Решение по делу № 2-91/2018 от 30.01.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года                         с. Кызыл-Мажалык

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Манчыылай С.Ш., при секретаре Ондар Ч.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества <данные изъяты> к С.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

у с т а н о в и л :

акционерное общество <данные изъяты> обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указывая на то, что 04 апреля 2016 года между истцом (кредитор), С.А.О. (заемщик) заключено соглашение № на предоставление кредита. По условиям соглашения о кредитовании кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 100 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере <данные изъяты> % годовых, срок возврата кредита – 05 марта 2019 года. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику на расчетный счет. Согласно соглашению, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляются ежемесячно на 05 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 05 числа текущего месяца. Период начисления процентов начинаются с даты, следующей за днем поступления средств на расчетный счет представителя заемщика и заканчивается полным возвратом средств банку. В соответствии с соглашением, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Согласно графика погашения основного долга, заемщик был обязан ежемесячно к 05 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать к 05 числу. По состоянию на 21 декабря 2017 года общая сумма задолженности ответчика составляет 78 956 рублей 03 копейки. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по соглашению, кредитор выставлял требование 05 декабря 2017 года о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Нарушение ответчиком условий соглашения подтверждается расчетом суммы иск. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 78 956 рублей 03 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 568 рублей 68 копеек, а также расторгнуть кредитный договор №, заключенный между АО <данные изъяты> и С.А.О. с 22 декабря 2017 года.

Представитель истца М.А.И., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик С.А.О. в судебное заседание не явилась.

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика (статья 119 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что при обращении в суд истец в исковом заявлении указал местом жительства истца адрес - <адрес>.

Также при заключении договора на предоставление кредита местом жительства и регистрации С.А.О. также указан следующий адрес: <адрес>.

При рассмотрении дела суд неоднократно направлял судебные извещения (повестки, телеграмму) по указанному адресу, однако они ответчиком получены не были, заказное письмо с уведомлением возвращено в суд с отметкой «Отсутствие адресата по указанному адресу».

В то же время, согласно поступившей в суд информации миграционного пункта МО МВД РФ «<данные изъяты>» от 14 февраля 2018 года, С.А.О. зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Таким образом, поскольку предпринятые судом меры к установлению места жительства (пребывания) ответчика результата не дали, то суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика на основании статьи 119 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 04 апреля 2016 года между АО <данные изъяты> и С.А.О. (заемщик) заключено соглашение, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на срок до 05 марта 2019 (пункты 1, 2 соглашения), процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере <данные изъяты> % годовых (пункт 4 соглашения).

Пунктом 6 соглашения установлено, что датой аннуитетного платежа является 5 число каждого месяца.

В пункте 12 соглашения указано, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, с него может быть взыскана неустойка, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства)».

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан ежемесячно 5-го числа каждого месяца начиная с 05 мая 2016 года производить платежи в счет погашения основного долга, и проценты за пользованием кредита.

Статьей 4 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», являющегося приложением к кредитному соглашению, стороны предусмотрели порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита.Пунктом 4.1. указанных Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемых на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. Пунктами 4.2.1 и 4.2.2. Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению (п. 4.2.1). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2). Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.1). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается наступлением даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.2). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п. 4.2.3.3). Статьей 6 Правил кредитования предусмотрена ответственность сторон и соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. правил кредитования, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном п.п. 6.1-6.1.3 настоящих правил. Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. Обязательство по кредитному соглашению со стороны истца было выполнено, заемщику С.А.О. был перечислен на счет № кредит на сумму 100 000 рублей, что подтверждается банковским мемориальным ордером № от 04 апреля 2016 года.Согласно представленному расчету по ссуде от 21 декабря 2017 года ответчик С.А.О. с 06 ноября 2016 года допустила просрочку, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. Так как на момент рассмотрения дела установлено, что ответчиком С.А.О. действительно допускались просрочки платежей, т.е. ею в одностороннем порядке были нарушены принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, полученных по кредитному соглашении, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий соглашения и Правил имеет право требования досрочного возврата всей суммы задолженности по соглашению и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом с заемщиков в солидарном порядке. Суду истцом представлено письменное требование, адресованное ответчику и датированное 05 декабря 2017 года, о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Также истец предупредил ответчика, что в случае невыполнения ею условий кредитного договора, банк вынужден обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании задолженности в принудительном порядке и расторжении кредитного договора. Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по соглашению о кредитовании по состоянию на 21 декабря 2017 года составляет 78 956 рублей 03 копейки, в том числе: срочный основной долг – 51 587,26 рублей; просроченный основной долг – 16 603,48 рублей, проценты за пользование кредитом – 9 199,85 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 015,58 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов – 549,86 рублей. Соответственно, когда судом установлено, что ответчик в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по кредитному договору, именно ежемесячного погашения основного долга и процентов, произвела нарушение графика выплат кредита и процентов по нему, то с нее в силу закона и положений кредитного договора подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании в размере 78 956 рублей 03 копейки, из которых: срочный основной долг – 51 587,26 рублей; просроченный основной долг – 16 603,48 рублей, проценты за пользование кредитом – 9 199,85 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1 015,58 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов – 549,86 рублей.Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора. В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Как указано выше, ответчик допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения основного долга и уплаты процентов. В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора истец 05 декабря 2017 года направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Банк предупредил заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, что подтверждается представленным требованием банка в адрес ответчика от указанной даты и списком заказных писем - требований.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных платежей и длительность периода просрочки, кредитный договор подлежит расторжению, т.е. исковые требования в этой части также обоснованны и подлежат удовлетворению.

Учитывая удовлетворение требований истца, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 568 рублей 68 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление Акционерного общества <данные изъяты> к К.А.Д. о взыскании задолженности по кредитного договору и его расторжении – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 04 апреля 2016 года между Акционерным обществом <данные изъяты> и С.А.О..

Взыскать с С.А.О. в пользу Акционерного общества <данные изъяты> 78 956 рублей 03 копейки в счет задолженности по соглашению о кредитовании, а также 2 568 рублей 68 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца через Барун-Хемчикский районный суд со дня его вынесения.

Судья                              С.Ш. Манчыылай