Решение по делу № 2-220/2019 от 13.11.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2019 года г. Королев

Королёвский городской суд Московской области в составе:

судьи Касьянова В.Н.,

при секретаре Стетюха Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-220/19 по иску Кудленкова Сергея Алексеевича к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Кудленков С.А. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», в котором просит признать событие, произошедшее с Кудленковым С.А. – присвоение ему второй группы инвалидности и потерю работы, страховым случаем, и взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя ПАО Банк ВТБ страховое возмещение в размере 271649 руб. 49 коп., а также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 50000 руб., возмещение судебных расходов и штраф, ссылаясь в обоснование иска на то, что является участником Программы добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банк ВТБ (ПАО), действующей в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГг. №, заключенного между ПАО Банк ВТБ и АО «Страховая группа МСК». 01.07.2018г. истцу была установлена II группа инвалидности, он обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» (правопреемнику АО «Страховая группа МСК») с заявлением о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения, в чем получил отказ, с которым не согласен.

В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования в полном объеме, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки не сообщил, и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому суд, с согласия истца, рассматривает дело в порядке заочного производства.

Представитель 3-го лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, учитывая следующее.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1 от 27.11.1992 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно пункту 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Кудленкова С.А., являющегося заемщиком по кредитам Банка ВТБ (ПАО), он присоединился к Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банк ВТБ (ПАО), действующей в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГг. №, заключенного между ПАО Банк ВТБ и АО «Страховая группа МСК», сроком действия с 14.05.2016 г. по 14.05.2021 г. Страховая сумма <данные изъяты> руб. Выгодоприобретателем в случае наступления страхового случая является Банк – в размере остатка задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Истец включен в число участников Программы страхования по варианту А, которым к числу страховых случаев отнесена, в том числе, «Инвалидность» – постоянная утрата трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

В связи с реорганизацией ООО «СГ МСК» в форме присоединения к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование»), все права и обязанности ООО «СГ МСК» по договорам страхования перешли к ООО СК «ВТБ Страхование».

Как указывает истец, и следует из материалов дела, 01.07.2018г. Кудленкову С.А., была установлена II группа инвалидности по общему заболеванию.

Кудленков С.А. обратился в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о признании данного события страховым случаем и выплате страхового возмещения.

Истцу в удовлетворении заявления было отказано, по тем основаниям, что из представленных медицинских документов (<данные изъяты> следует, что ФИО3 с 2011 г. (до заключения договора страхования) страдает <данные изъяты>., в связи с чем, усматривается причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у ФИО1 до заключения договора страхования, и установлением ему группы инвалидности.

При этом, ответчик ссылается на положения п. 3.4. Договора страхования (п. 4.4. Условий участия), согласно которых событие «инвалидность Застрахованного в результате несчастного случая или болезни» не признается страховым случаем, если событие произошло в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала действия договора страхования, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее.

Между тем, в данном случае из представленных в деле документов следует, что имело место событие, имеющее все признаки страхового случая, предусмотренного Вариантом А Программы страхования, а именно установление инвалидности 2 группы в результате болезни, произошедшее в период действия договора страхования.

Согласно п.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы отказа ответчика в выплате страхового возмещения, а именно о наличии причинно-следственной связи между заболеванием, имевшимся у Кудленкова С.А. до заключения договора страхования, и установлением ему группы инвалидности, не подтверждены допустимыми и относимыми доказательствами. Разрешение данного вопросам требует специальных познаний, однако ответчиком соответствующих доказательств не представлено, ходатайства о назначении судебной экспертизы не заявлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика оснований к отказу в выплате страхового возмещения Выгодоприобретателю, в связи с наступившим страховым случаем.

Согласно справке Банк ВТБ (ПАО), по состоянию на дату наступления страхового случая, у Кудленкова С.А. имелась задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>

Пунктами 2.3, 2.3.1, 2.3.1.1 Программы коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту Банк ВТБ (ПАО) установлено, что Выгодоприобретателями, имеющими право на получение страховой выплаты являются:

По рискам1 «смерть в результате НС и Б», «смерть в результате НС и Б, кроме ДТП» «смерть в результате НС», «смерть в результате ДТП», «инвалидность в результате НС и Б», «инвалидность в результате НС и Б, кроме ДТП», «инвалидность в результате НС» и «инвалидность в результате ДТП»:

В размере остатка задолженности по кредитному договору, заключенному между Заемщиком и Банком, включая задолженности по основному долгу (срочную и просроченную), проценты за пользование кредитом, начисленные на срочную и просроченную задолженность по основному долгу, на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы - Страхователь/Банк с письменного согласия Застрахованного, зафиксированного в Заявлении об участии в программе коллективного страхования. При отсутствии письменного согласия Застрахованного Выгодоприобретателем является Застрахованный (его наследники).

Таким образом, в данном случае Выгодоприобретателем является Банк ВТБ (ПАО), в пользу которого ответчик обязан выплатить страховое возмещение в сумме <данные изъяты>

На основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», подлежащей применению к спорным правоотношениям, поскольку судом установлено нарушение прав истца как потребителя, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой суд, с учетом обстоятельств дела и объема нарушенных прав, определяет в размере 20000 руб.

Кроме того, на основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 10000 руб. (20000 руб. х 50%).

В связи с удовлетворением иска, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 5916 руб. 49 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кудленкова Сергея Алексеевича к ООО СК «ВТБ Страхование» – удовлетворить частично.

Обязать ООО СК «ВТБ Страхование» произвести выплату в пользу Выгодоприобретателя Банк ВТБ (ПАО) страховое возмещение в сумме 271649 руб. 49 коп. в счет погашения задолженности Кудленкова Сергея Алексеевича по кредитному договору №.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Кудленкова Сергея Алексеевича компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф в размере 10000 руб., а также в доход местного бюджета госпошлину в размере 5916 руб. 49 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в Московский областной суд, через Королевский городской суд Московской области.

Судья В.Н. Касьянов