Решение по делу № 2-61/2020 от 17.12.2019

Мотивированное решение

изготовлено 29.01.2020 года

Дело №2-61/2020

УИД: №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

Даниловский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Бисеровой О.И.,

при секретаре Анучиной К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Данилове Ярославской области

22 января 2020 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») к Чернову Артему Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к Чернову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.ДД.ММ.ГГГГ между «НОМОС-Банк» (ОАО) и Черновым А.В. заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 1450000 руб. Согласно п.1.1 кредитного договора кредит предоставлен заемщику сроком на 240 месяцев, с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,75% годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств устанавливается процентная ставка 12,75% годовых, в случае же нарушения условий кредитного договора процентная ставка устанавливается в размере 19,75% годовых. В соответствии с п.1.3 кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящей из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной на 8 этаже 9-этажного дома, кадастровый номер №, стоимостью 2350000 руб. В соответствии с п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. В соответствии с п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика № в банке, открытый в рублях. Согласно п.5.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора. Согласно п.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора. Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на банковский счет №. Факт предоставления кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счетам. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было зарегистрировано право собственности на квартиру, номер регистрации №, что подтверждается выпиской ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что квартира была приобретена за счет кредитных средств банка, на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору, при этом права банка как залогодержателя предмета ипотеки и кредитора по кредитному договору были удостоверены. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая обязательства в части суммы и сроков внесения платежей. В силу п. 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления заемщику письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и сумм пени, штрафов, неустойки. В добровольном порядке заемщик задолженность по кредитному договору не погасил. В связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес должника требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 06.09.2019 составила 1486056,55 руб., в том числе: 1326700, 37 руб. – задолженность по основному долгу, 123199,92 руб. – задолженность по просроченным процентам по состоянию на 06.09.2019, 28550,06 руб. – задолженность по процентам за просроченный кредит за период 16.04.2013 по 06.09.2019, 7606,20 руб. – пени по просроченной задолженности. Согласно отчету <данные изъяты> № об оценке квартиры по адресу: <адрес> стоимость указной квартиры по состоянию на 16.07.2019 составляет 1484000 руб. Начальная продажная цена предмета ипотеки составляет 1187200 руб. (0,8 х 1484000 руб.). Просит взыскать с Чернова А.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1486056,55 руб., в том числе: 1326700, 37 руб. – задолженность по основному долгу, 123199,92 руб. – задолженность по просроченным процентам по состоянию на 06.09.2019, 28550,06 руб. – задолженность по процентам за просроченный кредит за период 16.04.2013 по 06.09.2019, 7606,20 руб. – пени по просроченной задолженности; обратить взыскание за заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 37,50 кв.м, расположенную на 8 этаже 9-этажного дома, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности Чернову А.В., определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1187200 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с Чернова А.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по оплате госпошлины в размере 27630,28 руб.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчик Чернов А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще (извещение направлено по адресу: <адрес>, а также по месту регистрации (жительства): <адрес>; конверты возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения).

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика с согласия истца в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в числе и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-Банк» и Черновым А.В. заключен кредитный договор № на сумму 1450000 руб. на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных в п.4.1.8 в части п.п.4.1.5.2 и 4.1.5.3 договора устанавливается условие о применении процентной ставки в размере 12,75% годовых (п.1.1. договора). Условие о применении процентной ставки 12,75% годовых не применяется в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 и п. 4.1.5.3 настоящего договора. При этом и п.п. 4.1.5.2 и 4.1.5.3 договора утрачивает/ют силу, и процентная ставка устанавливается в размере 19,75% годовых (п.1.1.1 договора).

Согласно положениям подп.1.1.3 договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 16761 руб.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную на 8 этаже 9-этажного дома, кадастровый номер № (п.1.3 договора).

Кредит предоставлен заемщику согласно заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в «НОМОС-Банк» (ОАО), открытый до даты подписания договора на имя заемщика (п.2.1 договора).

Согласно п.п.4.1.1. и 4.1.2 заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (штраф, пени) (при ее (их) возникновении). Заемщик обязуется осуществлять возврат кредита в порядке и в сроки, предусмотренные разделом 3 договора.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица включительно (п.5.2 договора).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки на дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица включительно (п.5.3 договора).

Из представленного в материалы дела расчета суммы задолженности видно, что ответчиком Черновым А.В. обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняются. Последний платеж внесен Черновым 30.11.2018, до указанной даты Черновым А.В. также допускались нарушения условий кредитного договора по возврату суммы займа и уплате процентов, допускались просрочки платежей. По состоянию на 06.09.2019 размер задолженности составил 1486056,55 руб., в том числе: 1326700, 37 руб. – задолженность по основному долгу, 123199,92 руб. – задолженность по просроченным процентам по состоянию на 06.09.2019, 28550,06 руб. – задолженность по процентам за просроченный кредит за период 16.04.2013 по 06.09.2019, 7606,20 руб. – пени по просроченной задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является правильным и ответчиком не оспорен.

Согласно выписке ЕГРЮЛ дела 22.07.2016 в результате реорганизации в форме присоединения ПАО «Ханты-Мансийский банк» был присоединен к ПАО Банк «ФК Открытие», в результате чего права и обязанности в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Черновым А.В. перешли к истцу.

В связи с образовавшейся задолженностью 12.07.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» направило в адрес ответчика требование о досрочном (до 29.07.2019) погашении задолженности с указанием платежных реквизитов истца. До настоящего времени указанное требование не исполнено. Доказательств погашения задолженности перед банком ответчиком Черновым А.В. суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 1486056,55 руб.

Требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве (ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с подп.1 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Материалами дела установлено, что кредит носил целевой характер, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены залогом (ипотекой) квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную на 8 этаже 9-этажного дома, кадастровый номер №.

В силу п.1.3.2 кредитного договора с момента государственной регистрации ипотеки в отношении предмета залога, предмет залога считается находящимся в залоге у кредитора, права которого удостоверяются закладной.

В соответствии с выпиской ЕГРН право собственности Чернова А.В. на вышеуказанную квартиру зарегистрировано №, одновременно на объект недвижимости установлено ограничение прав и обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие»).

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным оценщиком ФИО6 (<данные изъяты>), установлено, что рыночная стоимость предмета ипотеки на дату составления отчета составляет 1484000 руб. Сомневаться в достоверности отраженных в отчете сведений относительно стоимости спорной квартиры у суда оснований не имеется. Отчет составлен лицом, обладающим специальными познаниями в области оценочной деятельности, квалификация оценщика подтверждена приложенными к отчету квалификационным аттестатом, дипломом, выпиской из реестра саморегулируемой организации оценщиков. Возражений относительно рыночной стоимости предмета ипотеки со стороны ответчика не поступило.

С учетом подп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную стоимость в размере 80% от стоимости, определенной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 1187200 руб.

При таких обстоятельствах имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 37,50 кв.м, расположенную на 8 этаже 9-этажного дома, кадастровый номер № путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1187200 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 27 630,28 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») к Чернову Артему Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года №, заключенный между ПАО Банк «ФК Открытие» и Черновым Артемом Владимировичем.

Взыскать с Чернова Артема Владимировича в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № по состоянию на 06.09.2019 в сумме 1486 056 (один миллион четыреста восемьдесят шесть тысяч пятьдесят шесть) руб. 55 коп., в том числе: основной долг – 1326700,37 руб., задолженность по просроченным процентам по состоянию на 06.09.2019 – 123199,92 руб., задолженность по процентам за просроченный кредит за период с 16.04.2013 по 06.09.2019 – 28550,06 руб., пени по просроченной задолженности – 7606,20 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> состоящей из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную на 8 этаже 9-этажного дома, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1187 200 (один миллион сто восемьдесят семь тысяч двести) руб.

Взыскать с Чернова Артема Владимировича в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по уплате госпошлины в сумме 27 630 (двадцать семь тысяч шестьсот тридцать) руб. 28 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.И.Бисерова