Решение по делу № 2-13064/2019 от 09.08.2019

Гр.дело №2-13064/2019,

УИД 24RS0048-01-2019-010318-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2019 года г.Красноярск

Советский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Критининой И.В.

при секретаре Концевой А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Почекутовой Юлии Анатольевны к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Почекутовой Ю.А. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Почекутовой Ю.А. в Банке ВТБ (ПАО) одобрена онлайн заявка на получение кредита, в дальнейшем договору присвоен номер № на сумма кредита 1 546 882 рубля. В этот же день в одностороннем порядке без согласия Почекутовой Ю.А. со счета № была списана страховая премия в размере 246 882 рубля на оплату страховой премии за продукт Финансовый резерв Лайф+ по договору № в ООО СК «ВТБ Страхование». Не согласившись с размером страховой премии ДД.ММ.ГГГГ Почекутова Ю.А. направила в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о расторжении договора страхования, и возврату страховой премии в размере 246 882 рублей. До настоящего времени страховая премия Почекутова Ю.А. не возвращена. В связи с чем, просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 246 882 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Истец Почекутова Ю.А. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания была уведомлена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» Кунту М.В., действующая на основании доверенности от 03.06.2019 года, в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания была уведомлена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В суд направила возражения на исковое заявление в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований, указала, что кредитный договор был фактически заключен ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ как указано истцом. Кроме того, между ООО СК «ВТБ Страхование» и истцом был заключен договор страхования по программе «Финансовый резерв» полис№ ДД.ММ.ГГГГ. Все существенные условия договора содержатся в выданном полисе страхования. Ответчик не получал заявление истца о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии, действия истца направлены на получение неосновательного обогащения за счет ответчика.

Третье лицо представитель Банк ВТБ (ПАО), извещенный надлежащим образом и своевременно о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 гола №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ч.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Как следует из п.1 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года №3854-У (в редакции в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 года №4500-У) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание ЦБ РФ), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.п.5-7 Указания ЦБ РФ, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5).

Статья 15 Закона РФ от 07.02.1992 гола №2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Пункт 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» устанавливает, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Почекутовой Ю.А. подписано согласие предоставленное ВТБ (ПАО) на взаимодействие с бюро кредитных историй, в том числе и с целью формирования банком для нее предложений по кредитным и иным банковским продуктам.

ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты заявления, между Почекутовой Ю.А. и Банком ВТБ (ПАО) оформлен онлайн кредит, в размере 1 546 882 рубля, под 16,779 % годовых сроком действия договора 84 месяца, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. Размер первого платежа указан 26 405 рублей 12 копеек, размер последнего платежа указан 25 526 рублей 21 копейка. Согласно п.18 индивидуальных условий договора указан банковский счет № для предоставления кредита. (л.д. 29 на обороте -34)

В соответствии с полисом финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ Почекутова Ю.А. (страхователь) заключила с ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) договор страхования по программе «Лайф +» по страховым случаям: госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате в результате несчастного случая и болезни. Страховая премия составила 246 882 рубля. Срок действия договора страхования с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23 час.59 мин.ДД.ММ.ГГГГ но не ранее 00 час.00 мин. с даты следующей за датой уплаты страховой премии. Порядок уплаты страховой премии определен единовременно, но не позднее даты выдачи Полиса Страхователю (л.д.34 но обороте). Которую страхователь просила перечислить с ее банковского счета № в пользу ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно выписке по лицевому счету № была списана страховая премия в размере 246 882 рубля на оплату страховой премии за продукт Финансовый резерв Лайф+ по договору № в ООО СК «ВТБ Страхование» и произведено зачисление 1 546 882 рубля выдача кредита по договору 625/0040-0952968 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17)

В соответствии с п.6.5 особых страхований по страховому продукту «Финансовый резерв» страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

Пунктом 6.5.1 предусмотрено, что при отказе страхователя- физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (14 (четырнадцать) календарных дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком или уполномоченным представителем страховщика в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу, страховщик или уполномоченный представитель страховщика получил уведомление о наступлении события, имеющего события, имеющего признак страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового случая.

Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, Страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить Страховщику или уполномоченному представителю Страховщика заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования, документ, подтверждающий оплату страховой премии, и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику или уполномоченному представителю Страховщика средствами почтовой связи). (п.6.5.1.1 условий) Заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено Страхователем путем его вручения Страховщику или уполномоченному представителю Страховщика (при обращении Страхователя в офис Страховщика или в офис уполномоченного представителя Страховщика), либо путем его отправки через организацию почтовой связи. (пункт 6.5.1.2) (л.д.81-88)

ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Почекутова Ю.А. направила ответчику заявление об отказе от договора страхования, в котором просила расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию в сумме 246 882 рублей на банковские реквизиты, указанные в данном заявлении.

Заявление было получено представителем ответчика ДД.ММ.ГГГГ, доказательств направления Почекутовой Ю.А. ответа на данное обращение, возврата ей уплаченной страховой премии в материалы дела не представлено.

В качестве доказательств, подтверждающих направление ответчику заявления об отказе от страхования, истцом представлен оригинал описи вложения в почтовое отправление адресованное ООО СК «ВТБ Страхование», предметом которого являлось заявление об отказе от договора страхования. Данный документ имеет подпись отправителя, подпись почтового работника, проверившего вложение, заверен штампом отделения почтовой связи 660136 г. Красноярска ФГУП «Почта России» от 11.02.2019 года.

Также истцом представлен оригинал уведомления о вручении почтового отправления, содержащее отметку о получении представителем ответчика отправления 19.02.2019 года. Уведомление имеет оттиск штампа места отправления - отделения почтовой связи 660136 г.Красноярска ФГУП «Почта России» от 11.02.2019 года, а также оттиск штампа места вручения - отделения почтовой связи 101000 г.Москва ФГУП «Почта России» от 19.02.2019 года. (л.д.13)

Таким образом, истец отказалась от страхования ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, следовательно, оплата страховой премии подлежит возмещению ответчиком в полном объеме в сумме 246 882 рублей.

Доводы ответчика указанные в возражении на исковое заявление о том, что договор страхования по программе «Финансовый резерв» полис № был заключен с истцом ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ, суд не принимает во внимание, поскольку данный факт опровергается представленными в материалами дела доказательствами, кроме того срок действия договора страхования указанный в полисе определен с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23 час.59 мин.ДД.ММ.ГГГГ но не ранее 00 час.00 мин. с даты следующей за датой уплаты страховой премии. Как следует из выписки по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ произведена уплата страховой премии, кроме того в материалы дела представлен график платежей к кредитному договору 625/0040-0952968 согласно которого, дата первого платежа указана ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, указанные обстоятельства свидетельствуют о дате заключения договора ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая заявленные требования о компенсации морального вреда, суд исходя из конкретных обстоятельств дела с учетом объема и характера, причиненных истцу нравственных страданий, степени вины ответчика, а также требований разумности и справедливости, определяет равным 1 000 рублей.

Руководствуясь п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1, принимая во внимание отсутствие заявления ответчика о применении ст.333 ГК РФ, суд определяет размер подлежащего взысканию с ответчика штрафа в размере 123 941 рубль ((246 882+1000)*50).

Согласно п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, п.8 ч.1 ст.333.20 НК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Применяя п.п.1,3 ч.1 ст.333.19 НК РФ, п.1 ч.1 ст.333.20 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме 7 208 рублей 23 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Почекутовой Юлии Анатольевны к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Почекутовой Юлии Анатольевны страховую премию в сумме 246 882 рубля, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, штраф в сумме 123 941 рубль, а всего 371 823 рубля.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 7 208 рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: И.В.Критинина

Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2019 года.