Решение по делу № 2-184/2019 от 28.03.2019

Дело № 2-184/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2019 года                                                                                           г.Урень

Уренский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Сапожниковой С.В.,

при секретаре Орловой Д.Н.,

с участием представителя истца АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» - Заплатина В.Н. (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» к Кудряшову Л. А., Кудряшовой Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к Кудряшову Л.А., Кудряшовой Н.Н. об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенного в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, указывая, что 03.08.2017 года между АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» и Кудряшовым Л.А., Кудряшовой Н.Н. был заключен кредитный договор №-КД-2017, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 3625000 рублей 00 копеек на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 2 жилых комнат, под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика Кудряшова Л.А. в согласованном истцом банке.

Ответчик Кудряшов Л.А. и Кудряшова Н.Н. за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи от 03.08.2017г., зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки вышеуказанной квартиры в пользу банка, в подтверждение чего была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 47769 рублей 83 копейки, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяцев с даты предоставления кредита и процентной ставке – 12,75 % годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п.4 кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.6.1 кредитного договора ответчики обязаны уплатить банку за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками их денежных обязательств по указанному договору барк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (5.4.1. «в» кредитного договора).

С сентября 2018 года ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользованием кредитом составляет более 133 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Со стороны банка в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать солидарно в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» с Кудряшова Л.А., Кудряшовой Н.Н. сумму задолженности на 14.01.2019г. по кредитному договору в размере 3286569 рублей 49 копеек, из которых: просроченный основной долг 3102499 рублей 05 копеек, просроченные проценты 179070 рублей 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30607 рублей 85 копеек, расходы по оплате услуг оценщика – 5000 рублей 00 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установлением начальной продажной стоимости в размере 2988827 рублей 20 копеек.

В судебном заседании представитель истца АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» - Заплатин В.Н., действующий по доверенности № от 02.10.2018г., исковые требования поддержал в полном объеме и пояснил, что 03.08.2017 года между АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» и Кудряшовым Л.А., Кудряшовой Н.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 3625000 рублей 00 копеек на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика Кудряшова Л.А. в согласованном истцом банке. С августа 2018 года ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользованием кредитом составляет более 133 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Каких-либо иных договоренностей у банка и ответчиков Кудряшова Л.А., Кудряшовой Н.Н. не имеется.

Просит расторгнуть кредитный договор и взыскать солидарно в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» с Кудряшова Л.А., Кудряшовой Н.Н. сумму задолженности на 14.01.2019г. по кредитному договору в размере 3286569 рублей 49 копеек, из которых: просроченный основной долг 3102499 рублей 05 копеек, просроченные проценты 179070 рублей 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30607 рублей 85 копеек, расходы по оплате услуг оценщика – 5000 рублей 00 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установлением начальной продажной стоимости в размере 2988827 рублей 20 копеек.

Ответчики Кудряшова Н.Н. и Кудряшов Л.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом – телефонограммами, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного разбирательства не просили.

    Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, представляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчиков в судебное заседание – их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что 03.08.2017 года между АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» и Кудряшовым Л.А., Кудряшовой Н.Н. заключен кредитный договор №

В соответствии с условиями которого ответчикам выдан кредит в размере 3 625 000 рублей 00 копеек на срок 182 месяца, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 12,75% годовых, на приобретение готового жилья по адресу: <адрес>, общей площадью 67,00 кв.м.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 03.08.2017 года ответчики приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 3 числа месяца, следующего за платежным в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от 03.08.2017 года был представлен залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка, на квартиру общей площадью 67,00 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается закладной от 10.08.2017 года (л.д.29-30); Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 08.02.2019 года №, в которой в п.4 указано – запрещение сделок с имуществом, запрет на совершение действий по регистрации. Номер государственной регистрации № от 10.08.2017 года на 182 месяца, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит». Кадастровый № (л.д.76-77).

В соответствии со ст.33 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», кредиты предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Банк свои обязательства по договору выполнил полностью, кредит на приобретение жилого помещения предоставил.

Однако, Заемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета, из которой следует, что погашение кредита своевременно не производилось, допускались просрочки погашения. (л.д.57).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и п.5.4.1 «в,г» общих положений кредитного договора № от 03.08.2017 года кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, суммы пеней, предусмотренных кредитным договором в случае просрочке заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором приобретения прав (если в Параметрах кредита предусмотрено его заключение), иным соглашением кредитора и заемщика, содержащим денежные и иные обязательства заемщика, в том числе кредитным договором, заключенным сторонами в рамках действующих у кредитора кредитных продуктов, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком письменных обязательств перед кредитором, содержащихся в заявлениях заемщика, письмах и других документах, предоставленных кредитору, если это повлекло нецелевое использование заемщиком кредита и/или риск утраты недвижимого имущества (л.д.20).

31.08.2018 года заемщику Кудряшовой Н.Н. было направлено требование о досрочном возврате кредитной задолженности перед АО «КБ ДельтаКредит» с разъяснением, что в случае непогашения просроченной задолженности в течение 15 рабочих дней с даты требования банк имеет право подать в суд иск об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и расторжении кредитного договора (л.д.22).

До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 03.08.2017 года Заемщиками не исполнены, задолженность не погашена, доказательств возврата кредита в полном объеме суду не предоставлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заемщиками не исполнены,

Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на 14.01.2019 года составляет 3 286 569 рублей 49 копеек, из которых:

- просроченные проценты 179 070 рублей 44 копейки,

- просроченный основной долг 3 102 499 рублей 05 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, который не оспаривается ответчиками, судом проверен, и суд с ним соглашается (л.д.57). Иного расчета ответчиками не представлено.

       При таких обстоятельствах, суд приходит к выводам, что заявленные требования подлежат удовлетворению, поскольку ответчики ненадлежащим образом выполняли условия кредита, кредит оплачивали в нарушение графика платежей, допустили задолженность, поэтому должны нести материальную ответственность перед Банком.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ: если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства, в связи с чем сумму задолженности на 14.01.2019г., в размере 3286569 рублей 49 копеек, необходимо взыскать с ответчиков в пользу истца, солидарно.

Согласно ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиками были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, которые влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то имеются основания для расторжения данного кредитного договора, поэтому имеются основания для расторжения данного кредитного договора.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

       Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>.

В силу ст. 348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством и ГК РФ, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в ином порядке.

В соответствии с ч. 2 ст.54 Федерального закона РФ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Оценочной Компании «Аппрайзер» № от 16.01.2019г., рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 3736034 рубля. (л.д.31-56).

Истец просит установить начальную продажную цену квартиры по адресу: <адрес>, в размере 2 988 827 рублей 20 копеек.

Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество и установить начальную продажную цену указанного имущества в сумме 2 988 827 рублей 20 копеек.

Исходя из указанного, требования истца подлежат удовлетворению.

       В соответствии со ст.ст. 88, 98, 103 ГПК РФ судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 30607 рублей 85 копеек, подтвержденные платежным поручением № от 16.01.2019г., и по оплате услуг оценщика в размере 4500 рублей, подтвержденные платежным поручением № от 29.01.2019г., суд относит на ответчиков и взыскивает их в пользу истца в равных долях, то есть по 17553 рубля 93 копейки с каждого. Доказательств несения расходов по оплате услуг оценщика в размере 5000 рублей истцом не предоставлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» к Кудряшову Л. А., Кудряшовой Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

     Расторгнуть кредитный договор № от 03.08.2017 года, заключенный между акционерным обществом «Коммерческий Банк ДельтаКредит» и Кудряшовым Л. А., Кудряшовой Н. Н..

     Взыскать солидарно с Кудряшова Л. А., Кудряшовой Н. Н. в пользу акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору №-КД-2017 от 03.08.2017 года по состоянию на 14.01.2019года в размере 3 286 569 рублей 49 копеек, в том числе: сумму невозвращенного кредита – 3 102 499 рублей 05 копеек, сумму начисленных и неуплаченных процентов – 179 070 рублей 44 копейки.

Обратить, путем продажи с публичных торгов, взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Кудряшову Л. А., Кудряшовой Н. Н. - на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 2 988 827 рублей 20 копеек.

Взыскать с Кудряшова Л. А., Кудряшовой Н. Н. в пользу акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 30607 рублей 85 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 4500 рублей, в равных долях, то есть по 17 553 рубля 93 копейки с каждого.

В удовлетворении требований акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» к Кудряшову Л. А., Кудряшовой Н. Н. о взыскании расходов по оплате услуг оценщика в размере 500 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Уренский районный суд Нижегородской области.

Судья                                                                                 С.В. Сапожникова

Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2019 года.

Судья                                                                                 С.В. Сапожникова