Решение по делу № 2-909/2020 от 16.01.2020

№

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бардина М.Ю.,

при секретаре Ильиной Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к Воскресенской К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, соответчик Саргсян Арташес Саргисович,

У с т а н о в и л:

Истец ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к Воскресенской К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, соответчик Саргсян А.С., указав в обосновании иска, что ДД.ММ.ГГГГ. между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичным акционерным обществом) и Воскресенской К.С. был заключен договор потребительского кредита №. В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 указанной статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые приняты и подписаны заемщиком. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденные решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Индивидуальные условия Договора потребительского кредита и График платежей по Договору потребительского кредита. Согласно индивидуальным условиям, сумма кредита составляет <данные изъяты>, срок действия договора 48 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 28 % годовых. Банк исполнил предусмотренные договором потребительского кредита обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету, выпиской по ссудному счету №, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Индивидуальными условиями и графиком платежей по договору потребительского кредита установлено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными долями в размере <данные изъяты> в течение 48 месяцев. П.п. 5.1.1-5.1.2 Общих условий, закреплена обязанность заёмщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные банком проценты за весь фактический период пользования кредитом. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные договором. Однако, заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Заемщик не обеспечивает наличие на его счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей. В соответствии с п. 5.4.1 общих условий Банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления. Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, в котором заявил о расторжении договора потребительского кредита в соответствии с п. 6.1 Общих условий, с ДД.ММ.ГГГГ, а также потребовал возвратить всю сумму кредита. Указанное требование направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ, однако, данное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено, сумма задолженности не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору потребительского кредита составила <данные изъяты> в том числе:- основной долг (просроченный) - <данные изъяты>; - проценты по кредиту - <данные изъяты>; - проценты по просроченному кредиту - <данные изъяты>; - пени за просрочку гашения процентов - <данные изъяты>; - пени за просрочку гашения основного долга - <данные изъяты>. В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита между банком и заемщиком был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в залог банку передано следующее имущество: транспортное средство марки VOLKSWAGEN, PASSAT, 2010 года выпуска, VIN №. В соответствии с п. 3.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в случаях, определенных договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита. В соответствии с Экспресс-оценкой рыночной стоимости автомобиля, принадлежащего заемщику, стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Просил суд взыскать с Воскресенской К.С. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ. имущество: транспортное средство марки VOLKSWAGEN, PASSAT, 2010г. выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на торгах <данные изъяты>

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Воскресенская К.С. в судебное заседание не явилась о месте и времени судебного заседания извещена в установленном законом порядке, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Соответчик Саргсян А.С. и его представитель Мкртчян М.А. в части обращения взыскания на заложенное имущество возражали по основаниям указанным в письменном отзыве.

Заслушав соответчика, его представителя, исследовав материалы дела, дав оценку всем собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ. между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичным акционерным обществом) и Воскресенской К.С. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредита в размере <данные изъяты>, сроком действия договора 48 месяцев, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка 28 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ. банк предоставил заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые приняты и подписаны заемщиком. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», Индивидуальные условия договора потребительского кредита и график платежей по договору потребительского кредита. Банк исполнил предусмотренные договором потребительского кредита обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ. на счет заемщика №. Индивидуальными условиями и графиком платежей по договору потребительского кредита установлено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными долями в размере <данные изъяты> в течение 48 месяцев. П.п. 5.1.1-5.1.2 общих условий закреплена обязанность заёмщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные банком проценты за весь фактический период пользования кредитом, надлежащим образом исполнять обязательства, установленные договором. Однако заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Заемщик не обеспечивает наличие на его счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей. В соответствии с п. 5.4.1 общих условий Банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления. Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, в котором заявил о расторжении договора потребительского кредита в соответствии с п. 6.1 Общих условий, с ДД.ММ.ГГГГ, а также потребовал возвратить всю сумму кредита. Указанное требование направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ, однако, данное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено, сумма задолженности не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика по договору потребительского кредита составила <данные изъяты> том числе:- основной долг (просроченный) - <данные изъяты>; - проценты по кредиту - <данные изъяты>; - проценты по просроченному кредиту - <данные изъяты>; - пени за просрочку гашения процентов - <данные изъяты>; - пени за просрочку гашения основного долга - <данные изъяты>

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик обязан возместить задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, поскольку взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме выполнены не были.

Истец также просит обратить взыскание на заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество: транспортное средство марки «VOLKSWAGEN PASSAT», 2010г. выпуска, VIN № путем продажи с публичных торгов.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Саргсян А.С. и Заяц А.А. заключен договор купли-продажи спорного автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ данное транспортное средство было поставлено на государственный учет в ОГИБДД МУ МВД России «Балашихинское».

В силу п.25 Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости (пункт 2 статьи 6 ГК РФ), не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога. При этом суды должны оценивать обстоятельства приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге. В частности, суды должны установить, был ли вручен приобретателю первоначальный экземпляр документа, свидетельствующего о праве продавца на продаваемое имущество (например, паспорт транспортного средства), либо его дубликат; имелись ли на заложенном имуществе в момент его передачи приобретателю знаки о залоге.

В случае если судом будет установлено, что предмет залога в соответствии с договором залога находился во владении залогодержателя, но выбыл из владения помимо его воли, иск об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению вне зависимости от того, что покупатель не знал и не должен был знать о том, что приобретаемое им имущество находится в залоге.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствие со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствие с п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало, и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Таким образом, данное основание прекращения залога является исключением из общего правила о сохранении залога при переходе прав на заложенное имущество, предусмотренного положениями п. 1 ст. 353 ГК РФ.

При этом прекращение залога связывается законом с установлением факта добросовестного приобретения третьим лицом заложенного имущества, а также с отсутствием у приобретателя имущества по сделке сведений о наличии такого обременения.

Привлеченный к участию в деле в качестве соответчика Саргсян А.С. указал на то, что им был приобретен спорный автомобиль, который значился на учете в органах ГИБДД, ему при покупке был передан оригинал паспорта транспортного средства, в котором сведения и отметки о залоге либо иных ограничениях отсутствовали.

Доказательств наличия установленных на день приобретения соответчиком Саргсян А.С. автомобиля арестов или запретов на совершение регистрационных действий в материалах дела также не имеется.

В силу ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 данной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно абз. 3 ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога.

Таким образом, суд учитывает, что доказательств, свидетельствующих о том, что соответчик Саргсян А.С. располагал данными о залоге автомобиля или имел возможность проверить данную информацию общедоступным способом, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ материалы дела не содержат и истец таковых не представил.

Таким образом, поскольку заложенный автомобиль был возмездно приобретен Саргсян А.С., который не знал и не должен был знать о том, что это имущество является предметом залога, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска ПАО АКБ «Связь-Банк» об обращении взыскания на предмет залога.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Воскресенской К.С. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, возврат госпошлины <данные изъяты> всего взыскать <данные изъяты>

В требовании обратить взыскание на заложенное по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество: транспортное средство марки «VOLKSWAGEN PASSAT», 2010 г. выпуска, VIN №

отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца.

Председательствующий:

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ