Решение по делу № 2-3255/2019 от 02.08.2019

ГАГАРИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА СЕВАСТОПОЛЯ

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

дело № 2-3255/2019

09 декабря 2019 года                                                  г. Севастополь

Гагаринский районный суд города Севастополя

под председательством судьи МОЦНОГО Н.В.,

при секретаре судебного заседания МОВСЕСЯН А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива "Капитоль Кредит" к Мамаевой Елене Григорьевне о взыскании задолженности по договору займа, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

у с т а н о в и л:

В августе 2019 года КПК "Капитоль Кредит" обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с Мамаевой Е.Г. задолженность по договору ипотечного займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 1 075 299,96 руб., задолженность по начисленным процентам з пользование суммой займа за период с 01.12.2018 года по 30.04.2019 года (включительно) в размере 249 790,00 руб., проценты в размере 0,18 % в день от остатка суммы основного долга по день фактической оплаты основного долга; в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины 20 825,00 руб.

В иске также поставлен вопрос об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, общей площадью №,9 кв.м., расположенную по адресу:                          <адрес> принадлежащую на праве собственности Мамаевой Е.Г., путём открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов по договору, установив начальную продажную цену 3 264 800,00 руб.

Требования иска мотивированы невыполнением ответчиком взятых обязательств по договору ипотечного займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец КПК "Капитоль Кредит" о времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном порядке, своего представителя не направил, согласно содержанию искового заявления просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Мамаева Е.Г. о времени и месте рассмотрения извещалась в установленном порядке, судебная корреспонденция возвращена по истечению срока хранения в отделении связи. В связи с чем, в силу положений ч. 2 и 3 ст. 113 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений содержащихся в п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», неявка ответчика не препятствует рассмотрению дела.

Исследовав материалы дела и доводы искового заявления, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Пунктом 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

    Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

    В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

    Согласно ч. 2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Частью 3 этой же статьи Закона об ипотеке закреплено, что обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

    С материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «КапитольКредит» и Мамаевой Е.Г. заключен Договор ипотечного займа                           №, в соответствии с которым истцом предоставлена заемщику сумма займа в размере 1 086 957,00 руб., с переплатой процентов 29,3 % в год, со сроком на 48 месяцев с даты перечисления суммы займа займодавцем заемщику.

    Денежные средства в сумме 999 900,00 руб., предоставлены истцом Мамаевой Е.Г. 03.07.2018 года, что подтверждается платежным поручением                      № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Займодавцем, на основании заявления ответчика, из суммы предоставленного займа удержана сумма, указанная в п. 5 Индивидуальных условий Договора ипотечного займа, в размере 86 957,00 руб.

    Обеспечением исполнения денежных обязательств заемщика по договору ипотечного займа является залог (ипотека в силу договора) недвижимого имущества - квартира, назначение: жилое, общая площадь: №,9 кв.м., адрес объекта: <адрес> <адрес>. Кадастровый №. Права залогодержателя на предмет ипотеки удостоверены закладной № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предмет ипотеки принадлежит ответчику на праве собственности на основании договора дарения от ДД.ММ.ГГГГ, дата в реестре нотариуса: ДД.ММ.ГГГГ нотариус ФИО3. Номер в реестре нотариуса: №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 12.01.2017 года Управлением государственной регистрации права и кадастра Севастополя сделана запись регистрации                                                             №

В соответствии с п. 2.4. Общих условий Договора ипотечного займа порядок возврата ссудной задолженности и уплаты процентов за пользование займом - периодическими платежами, начиная со дня, следующего за днем получения суммы займа Заемщиком.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Договора ипотечного займа периодический платеж осуществляется Заемщиком/Залогодателем ежемесячно, в последние календарные даты (последние дни) каждого текущего месяца, при этом, платежным периодом является полный календарный месяц с 01 по 30 (31) число текущего месяца, а за первый и последний расчетный период принимается фактическое количество дней пользования займом. На основании Методики расчета периодических платежей (Приложение 2 к Договору ипотечного займа) составляется График платежей, который предоставляется Заемщику.

Согласно пункту 2.6. Общих условий Договора ипотечного займа при исчислении процентов в расчет принимается 30 (тридцать) календарных дней в платежном периоде.

Начиная с 01.12.2018 года ответчик по дату обращения в суд с настоящим иском платежи по графику не вносила. В нарушение условий Договора ипотечного займа Ответчик обязанности по Договору ипотечного займа надлежащим образом не исполняются.

Таким образом, начиная с 01.12.2018 г. в связи с ненадлежащим исполнением, неисполнением ответчиком обязательств по оплате периодических платежей по займу истец применяет иную установленную договором процентную ставку по займу в размере 0,18% за каждый день просрочки периодического платежа в соответствии с п. 2 Протокола №10.12.2018/1 от 10.12.2018 года.

В соответствии с п. 4.3.3 Договора ипотечного займа в случае наступления любого из обстоятельств, предусмотренных п. 4.3.2. Договора ипотечного займа, займодавец объявляет подлежащими возврату (в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты выставления требования Займодавцем) остаток ссудной задолженности в полном объеме вместе с начисленными на нее процентами, срок оплаты которых уже наступил (в том числе в порядке согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора ипотечного займа), пени и штрафами. Данный порядок не является процедурой досудебного урегулирования спора. Указанное требование о досрочном исполнении обязательств заемщика перед займодавцем может быть впервые заявлено в исковом заявлении об обязании заемщика исполнить обязательства по Договору ипотечного займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 4.2.1. Общих условий Договора ипотечного займа Заемщик обязан своевременно и в соответствии с установленным Договором ипотечного займа порядком производить оплату согласно графика платежей, в т.ч. первоначального платежа, оплату страхования залогового имущества, возврат основного долга, уплату процентов за пользование займом, а также пени, штрафы и иные платежи по Договору ипотечного займа.

В соответствии с 4.3.1. Общих условий Договора ипотечного займа Займодавец (Истец) вправе в одностороннем порядке без каких-либо дополнительных соглашений производить установление процентной ставки за пользование займом, в том числе в соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий Договора ипотечного займа.

Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора ипотечного займа в случае нарушения Заемщиком и/или Залогодателем обязательств, устанавливается процентная ставка в размере 0,45% в день от остатка ссудной задолженности, начиная с даты неоплаченного платежного периода. В случае если неисполнение Заемщиком и/или Залогодателем обязательств выражается в неуплате или несвоевременной оплате платежей, предусмотренных Договором ипотечного займа, то указанная процентная ставка применяется с даты неоплаченного платежного периода, в течение которого должна была поступить оплата, но не поступила, или поступила позже установленного Договором срока. Данная процентная ставка является тарифом за пользование займом, не является неустойкой.

Согласно п. 2 Протокола №    10.12.2018/1 заседания Правления КПК “КапитольКредит” от 10.12.2018 года, по договорам, заключенным с заемщиками (пайщиками) ранее 10.12.2018 и находящихся в состоянии дефолта использовать процентную ставку в размере 65 % годовых при проведении начислений в учетной системе, взаиморасчетах с заемщиками в судебном порядке, в том числе при подготовке искового заявления. Таким образом, по заявленным требованиям истец исключает процентную ставку 0,45 % ежедневно, и применяет процентную ставку 65 % годовых.

Как следует из предоставленного в материалы дела расчету на момент обращения 02.08.2019 года в суд с настоящим иском за Мамаевой Е.Г. числится задолженность по договору ипотечного займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1075299,96 руб.; задолженность по начисленным процентам з пользование суммой займа за период с 01.12.2018 года по 30.04.2019 года (включительно) в размере 249790,00 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При этом, согласно ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Поскольку в силу пп. 1 п. 5 ст. 55 Закона об ипотеке (применительно к рассматриваемому спору) обращение взыскания на предмет ипотеки во внесудебном порядке не допускается, то применению подлежит судебный порядок.

Согласно п. 7.1. Общих условий Договора ипотечного займа Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества названных в Договоре требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу пп.3 п. 2 ст.54 Закона об ипотеке если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона)

Кроме того, согласно абз. 2 п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Положения ст. 78 Закона об ипотеке являются специальным по отношению к положениям ст. 56 этого же закона, поскольку регулируют особенности обращения залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру.

В соответствии с п. 8.1. Общих условий Договора ипотечного займа Стороны, руководствуясь п. 1.1. ст. 9 Закона об ипотеке определили способ, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

Стороны пришли к соглашению о способе реализации Предмета ипотеки путем проведения открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов (Организатор открытого аукциона) по договору между данной организацией и Залогодержателем.

В соответствии с п. 8.3. Договора ипотечного займа открытый аукцион проводится (по выбору Залогодержателя) либо в административном центре субъекта Российской Федерации по месту нахождения предмета ипотеки, либо в сети Интернет на соответствующей Интернет-площадке Организатора открытого аукциона, с которым у Залогодержателя заключен соответствующий договор.

Способ, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на Предмет ипотеки по решению суда определен истцом и ответчиком в закладной, в договоре ипотечного займа.

Таким образом, в связи с неисполнением обязанностей Ответчика по возврату займа и иных платежей по договору ипотечного займа, истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, способом и в порядке, установленным разделом 6 Закладной.

Согласно п. 3.3. Общих условий Договора ипотечного займа Залогодержатель в любое время в течение пользования займом имеет право произвести переоценку Предмета ипотеки с целью актуализации его цены на соответствующий период (дату). Актуальной для Сторон считается сумма последней произведенной оценки Предмета ипотеки.

Отчетом № ООО Труппа компаний "<данные изъяты>" об Оценке от ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки оценивается в сумме 4 081 000,00 руб.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, с учетом положений пп.3-4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, п.3.4 Договора ипотечного займа начальная продажная цена предмета ипотеки составляет 3 264 800,00 руб.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском в размере 20825,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Кредитного потребительского кооператива "Капитоль Кредит" удовлетворить.

Взыскать с Мамаевой Елены Григорьевны в пользу Кредитного потребительского кооператива "Капитоль Кредит"

- задолженность по договору ипотечного займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 075 299,96 руб.;

- задолженность по начисленным процентам з пользование суммой займа за период с 01.12.2018 года по 30.04.2019 года (включительно) в размере                        249 790,00 руб.;

- проценты в размере 0,18 % в день от остатка суммы основного долга по день фактической оплаты основного долга.

- в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины                     20 825,00 руб.

В счёт погашения задолженности по договору ипотечного займа № ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на квартиру, общей площадью № кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Мамаевой Елене Григорьевне, путём проведения открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов по договору, установив начальную продажную цену 3 264 800,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Севастопольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в порядке, установленном статьей 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано.

Мотивированный текст решения составлен 14.12.2019 года.

Председательствующий по делу

судья                                                          /подпись/                  Н.В. Моцный

Решение не вступило в законную силу

Копия верна:

Судья Гагаринского районного

суда г. Севастополя                                                                    Н.В. Моцный