Решение по делу № 2-2717/2019 от 06.09.2019

Дело №2-2717/2019

24RS0035-01-2018-003201-20

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2019 года                         г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т.            при секретаре Алюшиной Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Тишковцу С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (банк, истец) обратилось в суд с иском к Тишковцу С.Г. (клиент, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним двух самостоятельных договоров: кредитного договора № на условиях, содержащихся в тексте условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», графике платежей и тексте заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в целях предоставления банком клиенту потребительского кредита на покупку товара; договора о предоставлении и обслуживании карты № (оспариваемый договор) на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (Условия по картам), тарифов по картам «Русский Стандарт» (Тарифы по картам) и тексте заявления от ДД.ММ.ГГГГ (п.3 заявления), в рамках которого просил банк выпустить на имя клиента банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл клиенту счет карты №, т.е. совершил действий (акцепт) по принятию оферты ответчиком, изложенной в заявлении, Условиях по карте и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №. Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту и, в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование счета этой карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Карта ответчиком была получена и активирована. По карте были совершены расходные операции. В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании ст.810 ГК РФ и Условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 55796,99 руб. выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № в размере 55314,44 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1860 руб. (л.д.3-5).

В судебном заседании представитель ответчика (л.д.64) возражал против удовлетворения заявленных требований, просил применить срок исковой давности (л.д.65).

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом (л.д.56,58,60-62), представитель истца просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д.5), в связи с чем, суд полагает, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, ч. 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой на получение карты «Русский Стандарт» (л.д.13-14).

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13) Тишковец С.Г. просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживания карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «информация о карте»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых не превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитования счета карты (п.3). Данным заявлением Тишковец С.Г. подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора и оферты о заключении договора залога и принятии товара (ов) в залог является действия банка по открытию ему счета клиента; акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета; акцептом его оферты о заключении соглашения о погашении задолженности по кредиту будут являться действия банка по выполнению условия, описанных в данной оферте (п.4.3). Тишковец С.Г. обязался неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт». Тишковец С.Г. понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных им банку; информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условием по картам.

Тишковец С.Г. пользовался кредитной картой с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31-33).

Заключительный счет об оплате задолженности сформирован ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-30), из которого следует, что банк требует вернуть задолженность по кредитному соглашению № в сумме 55796,99 руб., которую просит оплатить до ДД.ММ.ГГГГ

Определением мирового судьи судебного участка №152 в г. Минусинске и Минусинском районе от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с Тишковца С.Г. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» отменен (л.д.10-11).

Таким образом, судом установлено, что у ответчика имелась задолженность перед банком по договору кредитной карты в размере 55314,44 руб. (л.д.7-9), данные обстоятельства в судебном заседании ответчиком не оспаривались, вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока на обращение в суд как с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с иском о взыскании суммы.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). В силу ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда в адрес ответчика был направлен заключительный счет.

Из условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д.19-32) следует, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.18).

Следовательно, течение срока исковой давности началось по истечении 30 дней с момента выставления заключительного счета, задолженность в котором определена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, т.е. ДД.ММ.ГГГГ. АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче судебного приказа (приказ от ДД.ММ.ГГГГ), а также с исковым заявлением (поступило ДД.ММ.ГГГГ) обратилось в Минусинский городской суд за пределами срока исковой давности, спустя более 3 лет с момента, когда истец узнал о нарушении своего права, таким образом, трехлетний срок исковой давности для взыскании задолженности по кредитному договору истек.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, п. 26 Постановления Пленума Верховного зуда РФ № 15 от 12.11.2001 г., Пленума ВАС РФ № 18 от 15.11.2001 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    Заявление о восстановлении пропущенного срока на обращение в суд от истца не поступало, суду не представлено доказательств уважительности причин пропуска истцом срока при подаче в суд искового заявления, обстоятельств, могущих являться уважительными причинами для пропуска срока обращения с иском в суд представителем истца суду сообщено не было.

    Таким образом, судом установлено, что истцом пропущен срок, установленный для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске в соответствии с абзацем вторым пункта 2 ст. 199 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Тишковцу С.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты №– отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.