушающей право потребителя на сохранение банковской тайны. В обоснование требований указал, что ответчик незаконно передал его персональные данные в ООО «Филберт» путем заключения договора переуступки прав требований.

Определением суда в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «Филберт».

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал.

Истец, представители ответчика и третьего лица в судебном заседании отсутствуют, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, материалы дела №..., суд приходит к следующему.

Установлено, что ** ** ** Омельяненко А.П. оформлено и подано в ОАО «Лето Банк» заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором содержится предложение Банку предоставить кредит в размере ....

На основании указанного заявления, ** ** ** между ОАО «Лето Банк» и Омельяненко А.П. заключен договор №..., по условиям которого истцу в срок до ** ** ** должен быть предоставлен кредит в сумме ... с ежемесячным платежом, вносимым 19 числа каждого месяца, в размере <данные изъяты> рублей (при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - <данные изъяты> рублей), количество платежей - 47.

Данный договор заключен путем акцепта Омельяненко А.П. предложения (оферты) банка о заключении договора на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях потребительского кредита. При этом акцептом заемщика предложения банка о заключении договора является подписание Омельяненко А.П. Индивидуальных условий.

В пункте 13 Индивидуальных условий предоставления потребительского кредита истец указал о своем согласии банку передать и (или) уступить права (требования) по кредиту и (или) договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита истец дал согласие ОАО «Лето Банк» и ООО СК «ВТБ страхование» в целях оказания услуги «Участие в Программе страховой защиты» на обработку его персональных данных и фотографии банку в целях принятия банком решения о выдаче кредита, заключения договора потребительского кредита с банком и исполнения условий соответствующего договора потребительского кредита, в случае его заключения между ним и банком, в целях продвижения на рынке товаров и/или услуг банка и/или третьих лиц. Банк вправе поручить обработку его персональных данных третьим лицам.

Решением единственного акционера Банка от ** ** ** № №... полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк».

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ** ** ** № №... полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».

** ** ** между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требования № №....

Согласно п. 1.1. Договора в соответствии со ст. 382, 384 ГК РФ ПАО «Почта Банк» (цедент) передает, а ООО «Филберт» (цессионарий) принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками физическими лицами (должники) кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков.

Исходя из п. 2.4 Договора, переход прав оформляется Актом приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № 2 к договору.

Согласно выписки из Акта приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав (требований) № №... от ** ** **, заключенного между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт», право требования задолженности с Омельяненко А.П. по кредитному договору №... от ** ** ** в размере <данные изъяты> рублей перешло к ООО «Филберт».

Решением Сыктывкарского городского суда от ** ** ** удовлетворено частично исковое заявление ООО «Филберт». С Омельяненко А.П. в пользу ООО «Филберт» взыскана задолженность по договору №... от ** ** ** в размере <данные изъяты> рублей и судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В целях обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, 27 июля 2006 г. был принят Федеральный закон № 152-ФЗ «О персональных данных», регулирующий отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами, органами местного самоуправления, иными муниципальными органами, юридическими лицами, физическими лицами (ч. 1 ст. 1, ст. 2 Закона).

Указанный Закон определяет принципы и условия обработки персональных данных, права субъекта персональных данных, права и обязанности иных участников правоотношений, регулируемых этим законом.

В силу ст. 3 Федерального закона «О персональных данных» персональными данными является любая информация, относящаяся к определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

На основании ч. 1 ст. 6, ч. 1 ст. 9 названного закона обработка персональных данных оператором допускается с согласия субъекта персональных данных.

Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

В ч. 2 ст. 24 Федерального закона «О персональных данных» закреплено, что моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Статья 7 Федерального закона «О персональных данных» гласит, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, п. 5 ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О персональных данных» установлено, что обработка персональных данных допускается в том случае, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Таким образом, согласие субъекта персональных данных на обработку указанных данных не требуется в случае, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных. При таких обстоятельствах, заключение договора уступки права (требования) не нарушает прав истца по передаче и обработке персональных данных.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки согласованного при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (п. 1)

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных (п. 2)

В соответствии с ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Согласно ч. 5 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ вне зависимости от наличия согласия должника кредитор вправе передавать сведения, указанные в части 3 настоящей статьи, при заключении договора и в ходе переговоров о заключении договора, предусматривающего уступку права требования, только в случае, если сведения передаются Центральному банку РФ (Банку России), государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», акционерному обществу «Единый институт развития в жилищной сфере» и его организациям, предусмотренным статьей 3 Федерального закона от 13 июля 2015 г. № 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

ООО «Филберт» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. К новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права в том числе право на проценты.

Согласно пункту 3 статьи 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 24.09.2012 № 1822-О положения статьи 384 ГК Российской Федерации, определяющей объем прав, переходящих по соглашению об их уступке от первоначального кредитора к новому, и пункта 2 статьи 385 данного Кодекса, согласно которому кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования, в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (статья 857 ГК Российской Федерации, статья 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»), а также с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации о невозможности уступки банком, иной кредитной организацией права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при заключении договора (пункт 51 постановления от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

В силу положений ст. 1 и 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

При передаче прав требования условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается. В случае совершения такой цессии у должника сохраняются все гарантии, предусмотренные специальным законодательством, включая право на банковскую тайну (ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, действующее гражданское законодательство не содержит абсолютного запрета передачи персональных данных стороны договора при заключении договора цессии и не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьим лицам. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между микрофинансовой организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В данном случае, право банка на передачу полностью или в части права требования по кредитному договору предусмотрено в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита истец дал согласие ОАО «Лето Банк» на обработку его персональных данных.

Поскольку каких-либо нарушений прав истца, как потребителя финансовых услуг ответчика, не установлено, суд не усматривает оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Омельяненко А.П. к ПАО «Почта Банк» о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, признании передачи персональных данных незаконной, нарушающей право потребителя на сохранение банковской тайны – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Судья О.А. Машкалева

Мотивированное решение составлено ** ** **