Решение по делу № 2-1051/2020 от 20.04.2020

Дело №2-1051/20

УИД 22RS0069-01-2019-004294-33    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 июня 2020 г. г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Жупиковой А.И.,

при секретаре Глазуновой О.И.,

с участием ответчика Молчановой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Молчановой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, -

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Молчановой Т.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 19.05.2011 ... в размере 64 591, 41 руб., в том числе: 56 589, 24 руб. – сумма непогашенного кредита, 1 880, 17 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 1 922 руб. – сумма комиссий, начисленных по кредиту, 4 200 руб. – сумма плат за пропуск минимального платежа, расходов по оплате госпошлины в размере 2 137, 74 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 04.05.2011 Молчанова Т.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает полностью и согласен.

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Молчановой Т.А., банк открыл ей счёт карты №40817810900967220872, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении 04.05.2011, условиях по картам и тарифах по картам и, тем самым, заключил договор о карте ...

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту PC Классик VISA, передал ответчику, и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

После получения карты, клиент, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карту и установил лимит по договору о карте в размере 89 000 руб.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента ....

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п.6.23 условий по картам, потребовал исполнения обязательств и досрочного возврата суммы задолженности в размере 69 875, 22 руб., выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 04.06.2015.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, и составляет 64 591, 41 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Явившаяся в судебное заседание ответчик Молчанова Т.А. возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку истец пропустил срок исковой давности. Просила применить ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае вывода суда об обоснованности требований истца, уменьшить сумму процентов за пользование займом, сумму процентов, начисленных по кредиту, сумму комиссий, начисленных по кредиту, сумму плат за пропуск минимального платежа всего до 300 руб.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления от 04.05.2011 Молчановой Т.А. выдана карта «Русский Стандарт Классик», номер счета ..., с кредитным лимитом 89 000 руб.

Как следует из анкеты на получение карты, с условиями и тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) Молчанова Т.А. ознакомлена, полностью согласна, содержание понимает и их положения обязалась неукоснительно соблюдать.

Согласно тарифному плану ТП 57/2, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет 36%, коэффициент расчета минимального платежа 10%, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые 300 руб., второй раз подряд 500 руб., третий раз подряд 1 000 руб., четвертый раз подряд 2 000 руб. Комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается. Льготный период кредитования до 55 дней.

В исковом заявлении истец определяет размер задолженности ответчика по состоянию на 05.05.2015 по основному долгу в размере 56 589, 24 руб.Возражая относительно заявленных требований, ответчик просил применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности. Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) установлен общий срок исковой давности три года. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ). Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно. Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.Согласно условиям договора о карте (п.9.11), ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам. Как следует из п.6.22 условий, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.Из материалов дела следует, что ответчику направлен заключительный счет-выписка, в котором предлагалось погасить задолженность в размере 69 875, 22 руб. в срок до 04.06.2015. Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям исчисляется с 04.06.2015 В соответствии с разъяснениями, данными в п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию(п.26). 17.01.2018 АО «Банк Русский Стандарт» обратился на судебный участок №5 Центрального района г.Барнаула с заявлением о взыскании с Молчановой Т.А. задолженности по спорному кредитному договору в размере 69 875 руб. 17.01.2018 и.о. мирового судьи судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с Молчановой Т.А. в пользу истца задолженности по спорному кредитному договору в размере 69 875 руб. 02.02.2018 данный судебный приказ отменен. Учитывая, что неистекшая часть срока исковой давности по платежу, срок исковой давности по которому начал течь с 04.06.2015 после отмены судебного приказа составляет менее 6 месяцев (4 месяца 2 дня), то он подлежит удлинению до 6 месяцев - до 02.08.2018.

Между тем, исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» подано в Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края 17.04.2020 (согласно штемпелю на конверте), указанное свидетельствует о том, что на день подачи иска в Ленинский районный суд г.Барнаула истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

С учетом вышеизложенного, суд считает установленным пропуск истцом срока исковой давности по исковым требованиям о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 19.05.2011 ... в размере 64 591, 41 руб., в том числе: 56 589, 24 руб. – сумма непогашенного кредита, 1 880, 17 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 1 922 руб. – сумма комиссий, начисленных по кредиту, 4 200 руб. – сумма плат за пропуск минимального платежа, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь, статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Молчановой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.И. Жупикова

Мотивированное решение составлено 15.06.2020