Решение по делу № 2-1123/2019 от 15.04.2019

Дело № 2-1123/2019

УИД: 26RS0010-01-2019-001552-34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Георгиевск	10 июня 2019 года
Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи	Купцовой С.Н.,
при секретаре с участием ответчика	Карапетяне Д.Р. Алексеева Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Алексееву Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к Алексееву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 646 551 рубль 35 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 316 380 рублей 63 копейки, задолженность по процентам – 291 560 рублей 72 копейки, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 38 610 рублей, судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 9 665 рублей 51 копейка.

В обоснование заявленных требований указано, что 25 июля 2014 года ОАО «ЛетоБанк» и Алексеев Д.В. заключили кредитный договор № 13371875, в соответствии с которым заёмщику предоставили кредит в сумме 325 000 рублей 00 копеек на срок 48 месяцев под 29,9 % годовых. Денежные средства в сумме 325 000 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. 25 ноября 2014 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с решением единственного акционера от 25.01.2016 года (решение № 01/16) изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 19 июня 2018 года ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору №13371875 от 25.07.2014г., заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) У77-18/1342, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №13371875 от 25 июля 2014 года, заключенному между ОАО «Лето Банк» и Алексеевым Д.В. перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору № 13371875 составила 646 551 рубль 35 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 316 380 рублей 63 копейки, задолженность по процентам – 291 560 рублей 72 копейки, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 38 610 рублей. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Просят взыскать с Алексеева Д.В. в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 646 551 рубль 35 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 665 рублей 51 копейка.

В судебном заседании ответчик Алексеев Д.В. не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Суду показал, что действительно 25 июля 2014 года заключил кредитный договор с ОАО «Лето Банк» на сумму 325 000 руб лей под 29,9 % годовых на срок 48 месяцев. Ежемесячный платеж согласно графику платежей составлял 15 000 рублей. Поначалу он вносил платежи во исполнение обязательств по кредитному договору, однако в связи с финансовым трудностями не смог далее погашать кредит. Последний платеж произвел в ноябре 2014 года. С предъявленными к нему ООО «Филберт» исковыми требованиями о взыскании суммы задолженности в размере 646 551 рубль 35 копеек согласен. Однако, погасить указанную сумму задолженности в настоящее время не имеет возможности.

Истец в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о его времени и месте, имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьёй 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, то есть посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положению ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

С учётом указанных положений и согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключён в письменной форме.

Заёмщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Из п.1 ст.307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 июля 2014 года Алексеев Д.В. обратился в ОАО «Лето Банк» с заявлением на получение потребительского кредита на неотложные нужды № 13371875 в соответствии с тарифами банка и следующими условиями кредитования: сумма кредита – 325 000 рублей; процентная ставка по кредиту – 29,9 % годовых; срок кредитования – 48 месяцев; сумма ежемесячного платежа – 15 000 рублей; сумма комиссии за подключение услуги «Участие в программе страховой защиты» по программе страхование – 3217 рублей 50 копеек ежемесячно.

Заявление о предоставлении потребительского кредита № 13371875 от 25 июля 2014 года, согласие заемщика, содержащее индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» в своей совокупности представляли кредитный договор, заключенный ОАО «Лето Банк» и Алексеевым Д.В. о предоставлении кредита в размере 325 000 рублей.Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст.820 ГК РФ письменной форме.

Из п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно до 25 числа в размере 15 000 рублей.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам, начиная с шестого календарного дня, следующего за прошедшей датой платежа.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Алексеев Д.В. дал согласие на подключение услуги «участие в программе страховой защиты» по программе Страхование, где размер ежемесячной комиссии составляет 3217 рублей 50 копеек, что подтверждено его подписью.

Из расчета задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № 13371875 от 25 июля 2014 года, выписки по счету следует, что последний платеж по погашению кредита осуществлен 02 ноября 2014 года. Однако после указанного периода Алексеев Д.В. перестал осуществлять платежи в погашение задолженности, неоднократно допускал нарушение сроков платежей, что следует из расчета задолженности.

25 января 2016 года решением единственного акционера №01/16 изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

19 июня 2018 года между ПАО «ПочтаБанк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №У77-18/1342, согласно которого к цессионарию от цедента перешли права требования, возникшие в том числе из кредитного договора №1337185, заключенного 25 июля 2014 года между ПАО «Почта Банк» и Алексеевым Д.В. По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика Алексеева Д.В. по кредитному договору №1337185 от 25 июля 2014 года составила 646 551 рубль 35 копеек. Между сторонами подписан акт приема-передачи прав от 26 октября 2018 года.

Уведомлением об уступке прав (требований), направленным в адрес ответчика, последний был извещен о новом кредиторе в соответствии с договором уступки права (требований) № У77-18/1342 от 19 июня 2018 года.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №№1337185 от 25 июля 2014 года банк вправе полностью или частично уступить свои права (требования) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости о наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности, с чем заемщик Алексеев Д.В. согласился, что подтверждено его подписью. То есть стороны согласовали условие о возможности уступки банком права требования к заемщику иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. Такая воля была выражена заемщиком путем подписания заявления на получение кредита, содержащего указанные выше условия о возможности уступки банком права требования к заемщику любым лицам, независимо от наличия или отсутствия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.857 ГК РФ и ст.26 Федерального закона» от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счёта и банковского вклада, операций по счёту и сведений о клиенте.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п.1 ст.388 ГК РФ).

В силу п.2 ст.388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статья 383 ГК РФ содержит норму, согласно которой не допускается переход к другому лицу таких прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, как требований об алиментах и о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью.

Вместе с тем, п.2 ст.382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Какие-либо данные об оспаривании отдельных условий договора или признании их недействительными у суда отсутствуют и ответчиком не представлены.

На дату уступки, задолженность Алексеева Д.В. по кредитному договору составила 646 551 рубль 35 копеек, в том числе: 316 380 рублей 63 копейки - задолженность по основному долгу.

Учитывая, что при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по кредитному договору, а также, что право требования возврата сумм задолженности по кредитному договору не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности и уступка права требования не влияет на объём прав и обязанностей должника по кредитному договору, кроме того для ответчика не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору, суд полагает, что передача права требования не нарушает норм действующего законодательства и заявленные исковые требования ООО «Филберт» о взыскании задолженности по кредитному договору с Алексеева Д.В. подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что ответчик в установленные сроки возврат кредита и уплату процентов производил нерегулярно. В результате образовалась задолженность, составившая 646 551 рубль 35 копеек, в том числе: 316 380 рублей 63 копейки - задолженность по основному долгу, 291560 рублей 72 копейки - задолженность по уплате процентов, 38610 рублей 00 копеек - задолженность по страховке.

С учётом изложенного, ответчиком на момент рассмотрения данного спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору, сумма задолженности Алексеева Д.В. подтверждена документально, поэтому требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 646 551 рубль 35 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 316 380 рублей 63 копейки, задолженность по процентам – 291 560 рублей 72 копейки, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором (страховкам) – 38 610 рублей, подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 9 665 рублей 51 копейка, что подтверждается платёжным поручением № 7720 от 22 марта 2019, которая с учётом удовлетворённых требований подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Алексееву Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Филберт» с Алексеева Дмитрия Владимировича задолженность по кредитному договору № 13371875 от 25 июля 2014 года в размере 646 551 рубль 35 копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу – 316 380 рублей 63 копейки;

- задолженность по процентам по кредиту – 291 560 рублей 72 копейки;

- задолженность по иным платежам, предусмотренным договором (страховкам) – 38 610 рублей.

Взыскать с Алексеева Дмитрия Владимировича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 665 рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2019 года.

Судья С.Н. Купцова