Решение по делу № 2-623/2019 от 09.07.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2- 623/2019

г. Зима                                                                        02 сентября 2019 года

Зиминский городской суд Иркутской области всоставе председательствующего судьи Брода А.М., при секретаре Маслаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») к Григорьевой Е.С. о взыскании задолженности о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, а также расходов по оплате госпошлины,

установил:

истец в обоснование заявленного требования указал, что **.**.** между клиентом Григорьевой Е.С. (далее - Ответчик) и АО «Тинькофф Банк», (далее - Банк), был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) с лимитом задолженности 50,000.00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите займе» (настоящий Федеральный закон не применяется к договором потребительского кредита (займа), заключенными до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (CMC, электронная почта или «Почта России»), направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банком в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. **.**.** между Банком и ответчиком, который акцептовал оферту Банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств **.**.** банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с **.**.** по **.**.** и выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен ответчику **.**.** подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования №. **.**.** Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») (далее по тексту - «Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав(требований) от **.**.** и актом приема-передачи прав требований от **.**.** к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 63 410.44 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от **.**.** и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должно быть закреплено заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс. В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. В настоящее время права требования по договору принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 63 410,44 рублей. Просит взыскать с ответчика Григорьевой Е.С. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с **.**.** по **.**.** включительно, в размере 63 410.44 рублей, а также государственную пошлину в размере 2 102,31 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В представленном ходатайстве генеральный директор ООО «Феникс» Виноградов С.М. просил рассмотреть дело в отсутствии их представителя, в порядке заочного производства и суд не усмотрел для этого препятствий.

Ответчик Григорьева Е.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела была уведомлена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла.

При таких обстоятельствах суд, нашел возможным рассмотреть дело, в отсутствии сторон, в порядке заочного производства, удовлетворив ходатайство представителя истца.

Исследовав письменные документы, оценив относимость, допустимость, достоверность представленных доказательств, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьями 310, 330, 450, 813 Гражданского кодекса РФ -

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из требований пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно части 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со статьёй 203 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, рассмотревший дело, вправе изменить способ и порядок его исполнения. Заявление об изменении способа и порядка исполнения судебного решения рассматривается в судебном заседании. Неявка лиц, участвующих в деле, извещенных о месте и времени судебного заседания не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

В судебном заседании было установлено, что **.**.** между ответчиком Григорьевой Е.С. (заемщик) и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (кредитор) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 50 000,00 рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

**.**.** банк направил в адрес ответчика оферту с предложением заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. В случае согласия с условиями оферты ответчику предложено в течение трех месяцев с даты оферты осуществить первый платеж по следующим реквизитам: договор №. Получение банком указанного платежа будет означать окончательное согласие с условиями оферты и заключение договора реструктуризации задолженности.

**.**.** ответчик акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой от **.**.** на оформление кредитной карты Тинькофф платинум, условиями комплексного банковского обслуживания, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», тарифным планом.

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору (п. 11.1).

Согласно п. 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного с заемщиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

На основании Решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование Банка было изменено с закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк на акционерное общество «Тинькофф Банк». 12.03.2015 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Согласно свидетельству от 13.08.2014, выданному инспекцией Федеральной налоговой службы по г. Москве, Общество с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» поставлено на учет в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации, ОГРН 1147746920144.

**.**.** между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение №, п. 2.1 которого предусмотрено, что с даты его подписания и до **.**.** включительно банк на условиях настоящего генерального соглашения № предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего генерального соглашения № принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1 настоящего генерального соглашения №, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом, что каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.

**.**.** между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению №, п.п. 1, 5 которого предусмотрено, что Банк уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав требования. Права (требования) переходят от банка к компании **.**.**. Общий объем передаваемых банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Согласно акта приема - передачи прав требования к договору уступки прав требований № от **.**.** к генеральному соглашению № от **.**.** ООО «Феникс» перешло право требования по кредитному договору №, заключенному между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Григорьевой Е.С.

Должник Григорьева Е.С. надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке права требования, данные обстоятельства следуют из представленного в материалы дела уведомления.

Из расчёта, составленного ООО «Феникс», следует, что задолженность Григорьевой Е.С. по кредитному договору № от **.**.**, по состоянию на **.**.** составляет 63 410 руб. 44 коп.

ООО «Феникс» направил Григорьевой Е.С. заключительный счет,в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору по состоянию на **.**.**, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, данное требование ответчиком не исполнено.

**.**.** мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес>, был вынесен судебный приказ № о взыскании с Григорьевой Е.С. задолженности по кредитному договору в пользу ООО «ФЕНИКС», однако, ответчиком данный судебный приказ был отменен. Определение об отмене судебного приказа вынесено **.**.**.

На момент рассмотрения дела в суде общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 63 410 руб. 44 коп., которую ответчик до настоящего времени не погасил.

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что ответчик, взятые на себя обязательства до настоящего времени не исполнила, существенно нарушила условия кредитного договора, поэтому иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина при цене иска 63 410 руб. 44 коп., составит: от 20 000 руб. - 800 руб.; от 43 410,44 руб. х 3 % = 1 302,31 руб.; 800 руб. + 1 302,31 руб. = 2 102 руб. 31 коп., данные средства, оплаченные истцом по платёжным поручениям № от **.**.** и № от **.**.**, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс к Григорьевой Е.С. о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности - удовлетворить.

Взыскать с Григорьевой Е.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору реструктуризации № от **.**.** (образовавшуюся по кредитному договору № от **.**.**, заключенного с АО «Тинькофф Банк») в сумме 63 410 руб. 44 коп., расходы по уплате государственной пошлины - 2 102 руб. 31 коп., всего в сумме - 65 512 (шестьдесят пять тысяч пятьсот двенадцать) руб. 75 коп.

       Разъяснить ответчику Григорьевой Е.С., что она вправе подать в Зиминский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

        Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                         А.М. Брода