Решение по делу № 2-232/2020 от 01.11.2019

                     ЗАОЧОЕ РЕШЕНИЕ                № 2-232/2020

              ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                                 24RS0028-01-2019-003953-75

17 февраля 2020 года                                           г. Красноярск

    Кировский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего    Посновой Л.А.,

при секретаре             Шапкине А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Николаенко Л.И. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по закону о защите прав потребителя,

                    у с т а н о в и л :

Истица обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с иском по закону о защите прав потребителей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № на выдачу потребительского кредита на сумму 618 760 рублей со сроком возврата 60 месяцев. Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ между Николаенко Л.И. и «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № Оптимум 3 на срок 60 месяцев на страховую сумму 998 000 рублей. По данному договору истицей была уплачена страховая премия в размере 119 760 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Николаенко Л.И. в адрес ответчика заказным письмом с описью вложения направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страхованной премии. Данное заявление, полученное ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, было оставлено без удовлетворения. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 119 760 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф.

В судебное заседание истица не явилась. Согласно письменному заявлению, просит рассматривать дело без ее участия. На вынесение заочного решения согласна.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщили. Направили в суд письменные возражения, согласно которым, заявление истца об отказе от договора страхования в их адрес не поступало. Предоставленные истцом доказательства о направлении заявления считают сфабрикованными. Просят в иске отказать в полном объеме.

Представители третьих лиц – ПАО «Почта Банк», ФГУП «Почта России» в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщили.

С учетом мнения истца, не возражающего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, считает возможным, рассмотреть дело в порядке заочного производства, в силу ст. 233 ГПК РФ.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    Пунктом 1 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

    Согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

    Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание ЦБ РФ), исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

    При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

    Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

    Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

    Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

    В судебном заседании установлено, что на основании заявления Николаенко Л.И. от ДД.ММ.ГГГГ между Николаенко Л.И. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций № Оптимум 3 на срок 60 месяцев на страховую сумму 998 000 рублей. Сумма страховой премии по данному договору составила 119 760 рублей и была оплачена Николаенко Л.И. ДД.ММ.ГГГГ на основании распоряжения клиента на перевод, что подтверждается выпиской ПАО «Почта Банк» по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения денежных средств по договору страхования ответчиком в судебном заседании не оспаривается.

Договор страхования заключенный между сторонами соответствует Условиям добровольного страхования клиентов финансовых организаций №» (далее Условия).

Пунктом 7.6 Условий предусмотрено, что, если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

При этом, если иное не предусмотрено Договором страхования договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования (в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи настоящего заявления) либо м 00 часов 00 минут даты подачи заявления (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи настоящего заявления), все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются. Страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.

    Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя – физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение при превращении договора страхования не оформляется.

    Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя – физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленными Страхователем - физическим лицом.

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Николаенко И.Г. отправила в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление об отказе от договора страхования, которое было получено получателем согласно почтовому уведомлению о вручении ДД.ММ.ГГГГ.

    Доводы ответчика о том, что истцом предоставлены сфальсифицированные доказательств, что в действительности данное заявление в их адрес не направлялось и не поступало, что на предоставленном истцом почтовом отправлении отсутствует 14-значный штриховой почтовый идентификатор для внутренних почтовых отправлений, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку суду предоставлены: как само заявление об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, так и опись вложения в ценное письмо, в котором имеется указание на заявление на отказ от договора страхования на 1 листе, штамп о приеме ценного письма на почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о вручении данного ценного письма ДД.ММ.ГГГГ представителю Филиппов С.А.

    Доводы представителя ответчика о том, что у них отсутствует представитель с фамилией Филиппов С.А. судом также опровергаются, поскольку почтовая корреспонденция, направленная судом с извещением о времени и месте досудебной подготовки, о дате судебного разбирательства была получена именно представителем ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Филиппов С.А.

Указанные обстоятельства в совокупности не дают суду оснований сомневаться в подлинности предоставленных стороной истца доказательств, подтверждающих факт направления в адрес страховой компании заявления об отказе от договора страхования в 14-дневный срок после заключения договора страхования.

    С учётом изложенного, суд полагает, истица в соответствии с п. 7.6 Условий в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, обратилась с заявлением об отказе от договора страхования. при этом возврат страховой премии в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя (ДД.ММ.ГГГГ) не был осуществлен, что свидетельствует о нарушении прав истицы, в связи с чем она имеет право требовать от ответчика суммы страховой премии, уплаченной ею при заключении договора страхования в размере 119 760 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что ответчиком были нарушены права потребителя, учитывая степень его вины, требования разумности и справедливости, а также степень физических и нравственных страданий, причиненных истцу в результате нарушения его прав как потребителя, суд считает возможным, взыскать с ответчика в пользу истца в качестве компенсации морального 1000 рублей, поскольку требуемую истцом сумму в размере 50 000 рублей, суд находит чрезмерно завышенной, не соответствующей степени физических и нравственных страданий потребителя.

Разрешая требование истицы о взыскании с ответчика суммы штрафа, суд исходит из того, что ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было допущено нарушение прав Николаенко Л.И. как потребителя, выразившееся в невозврате суммы страховой премии, в нарушение п. 7.6 Условий, в связи с чем, суд полагает требование истицы о взыскании ответчика в ее пользу штрафа подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пункт 1 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец …) несёт ответственность, предусмотренную законом или договором.

Следовательно, предусмотренный законом штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть формой предусмотренной законом неустойки.

В связи с чем, применение ст. 333 ГК РФ в части снижения суммы неустойки, возможно и в отношении штрафа, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителя».

Суд полагает, что размер штрафа следует исчислять от присужденной истцу суммы страховой премии и определяет его в сумме 60 380 рублей (119 760 рубля + 1000 рублей : 2 = 60 380 рубль)

Однако, принимая во внимание принципы разумности и справедливости, позволяющие с одной стороны применить меру ответственности к ответчику за ненадлежащее исполнение обязательства, а с другой стороны не допустить неосновательного обогащения истца, размер подлежащего взысканию в пользу истца штрафа явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд с учетом ходатайства ответчика о применении к спорным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ, считает возможным снизить сумму штрафа, подлежащего взысканию с ответчика до 2000 рублей.

    В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ и положениями ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу местного бюджета следует взыскать сумму государственной пошлины в размере 3935,20 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

                                 Р Е Ш И Л :

    Исковые требования Николаенко Л.И. удовлетворить.

    Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Николаенко Л.И. страховую премию в размере 119 760 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 2000 рублей, а всего 122 760 рублей.

    Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 3935,20 руюблей.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                        Л.А.Поснова