Решение по делу № 2-4304/2019 от 18.09.2019

Дело № 2-4304/19

УИД 50RS0015-01-2019-002775-59

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Севалкиной С.Г.,

при секретаре Рябченко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Волкову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику Волкову Р.В. о взыскании задолженности, процентов и неустойки по кредиту, указывая, что 22.09.2014 года приказом Банка России № ОД-2580 у КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-165966/14 ООО КБ «Спецсетьстройбанк», регистрационный № 1679, ОГРН 1037739770661, зарегистрированное по адресу: 125009, г.Москва, ул.Балчуг, д.3/2, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Слинков В.В., действующий на основании доверенности.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) и Волковым Р.В. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита в размере 100000 (сто тысяч) рублей, срок возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 23,9 % годовых, внесение платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом производится ежемесячно в соответствии со сроками, установленными графиком погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ банк выдал заемщику денежные средства в размере 100000 (сто тысяч) рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, тем самым исполнив собственные обязательства по кредитному договору.

Банкротство банка не препятствовало ответчику надлежащим образом исполнять свои обязательства средствами и способом, установленными действующим законодательством. В частности, ответчик мог исполнить свои обязательства путем внесения долга в депозит нотариуса. Таким образом, у ответчика имелся установленный законом способ исполнения обязательств по погашению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего в адрес должника было направлено требование о возврате кредита. ДД.ММ.ГГГГ требование получено адресатом, однако, им не исполнено, задолженность не погашена.

В силу <данные изъяты> кредитного договора при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по указанному выше кредитному договору составляет 824283,30 рублей и состоит из: суммы задолженности по просроченному основному долгу – 78894,47 рублей, суммы задолженности по просроченным процентам – 104 142,63 рублей, суммы пени за просроченную задолженность по основному долгу – 641246,20 рублей.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

До обращения в суд общей юрисдикции ДД.ММ.ГГГГ банк направил по почте мировому судье судебного участка № 61 Истринского судебного района Московской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору. Соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не течет. Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности продлевается до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просил суд взыскать с ответчика Волкова Р.В. образовавшуюся сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 258037,10 рублей, которая состоит из: суммы задолженности по просроченному основному долгу – 78894,78 руб., суммы задолженности по просроченным процентам – 104 142,63 руб., суммы пени за просроченную задолженность по основному долгу – 75 00,00 руб. и расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5780,00 руб.

Представитель истца КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом <данные изъяты> ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие <данные изъяты>

Ответчик Волков Р.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом судебной повесткой, что подтверждается распиской о вручении <данные изъяты> Однако, ответчик явку в суд проигнорировал, о причинах своей неявки суд не известил и не представил доказательства уважительности этих причин, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. В силу статьи 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Суд полагает, что рассмотрение настоящего спора при данной явке возможно, поскольку суд своевременно исполнил свою обязанность по уведомлению лиц, участвующих в деле, материалы дела содержат письменные объяснения и возражения сторон по существу спора, а также письменные доказательства (ст.ст.56, 57 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с требованиями частей 1, 2 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) и Волковым Р.В. заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику потребительский кредит на условиях срочности, платности, возвратности в размере 100000 (сто тысяч) рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 23,9 % годовых, а заемщик взял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях вышеназванного кредитного договора <данные изъяты>

Согласно условиям кредитного договора <данные изъяты> предоставление кредита производится в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. Датой предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на текущий счет заемщика указанный в <данные изъяты> Согласно <данные изъяты> кредитного договора возврат кредита, уплата процентов по нему осуществляется в сроки и в сумме в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем его предоставления заемщику, по день возврата суммы кредита банку включительно <данные изъяты> В соответствии с пунктами <данные изъяты> договора начисление процентов производится на фактическую сумму задолженности по кредиту. При начислении процентов количество дней в месяце и в году принимается равным количеству календарных дней (365 или 366 дней соответственно). Датой уплаты основного долга и процентов является дата списания денежных средств с текущего счета заемщика, указанного в <данные изъяты> либо дата взноса наличных денежных средств на погашение задолженности по кредиту в кассу банка в соответствии с условиями, установленными <данные изъяты> настоящего договора <данные изъяты> В силу пункта <данные изъяты> кредитного договора при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки <данные изъяты> Настоящий кредитный договор вступает в силу с даты его подписания уполномоченными лицами (представителями сторон) и заканчивает свое действие после полного выполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору <данные изъяты>

Согласно условиям кредитного договора <данные изъяты> указанная сумма была зачислена истцом в день подписания договора (ДД.ММ.ГГГГ) на текущий счет заемщика №, открытый в банке на его имя.

При заключении кредитного договора ответчик Волков Р.В. был ознакомлен с условиями предоставления кредита, полной стоимостью кредита, графиком платежей, экземпляры кредитного договора и график платежей Волковым Р.В. собственноручно подписаны и им получены, что подтверждается его подписью в указанных документах <данные изъяты> Подписанием кредитного договора, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Представленный в материалы дела кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержит все предусмотренные законом существенные условия, согласно которым банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик Волков Р.В. по их возврату, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Данный кредитный договор ответчик Волков Р.В. заключил добровольно и без принуждения. Своей подписью ответчик Волков Р.В. подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать положения документов, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен с условиями предоставления кредита и процентам по нему. Условия данного кредитного договора в установленном законом порядке никем не оспорены.

КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) исполнил свои обязательства, во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика <данные изъяты> Ответчик Волков Р.В. воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако не исполнил обязательства по возврату кредита в результате чего, образовалась задолженность по кредитному договору, доказательств иного суду не представлено.

Из представленных в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России № ОД-2580 у КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-165966/14 ООО КБ «Спецсетьстройбанк», регистрационный № 1679, ОГРН 1037739770661, зарегистрированное по адресу: 125009, г.Москва, ул.Балчуг, д.3/2, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Слинков В.В., действующий на основании доверенности <данные изъяты>

При этом, банкротство банка не препятствовало ответчику надлежащим образом исполнять свои обязательства средствами и способом, установленными действующим законодательством.

Согласно представленному в материалы дела расчету о задолженности заемщика усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 824 283,30 рублей и состоит из: суммы задолженности по просроченному основному долгу – 78 894,47 руб., суммы задолженности по просроченным процентам – 104 142,63 руб., суммы пени за просроченную задолженность по основному долгу – 641 246,20 руб. <данные изъяты>

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом просроченной задолженности заемщика Волкова Р.В. <данные изъяты> Из пояснений ответчика Волкова Р.В. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ при рассмотрении его заявления об отмене заочного решения суда от ДД.ММ.ГГГГ следует, что им ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения долга по вышеуказанному кредитному обязательству внесены денежные средства в размере 110000,00 руб., считает, что пени за просроченную задолженность являются завышенными. При этом ответчик после отмены заочного решения суда в судебное заседание не явился, собственного расчета задолженности суду не представил, материалы дела контррасчета ответчика не содержат. Тогда как, согласно условиям кредитного договора, заемщик Волков Р.В. обязан уплатить банку не только причитающиеся проценты за пользование кредитом <данные изъяты> но и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им заемных обязательств, обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки <данные изъяты>). Данные условия кредитного договора ответчиком Волковым Р.В. не оспорены.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком Волковым Р.В. в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес должника было направлено требование о возврате кредита <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ требование получено адресатом <данные изъяты> Однако, указанное требование ответчиком Волковым Р.В. до настоящего времени не исполнено, каких либо действий, направленных на возврат суммы кредита, а также иных платежей, предусмотренных договором, заемщиком не предпринято. Заемщик продолжает уклоняться от погашения задолженности по вышеназванному кредитному договору.

Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора, наличие задолженности нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно условиям кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств.

В связи с тем, что КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО), как кредитор исполнил свои обязательства в установленные договором сроки и в полном объеме, а ответчик не исполнил своих обязательств по кредитному договору в установленный срок и в полном объеме, то при таких обстоятельствах ответчик обязан погасить возникшую перед истцом задолженность по кредитному договору № Нал-101550-1 от ДД.ММ.ГГГГ, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 183 037,41 руб.

В силу положений статьи 330 ГК РФ:

1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-0 разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Вместе с тем п.1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ при рассмотрении заявления об отмене заочного решения суда ответчик Волков Р.В. с размером штрафных санкций не согласился, считает размер неустойки завышенным.

Как разъяснено в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 Постановления Пленума, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, период просрочки исполнения денежного обязательства, степень соразмерности заявленной суммы неустойки последствиям нарушенных заемщиком обязательств, принимая во внимание размер суммы основного долга, обстоятельства, вызвавшие ненадлежащее исполнение обязательства по договору, что повлекло начисление неустойки, а также учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд приходит к выводу о необходимости снижения неустойки за просроченный основной долг до 7 500 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с Волкова Р.В. в пользу КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 5 780,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Волкова Р.В. в пользу КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № Нал-101550-1 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190537 (сто девяносто тысяч пятьсот тридцать семь) руб. 41 коп., которая состоит из задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: суммы задолженности по просроченному основному долгу – 78 894,78 руб., суммы задолженности по просроченным процентам – 104 142,63 руб. и суммы пени за просроченную задолженность по основному долгу – 7500,00 руб.

Взыскать с Волкова Р.В. в пользу КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 780 (пять тысяч семьсот восемьдесят) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.