Решение по делу № 2-447/2017 (2-6679/2016;) ~ М-7070/2016 от 15.12.2016

Дело № 2-447/2017

P Е Ш Е H И Е

Именем Pоссийской Федеpации

03 февраля 2017 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Меньшиковой И.В.,

при секретаре Елясовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Шемонаевой ФИО7 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту- АО «Альфа-Банк», банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к Шемонаевой Е.С., в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг- 99577,22 рублей; начисленные проценты- 11950,80 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3430,56 рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Шемонаева Е.С. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу, новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа-Банк», сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «Альфа-Банк».

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 118246,92 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту- Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 118246,92 рублей, проценты за пользование кредитом - 38 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 5600,00 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Шемонаева Е.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Шемонаевой Е.С. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 111528,02 рублей, а именно: просроченный основной долг- 99577,22 рублей; начисленные проценты- 11950,80 рублей.

Ранее истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие в соответствии с п.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, что суд находит возможным.

Ответчик Шемонаева Е.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, из которых следует, что ответчик не согласен с исковыми требованиями в связи с нижеследующим. Из представленного истцом расчета задолженности невозможно определить, в какой период образовалась ссудная задолженность и задолженность по процентам, а также, что именно послужило причиной образования данной задолженности. Кредитная организация в сфере потребительских отношений является экономически более сильной стороной, чем потребитель, принимая решение об обращении в суд с иском, банк уже на стадии подачи искового заявления должен сформировать расчет таким образом, чтобы его можно было проверить на предмет соответствия действительности, и чтобы ответчик (потребитель, не обладающий специальными познаниями в финансовой сфере) мог представить суду свои возражения по существу спора. Учитывая, что представленные документы фактически расчетом не являются, в них лишь указаны конкретные суммы и формулы без указания арифметических действий, что лишает возможности проверить правильность расчета и определить размер подлежащих взысканию сумм, полагает, исковое заявление подано в суд без соблюдения требований, установленных абз. 8 ст. 132 ГПК РФ, что в соответствии с ч.1 ст. 136 ГПК РФ является основанием для оставления искового заявления без движения. Исковое заявление подписано представителем- копия доверенности в качестве приложения не указана, а также не приложены документы, подтверждающие полномочия истца (свидетельство ЕГРЮЛ, свидетельство ИНН, устав, актуальная выписка из ЕГРЮЛ, приказ о назначении (избрании) руководителя, его полномочиях и т.д.). Ответчику указанные документы не направлялись. Таким образом, истец был обязан приложить к исковому заявлению, а также представить в судебное заседание оригиналы и надлежащим образом заверенные копии следующих документов: документ, подтверждающий выдачу займа (оригинал); доверенность, свидетельство о государственной регистрации юридического лица. выданное органом Федеральной налоговой службы; свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, созданном до 01.07.2002 года; свидетельства о регистрации всех изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы юридического лица, выданные органом Федеральной налоговой службы по месту регистрации; свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе, выданное органом Федеральной налоговой службы; устав (либо положение) со всеми изменениями и дополнениями на момент обращения; лицензия Центрального Банка Российской Федерации (Банка России); протокол (решение или приказ) об избрании (назначении) исполнительного органа (руководителя) юридического лица; выписку из Единого государственного реестра юридических лиц; при наличии изменений, внесенных в учредительные документы, необходимо представлять соответствующие свидетельства о регистрации таких изменений и тексты указанных изменений. В связи с вышеизложенным, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Одновременно ответчик обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие, что суд находит возможным.

Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявишихся представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 2 статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шемонаева Е.С. направила ОАО «АЛЬФА-БАНК» анкету-заявление на получение потребительского кредита на оплату товара, работы, услуги, с ней было заключено соглашение о кредитовании № № (л.д. 27-32).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги), являющихся приложением к Приказу от ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту- Общие условия) (л.д. 34-37), индивидуального уведомления № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-30), сумма кредитования составила 118246,92 рублей, процентная ставка за пользование кредитом- 38,00 % годовых, количество ежемесячных платежей- 36. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 5600,00 рублей, в соответствии с графиком платежей (л.д. 31, оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставил Шемонаевой Е.С. кредит путем зачисления на ее счет суммы 118246,92 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д.24-26), а также мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19), то есть Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента. Доказательств обратного материалы дела не содержат. В связи с вышеизложенным, доводы ответчика о непредставлении истцом документов, подтверждающих выдачу займа, являются необоснованными и подлежат отклонению.

Таким образом, обязательства банка перед ответчиком были исполнены в полном объеме.

Как установлено из выписки по счету, ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом: нарушала положения договора о сроках и размере оплаты ежемесячного платежа, в настоящее время ответчик ежемесячные платежи по кредиту вносит нерегулярно, проценты за пользование денежными средствами также уплачивает нерегулярно. Данное обстоятельство подтверждается справкой по кредиту (л.д.23) и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-26).

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года ОАО «Альфа-Банк» изменило организационную форму с ОАО на АО.

    В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.5.3.4 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, истец вправе в данном случае требовать досрочного взыскания задолженности договору потребительского кредита.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 111528,02 рублей, а именно: просроченный основной долг- 99577,22 рублей, начисленные проценты- 11950,80 рублей.

Поскольку со стороны заемщика Шемонаевой Е.С. имело место ненадлежащее исполнение договорных обязательств в течение длительного времени, суд считает, что требования истца о досрочном взыскании непогашенных сумм кредита и процентов подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика в части ненадлежащего расчета задолженности, представленного истцом, суд находит необоснованными. Так, банком представлен подробный расчет задолженности по соглашению о потребительском кредите, по каждому месяцу платежа, с указанием как сумм, подлежащих начислению, так и оплаченных ответчиком (л.д. 9-17). При этом, расчет содержит математические действия, в том числе по порядку начисления процентов по каждому месяцу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Указание ответчиком на отсутствие у последней возможности проверить расчет, является надуманным и необоснованным. Возражая относительно исковых требований, со стороны ответчика не представлен свой контррасчет, а также не указаны основания, в силу которых расчет истца является неверным.

Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ссылка ответчика о необходимости оставления искового заявления без движения судом отклоняется, поскольку действующее законодательство не содержит положений, позволяющих оставлять без движения иск после его принятия судом к производству.

Указание ответчиком на то, что со стороны истца не представлено документов, подтверждающих полномочия представителя истца на подписание искового заявления от имени истца, является голословным, поскольку исковое заявление подписано представителем АО «Альфа-Банк» Меркуловой Е.С., действующей на основании доверенности №Д, выданной ДД.ММ.ГГГГ, сроком на один год, которая предусматривает право представителя, в том числе, от имени банка подавать и подписывать исковое заявление. Вышеуказанная доверенность оформлена надлежащим образом, заверена временно исполняющей обязанности нотариуса г.Самары Самарской области (л.д. 44).

Кроме того, со стороны истца представлена копия выписки из Устава Общества (л.д. 38-40), копия протокола № заседания Совета директоров АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40), копия свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41), копия приказа о вступлении в должность председателя правления АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41), копия свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, копия свидетельства о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (л.д. 41, оборот), копия протокола № внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42), копия листа записи Единого государственного реестра юридических лиц в отношении истца (л.д. 43), копия генеральной лицензии на осуществление банковских операций № (л.д. 43, оборот).

При указанных обстоятельствах, доводы истца в указанной части судом во внимание не принимаются. При этом, отсутствие копий учредительных документов, копии доверенности на имя представителя у ответчика, не является основанием для освобождения ответчика от уплаты задолженности по договору потребительского кредитования, поскольку не лишало последнего возможности знакомиться с материалами дела, делать выписки из него, снимать копии, в соответствии с положениями, предусмотренными ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о чем ответчику было разъяснено в определении о принятии гражданского дела к производству и подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд признает обоснованными и доказанными, а, следовательно, подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика Шемонаевой Е.С. в пользу истца АО «Альфа-Банк» суммы задолженности по основному долгу по кредиту в размере 99577 рублей 22 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 11950 рублей 80 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3430 рублей 56 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3430 рублей 56 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Шемонаевой ФИО8 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111528 рублей 02 копейки, в том числе: просроченный основной долг- 99577 рублей 22 копейки; начисленные проценты- 11950 рублей 80 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3430 рублей 56 копеек.

Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В.Меньшикова