Решение по делу № 2-3906/2017 от 03.07.2017

Дело № 2-3906/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2017 г.                                    город Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Будиловой О.В.,

при секретаре Дёминой А.А.,

с участием представителя истца - Козыревой И.В., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Носковой Ольге Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Носковой О.В. с требованиями о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Носковой О.В.; взыскании задолженности по кредитному договору, рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 335 639,74 руб., процентов за пользование кредитом в размере 15,85 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на заложенное имущество – 3-комнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 5, кадастровый номер объекта: №, адрес (местонахождение) объекта: <Адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену данного имущества на публичных торгах в размере 2 152 000 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины (л.д.3-7).

В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Носковой О.В. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., на срок 300 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,85 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных договором. Кредит был предоставлен на приобретение в собственность заемщика жилого помещения - 3-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 5, кадастровый номер объекта: №, адрес (местонахождение) объекта: <Адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением ФСГРКиК по Пермскому краю. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, однако ответчик обязательства принятые по вышеназванному договору исполнял ненадлежащим образом, допустил нарушение оговоренных договором порядка и сроков платежей. В силу названных обстоятельств, а также того, что поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не выполнены, имеются основания для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца на доводах и требованиях, изложенных в исковом заявлении, настаивала в полном объеме, пояснила, что после обращения с иском в суд сумма задолженности не изменилась, от ответчика платежей в счет погашения задолженности не поступало.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась посредством направления судебного извещения заказной корреспонденцией по последнему известному месту жительства (регистрации по месту жительства) (л.д.57), вместе с тем, судебное извещение по указанному адресу не получила и оно возвращено в адрес суда с отметкой почтового подразделения - «Истечение срока хранения» (л.д. 58).

С учетом изложенного, мнения представителя истца, которая не возражает против вынесения заочного решения, положений ст. 3, ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ), п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 2 и 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в т.ч. в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленных в его адрес, в т.ч. адрес регистрации, судебных извещений, и непредставлении в адрес соответствующих органов государственной власти и в адрес суда информации о смене своего места жительства или места пребывания, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении ответчику почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о его надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 334, ст. 348, п. 1 ст. 350 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ст. 348).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350).

На основании ст. 51, п. 1 ст. 54, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51).

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона (п. 1 ст. 54).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

На основании п.п. 1, 2 ст. 450, п. 2 ст. 452 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 1 ст. 450).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч. 2 ст. 450).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452).

В силу п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Носковой О.В. кредитный договор № № (л.д.12-16), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 <данные изъяты> руб., на срок 300 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15, 85 % годовых, для приобретения 3-комнатной квартиры, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 5, кадастровый номер объекта: № адрес (местонахождение) объекта: <Адрес>, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи, установленные договором.

Обязательства заемщика Носковой О.В. обеспечены залогом вышеуказанного недвижимого имущества. Права залогодержателя по кредитному договору – ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Пермскому краю (л.д.20-22, 33), 12.05.2016г. зарегистрирована ипотека в пользу Банка (л.д.60-63).

В соответствии с п.4.4.3, п.5.2 кредитного договора при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (п. 4.4.3).

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно) (п. 5.2).

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34). Вместе с тем, ответчик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ. неоднократно допустила нарушение установленных сроков и размера внесения ежемесячных платежей, данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д.35-37), выпиской по счету заемщика (л.д.86-87) и не оспариваются стороной ответчика (ст. 56 ГПК РФ).

До обращения в суд с настоящим иском Банк направил в адрес Носковой О.В. письменное требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору в течение 5 рабочих дней с даты направления требования и расторжении кредитного договора, что подтверждается реестром отправки почтовой корреспонденции (л.д.38, 39-40). Однако, данное требование заемщиком оставлено без рассмотрения.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено, размер и порядок расчёта задолженности, на день рассмотрения дела, не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учётом изложенного, а также того, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным, что в силу договора является основанием для его расторжения, досудебная процедура расторжения договора истцом соблюдена (ст. 452 ГК РФ), суд, в соответствии со ст. ст. 450, 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № ИК001116/00104 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Носковой О.В., а также о взыскании с ответчика суммы задолженности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 335 639,74 руб., в том числе: 1 716 138,58 руб. – просроченная ссудная задолженность, 188 060,51 руб. – задолженность по процентам, 371 312, 85 – пени по кредиту, 60 111, 46 руб. – пени по процентам, 16,34 руб. – пени по процентам на просроченную ссуду.

Суд находит обоснованными и требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу настоящего решения, поскольку в силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты за пользование заемной суммой, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, учитывая, что расчет процентов по кредиту произведен по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) (л.д.35-36), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу (включительно) по ставке, указанной в кредитном договоре – 15,85 % годовых.

Также, являются обоснованными и подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество: 3-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 5, кадастровый номер объекта: № адрес (местонахождение) объекта: <Адрес>, принадлежащую на праве собственности Носковой О.В. (л.д.60-63). При этом суд учитывает, что заемщик Носкова О.В. систематически (более трех раз) в течение 12 месяцев нарушала сроки осуществления оговоренных договором платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательств обеспеченного залогом составляет более 3 месяцев. Оснований для отказа в обращении взыскания, не имеется (ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»)).

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает необходимым взять за основу представленный истцом отчет специалиста – отчет об оценке № ИП ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64-85), в соответствии с которым рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб., поскольку оценка объекта недвижимости произведена квалифицированным и незаинтересованным специалистом на дату, максимально приближенную к рассмотрению дела. Доказательств, опровергающих данные сведения, устанавливающих иную рыночную стоимость предмета залога, суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества: 3-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 5, кадастровый номер объекта: №, адрес (местонахождение) объекта: <Адрес>, принадлежащей на праве собственности Носковой О.В. в заявленном истцом размере - 2 152 000 руб., то есть в размере 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в соответствии с ч. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (2 690 000 – 20 %).

Реализацию заложенного имущества следует осуществлять путем продажи на публичных торгах.

В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 указанного Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 878,20 руб. (л.д.9), в том числе по требованиям имущественного характера (взыскание задолженности по кредитному договору), требованиям неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Носковой Ольги Викторовны в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 335 639 рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу (включительно) по ставке, указанной в кредитном договоре – 15, 85 % годовых; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 878 рублей 20 копеек.

В счет удовлетворения исковых требований по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Носковой Ольге Викторовне, которым обеспечено исполнение обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ: 3-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 5, кадастровый номер объекта: №, адрес (местонахождение) объекта: <Адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену данного имущества на публичных торгах в размере 2 152 000 рублей.

Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Носковой Ольгой Викторовной, расторгнуть.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения в Ленинский районный суд г. Перми.

Заочное решение суда также может быть обжаловано в апелляционном порядке через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - подпись

<данные изъяты>

<данные изъяты>