Решение по делу № 2-201/2019 от 10.06.2019

Дело № 2-201/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2019 года

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Богачевой Е.Б.

при секретаре Поленовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Среднерусского банка к индивидуальному предпринимателю Гореву Д.А., Емельяновой О.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 718 004,64 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк России в лице Среднерусского банка обратилось в суд с исковым заявлением к ИП Гореву Д.А., Емельяновой О.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 718 004,64 рублей, в том числе: основной долг – 639 103,77 рублей, проценты – 52 166,75 рублей, неустойка – 26 734,12 рублей, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 380,05 рублей.

Свои требования мотивировали тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее - «Кредитор») и ИП Горев Д.А. (далее - «Заемщик») на основании Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» № от ДД.ММ.ГГГГ (Далее Заявление) заключили сделку кредитования продукту «Кредит «Доверие» (Далее договор). В соответствии с п.1.1. Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» Общие условия и Заявление о присоединении к Общим условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие» в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие». В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, указанными в Заявлении Банк доставил Заемщику Кредит в сумме 1 470 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. Выдача кредита подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Заявлением о присоединении и Пунктом 3.3. Общих условий кредитования установлен порядок погашения задолженности по кредиту и процентов: ежемесячно аннуитетными платежами. Уплата процентов производится в соответствии с п. 3.6 Общих условий кредитования. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, в соответствии с п.8 Заявления, в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик предоставил поручительство Емельяновой О.В. в соответствии с договорами поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора поручительства Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать солидарно с Заемщиком (п.4.2 Общих условий) за исполнение Заемщиком его обязательств полностью.

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору.

Аналогичные требования Банк может предъявить и к Поручителям (пункт 4.5. Общих условий договора Поручительства).

Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий Кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняет.

В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по Кредитному договору не поступают, в связи с чем, Банк вынужден предъявить требование о погашении обязательств по кредитному договору.

В связи с вышеизложенным, Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к ИП Гореву Д.А., Емельяновой О.В. с требованиями о погашении всей задолженности по Кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования Банка в установленный срок не исполнены. Задолженность по Кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 718 014,64 руб.: основной долг – 639 103,77 рублей, проценты – 52 166,75 рублей, неустойка – 26 734,12 рублей.

В судебное заседание истец по делу своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, прислал суду заявление, в котором просит рассмотреть дело без участия своего представителя. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик по делу – ИП Горев Д.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования признает полностью и добровольно.

Ответчик по делу Емельянова О.В. в судебном заседании исковые требования признала полностью и добровольно и пояснила, что она и её сын заключали такие договоры, подписывали их и условия им были известны и они с ними согласились. Сумму задолженности не оспаривает и не возражает её погашать как поручитель.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ИП Горевым Д.А. (Заемщик) заключен кредитный договор по продукту Кредит «Доверие», согласно условиям котором Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 1 470 000 рублей на пополнение оборотных средств под <данные изъяты> % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

В соответствии с п.1.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, в совокупности являются заключенной Заемщиком и Банком сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие» (л.д.№).

Заемщик (ИП Горев Д.А.) обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Заявление И.П. Горевым Д.А. надлежащим образом заполнено и подписано, то есть кредитный договор между ПАО Сбербанк России и ИП Горевым Д.А. считается заключенным.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём зачисления суммы кредита на расчетный счёт Заёмщика, что подтверждается распоряжением на перечисление кредита за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Дополнительным соглашением №1 к заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» от ДД.ММ.ГГГГ стороны достигли соглашения о том, что Заемщик уведомлен и согласен, что на дату подписания Дополнительного соглашения задолженность по Договору составляет 901 871,53 руб. 53 коп., которая состоит из: основной долг- 838 898,51 руб., срочные проценты - 3 147,99 руб., просроченные проценты, начисленные и не уплаченные Заемщиком на дату подписания настоящего Дополнительного соглашения - 48 320,29 руб., неустойки - 11 504,74 руб. (учтенные проценты). Сумма учтенных процентов, зафиксированных на дату реструктуризации, оплачиваются в соответствии с Графиком платежей и соответствуют сумме, указанной в разделе «Отложенные проценты». При частичном досрочном погашении кредита Кредитор осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа, что отражается в новой редакции Графика платежей по кредиту. Заемщик обязан в течение 10 календарных дней с даты осуществления частичного досрочного погашения по кредиту, получать у Кредитора новый (измененный) График платежей, без оформления произведенных изменений дополнительным соглашением к Договору (с учетом имеющихся дополнительных соглашений). В дальнейшем погашение кредитной задолженности осуществляется Заемщиком в соответствии с новым (измененным) Графиком платежей, и в случае его неполучения у Кредитора, ответственность за правильность оплаты последующих ежемесячных платежей по кредиту возлагается на Заемщика.

Погашение основного долга (суммы кредита) по Договору начинается через 6 месяцев с даты вступления в силу Дополнительного соглашения. В указанный период Заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложные проценты (при наличии), неустойки (при наличии) в соответствии с Графиком платежей, сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик ежемесячно уплачивает начисленные неустойки в очередную дату платежа по кредиту.

Сумма неустоек указана в Графике платежей, являющегося неотъемлемой частью Дополнительного соглашения.

Дополнительное соглашение №1 к заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» от ДД.ММ.ГГГГ заключено в письменной форме и подписано сторонами (л.д.№).

Из представленной истцом выписки по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик взятые на себя обязательства исполняет не в полном объеме, с нарушением установленных сроков, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрена Заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» и пунктом 3.3 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие», и эти условия не противоречат закону.

Уплата процентов производится в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие»

Согласно п.3 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты> % годовых.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени ИП Горев Д.А. свои обязательства, предусмотренные договором, не исполнил, требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки проигнорировал, и задолженность по кредитному договору не погасил, то есть имеет место существенное нарушение договора.

В связи с этим, требования истца о взыскании задолженности по этому кредитному договору и возврате всей суммы, полученной по договору, обоснованные.

Согласно расчету, предоставленному истцом, сумма, оставшаяся не выплаченной по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 639 103,77 рублей, и именно эта сума подлежит взысканию.

Подлежит взысканию с ответчика и проценты за пользование кредитом в размере установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Следовательно, проценты из расчета <данные изъяты> % годовых, подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом.

Согласно предоставленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате процентов составляет 52 166,75 рублей. Расчет данных процентов судом проверен и ответчиком не оспаривается.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета, произведенного истцом, неустойка составляет 26 734,12 рублей.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности и период просрочки платежей, оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании такой задолженности по кредитному договору солидарно с поручителя Емельяновой О.В. по следующим основаниям:

Из материалов дела следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Сбербанк России» и Емельяновой О.В. был заключен договор поручительства, путем подписания Индивидуальных условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым Поручитель (Емельянова О.В.) обязуется отвечать перед Банком за исполнение ИП Горевым Д.А. всех обязательств полностью по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» (л.д.№).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк «России» и Емельяновой О.В. заключено Дополнительное соглашение № к Индивидуальным условиям Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий кредитования (л.д.№)..

Поручительство, по своей правовой природе, является способом обеспечения обязательств (ст. 329 ГК РФ) или зависимым от основного обязательством и следует его судьбе.

Так, из Индивидуальных условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Емельянова О.В. обязуется отвечать перед Банком за исполнение ИП Горевым Д.А. всех обязательств полностью по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие»

Поручитель был ознакомлен с содержанием кредитного договора и согласен с его условиями, что подтвердил своей подписью.

В силу п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Данные положения закона предусмотрены и в договоре поручительства. Срок действия договора поручительства не истек.

Согласно п.6.5 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору.

В соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» о своих требованиях по договору Банк уведомляет Заемщика в порядке, предусмотренном Договором.

В материалах дела имеются требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ, направленные в адрес ИП Горева Д.А., Емельяновой О.В. (л.д.№).

Данное требование ИП Горевым Д.А., Емельяновой О.В. до настоящего времени не исполнено.

Следовательно, имеются все основания для взыскания с Емельяновой О.В. в солидарном порядке с ИП Горевым Д.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ответчики по делу исковые требования признали полностью и добровольно, оформив их в письменном виде. Данное признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы третьих лиц, поэтому принимается судом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в сумме 10 380,05 рублей, так же в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 39,173, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 718 004,64 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░077/8640/06-203 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 718 004,64 ░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, 64 ░░░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 639 103,77 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 52 166,75 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ – 26 734,12 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10 380,05 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: