Решение по делу № 2-142/2019 от 11.06.2019

Дело № 2-142/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2019 года г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафронова А.Ю.,

при секретаре Косинич Т.Ю.,

с участием: ответчика Марфенко Валентины Александровны,

представителя ответчика Смолиной Татьяны Валентиновны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Марфенко Валентине Александровне и администрации Саввушинского сельсовета Змеиногорского района Алтайского края о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к Марфенко В.А. и администрации Саввушинского сельсовета Змеиногорского района Алтайского края о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании с наследников, указывая, что между истцом и Марфенко А.В. заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, путем присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» в соответствии с которым заемщик обязался вернуть кредитору кредитный лимит в размере 200786,38 руб. до 12.04.2021 в соответствии с графиком и уплатить проценты в размере 18,5% годовых. ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по соглашению не погашена, наследником первой очереди является Марфенко В.А.

Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.05.2019 в размере 240792,16 руб., в том числе основной долг 78272,62 руб., просроченный основной долг 91885,32 руб., проценты за пользование кредитом 70634,22 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,5% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 16.05.2019 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5607,92 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Марфенко В.А. и её представитель Смолина Т.В. исковые требования не признали, просили отказать в их удовлетворении, поскольку по кредиту застрахована жизнь заемщика, за счет страховой выплаты должна быть погашена задолженность. Страховая компания необоснованно отказала в страховой выплате в связи с недействительностью договора, так как указанный договор недействительным не признавался. Кроме того, погашение кредита производилось с карты ответчика Марфенко В.А., путем ежемесячных перечислений на карту ФИО8. и после его смерти до отмены поручения на перечисление.

Представитель ответчика администрации Саввушинского сельсовета Змеиногорского района Алтайского края в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил письменный отзыв, согласно которому, в удовлетворении требований истца к администрации Саввушинского сельсовета Змеиногорского района Алтайского края просит отказать, поскольку администрация не является наследником умершего ФИО4, согласно наследственного дела у наследодателя имеется квартира и земельный участок по адресу: <адрес>. Всем этим имуществом фактически пользуется наследница Марфенко В.А., в связи с чем администрация является ненадлежащим наследником.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, представителя ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между АО «Россельхозбанк» (далее - кредитор, истец) в лице Алтайского регионального филиала и МарфенкоА.В. (заёмщик) заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании.

Согласно индивидуальным условиям кредитования сумма кредита составляет 200786,38 руб., срок возврата кредита не позднее 12.04.2021, процентная ставка за пользование кредитом - 18,5% годовых (п. 1, 2, 4 раздела 1 соглашения).

В соответствии с подп. 6.1, 6.2, 6.3 п. 6 раздела 1 соглашения предусмотрены ежемесячные дифференцированные платежи заемщика по договору по 15-м числам.

Согласно п. 8 раздела 1 соглашения исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт.

В соответствии с п. 2.1 раздела 2 соглашения график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения.

Согласно п. 2.2 раздела 2 соглашения подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - правила).

Наряду с соглашениемФИО4 в день заключения соглашения, написал заявление о подключении к программе коллективного страхования заемщиков, присоединился к программе коллективного страхования заёмщиков кредита «пенсионный» от несчастных случаев и болезней, страховщиком является ЗАО СК «РСХБ-страхование».

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

26.01.2017 ФИО4 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ из сектора по Змеиногорскому району Рубцовского межрайонного отдела ЗАГС управления ЗАГС Министерства юстиции Алтайского края. (т.1 л.д. 89).

По состоянию на 15.05.2019 сумма задолженности по соглашению составляет 240792,16 руб., в том числе задолженность по основному долгу 78272,62 руб., просроченный основной долг 91885,32 руб., проценты за пользование кредитом 70634,22 руб.

Указанные расчёты проверены судом, являются верными, поскольку произведены с учетом внесенных заемщиком денежных сумм, и в соответствии с предусмотренными договором условиями.

Пунктом 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) определено понятие договора, применимое к рассматриваемому соглашению истца и ответчика.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Условия кредитного договора соответствуют ст. 819 ГК РФ.

Форма кредитного договора, предусмотренная ст. 820 ГК РФ, при его заключении была соблюдена.

Сроки исполнения обязательства, предусмотренные ст. 314 ГК РФ нарушены.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (Статья 323 ГК РФ - права кредитора при солидарной обязанности). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пункт 3 ст. 1175 ГК РФ закрепляет, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

На момент смерти у наследодателя ФИО4 имелось следующее имущество:

- квартира, кадастровый №, площадью 66 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 33-34);

- земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 35-39);

- 1/139 доля земельного участка площадью 11544924 кв.м. из земель сельскохозяйственного назначения, кадастровый №, местонахождение: Алтайский край, Змеиногорский район, МО Саввушинский сельсовет примерно 4 540 м. на северо-запад от с. Саввушка, что подтверждается выпиской из ЕГРН (т.2 л.д. 70);

- 1/139 доля земельного участка площадью 571351 кв.м. из земель сельскохозяйственного назначения, кадастровый №, ориентир: с. Саввушка, участок находится примерно в 9 км. От ориентира: Алтайский край, Змеиногорский район, что подтверждается свидетельством о регистрации права собственности (т.1 л.д. 96);

- транспортное средство «ВАЗ 2102», регистрационный знак №, 1973 года выпуска, кузов №, цвет кузова молочный, что подтверждается карточкой учета транспортного средства (т.1 л.д. 94);

- транспортное средство «ЛУАЗ 969М», регистрационный знак №, 1980 года выпуска, кузов №, цвет кузова зелёный, что подтверждается карточкой учета транспортного средства (т.1 л.д. 95).

Вклады в ПАО «Сбербанк» с нежелающими номерами счетов, с указанными ниже остатками денежных средств на дату открытия наследства (26.01.2017):

- № - в сумме 533,67 руб., остаток средств на 26.06.2019 составляет 5,78 руб.;

- № - в сумме 355,09 руб., остаток средств на 26.06.2019 составляет 0 руб.;

- № - в сумме 20 руб., остаток средств на 26.06.2019 составляет 0 руб. (т. 1 л.д. 119).

Вклад в АО «Россельхозбанк» с остатком на дату открытия наследства (26.01.2017):№ в сумме 4650,68 руб., остаток средств на 31.10.2019 составляет 24393,30 руб. (т.1 л.д. 122)

Ответчик ФИО4 состоял в браке с ФИО1 (до брака Казанцевой) с 05.10.1974, что подтверждается свидетельством о заключении брака.

В соответствии со ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Согласно п. 4 ст. 256 ГК РФ правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством.

Доли при разделе общего имущества супругов в соответствии с ч. 1 ст. 39 Семейного кодекса Российской Федерации признаются равными.

В пунктах 14, 34-36, 51, 58 и 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" даны следующие разъяснения, применимые к рассматриваемым правоотношениям.

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

- вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

- имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

- имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Принятие наследства, причитающегося наследнику только по одному из оснований, исключает возможность принятия наследства, причитающегося ему по другим основаниям, по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), если наследник до истечения этого срока знал или должен был знать о наличии таких оснований.

Право на принятие наследства имеют только призванные к наследованию наследники. Лицо, подавшее до призвания к наследованию заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство, в случае его призвания к наследованию в дальнейшем считается принявшим наследство, если только не отзовет свое заявление до призвания к наследованию.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Наследственное имущество со дня открытия наследства поступает в долевую собственность наследников, принявших наследство, за исключением случаев перехода наследства к единственному наследнику по закону или к наследникам по завещанию, когда наследодателем указано конкретное имущество, предназначаемое каждому из них.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из копии наследственного дела к имуществу ФИО4, заведенного нотариусом Змеиногорского нотариального округа следует, что наследник Марфенко В.А. 27.03.207 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, указав, что принимает имущество по всем основаниям (по закону и по завещанию) на всё имущество наследодателя где бы оно ни находилось и в чем бы оно не заключалось.

09.10.2017 Марфенко В.А. обратилась к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество: денежные средства во вкладах; 1/2 долю в праве собственности на квартиру, земельный участок, автомобиль «ЛУАЗ», автомобиль «ВАЗ», 1/139 долю в праве собственности на земельный участок, 1/139 долю в праве собственности на земельный участок. 19.09.2018 на 1/2 долю в праве собственности на квартиру, автомобиль «ЛУАЗ», автомобиль «ВАЗ». (т.1 л.д. 67)

Наследник Марфенко Д.А. отказался от наследственного имущества, представив нотариусу соответствующее заявление. (т. 1 л.д. 68)

09.10.2017 Марфенко В.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: 1/139 доли в праве собственности на земельный участок площадью 11544924 кв.м. из земель сельскохозяйственного назначения, кадастровый №, местонахождение: <адрес> примерно 4540 м. на северо-запад от <адрес>, составляет; 1/139 доли в праве собственности на земельный участок площадью 571351 кв.м. из земель сельскохозяйственного назначения, кадастровый №, ориентир: <адрес>, участок находится примерно в 9 км. От ориентира: <адрес>; 1/2 доли в праве собственности на транспортное средство «ВАЗ 2102», регистрационный знак № 1973 года выпуска, кузов №, цвет кузова молочный; 1/2 доли в праве собственности на транспортное средство «ЛУАЗ 969М», регистрационный знак № 1980 года выпуска, кузов №, цвет кузова зелёный, округленно составляет 13000 руб.; 1/2 доли в праве собственности на квартиру, кадастровый №, площадью 66 кв.м., и земельный участок, кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 78-84)

Для определения рыночной стоимости принимаемого наследником имущества была назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта № 136/09.19 от 23.09.2019, проведённому ООО «Алтай-Оценка» среднерыночная стоимость по состоянию на 26.01.2017 (дату смерти заемщика и дату открытия наследства):

- 1/139 доли в праве собственности на земельный участок площадью 11544924 кв.м. из земель сельскохозяйственного назначения, кадастровый №, местонахождение: <адрес>, МО Саввушинский сельсовет примерно 4540 м. на северо-запад от <адрес>, составляет 66446 руб. (1/2 доля от стоимости - 33223 руб.);

- 1/139 доли в праве собственности на земельный участок площадью 571351 кв.м. из земель сельскохозяйственного назначения, кадастровый №, ориентир: <адрес>, участок находится примерно в 9 км. От ориентира: <адрес>, составляет 4480 руб. (1/2 доля от стоимости - 2240 руб.);

- 1/2 доли в праве собственности на транспортное средство «ВАЗ 2102», регистрационный знак №, 1973 года выпуска, кузов №, цвет кузова молочный, округленно составляет 10000 руб.;

- 1/2 доли в праве собственности на транспортное средство «ЛУАЗ 969М», регистрационный знак №, 1980 года выпуска, кузов №, цвет кузова зелёный, округленно составляет 13000 руб.;

- среднерыночная стоимость 1/2 доли в праве собственности на квартиру, кадастровый №, площадью 66 кв.м., и земельный участок, кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес> составляет 287799 руб.

Таким образом, общая среднерыночная стоимость оцененного экспертом наследственного имущества (1/2 доля) составляет 346262 руб. (т. 3 л.д. 38-92)

Кроме того, в состав наследственного имущества, принятого Марфенко В.А. после смерти ФИО4 подлежит включению также 1/2 доля денежных средств, находящихся на счетах, открытых в банках на имя ФИО4:

В ПАО «Сбербанк» денежные средства на указанных ниже счетах с номерами:

- № в сумме 533,67 руб./2=266,84 руб.;

- № в сумме 355,09 руб./2=177,55 руб.;

- № в сумме 20 руб./2=10 руб. (т.1 л.д. 119)

В АО «Россельхозбанк» денежные средства на счете карты: № в сумме на дату открытия наследства 4650,68 руб./2 = 2325,34 руб.

Доводы ответчика о перечислении денежных средств в погашение кредита супруга ФИО4 после его смерти нашли своё подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно заявлению Марфенко В.А. на периодическое перечисление денежных средств от 12.05.2016 в адрес дополнительного офиса Алтайского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» №, заявитель просила, начиная с 15.06.2016 ежемесячно 15 числа месяца перечислять со счета № Марфенко В.А. сумму в размере 6960 руб. на счет ФИО4 №. Перечисление указанных сумм подтверждается соответствующими выписками по счету Марфенко В.А. и по счету ФИО4

Марфенко В.А. 20.03.2017 отменила действие указанного заявления, путем подачи заявления в банк.

Денежные средства, поступившие на счет карты № после смерти ФИО4 15.02.2017 в сумме 6960 руб. списаны банком в погашение кредита и учтены при расчете задолженности по кредиту.

Денежные средства, поступившие на счет карты № после смерти ФИО4 15.03.2017 в сумме 6960 руб., не могут входить в наследственную массу, так как поступили после смерти ФИО4, принадлежат Марфенко В.А., которая их вносила согласно заявления на периодическое перечисление от 12.05.2016 в счет погашения задолженности, но денежные средства не были списаны банком на эти цели.

Иные денежные суммы (остаток по счету) (24392,30 руб. – 6960 руб. -2325,34 = 15106,96 руб.), в том числе сумма возвращенной страховой премии, поступившие на счет после смерти заемщика, то есть остальная часть общего имущества супругов поступает в единоличную собственность пережившего супруга, исходя из норм ст. 256 и ст. 1150 ГК, так как после смерти любого из супругов режим общей совместной собственности прекращается, и подлежат включению в стоимость наследственного имущества в полном объёме. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2 ст. 1152 ГК РФ).

Итого, стоимость наследственного имущества составляет 346262 руб. + 266,84 руб. + 177,55 руб. + 10 руб. + 2325,34 руб. + 15106,96 = 364148,69 руб.

Ссылки истца и представителя о наступлении страхового случая и необходимости погашения кредита за счет страховки по договору страхования наследодателя от несчастных случаев и болезней, который недействительным не признавался, судом отклоняются в связи со следующим.

Согласно письму, подписанному директором департамента банковского страхования ЗАО СК «РСХБ-страхование» от06.03.2017 № 03-06/1941 в ответ на обращение Алтайского регионального филиала банка в Управление урегулирования убытков обшества с заявлением на страховую выплату, сообщило, что в соответствии с условиями программы и п. 1.7.1 договора не подлежит страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям программы по состоянию здоровья, в том числе - которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; страдающие на дату распространения на них действия договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы. Если на страхование принято лицо, подпадающее под любую из категорий ограничений, перечисленных в программе, то договор страхования признаётся недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату. Согласно представленной выписке ФИО4 в апреле 2016 г. обращался за медицинской помощью с диагнозом: «гипертоническая болезнь 3 ст. риск 4, сахарный диабет 2 типа». В связи с вышеизложенным, договор страхования в отношении ФИО4 является недействительным, он исключен из списка застрахованных лиц за период с 01.05.2016 по 31.05.2016. Уплаченная страховая премия в размере 11954,55 руб. будет возвращена обществом Алтайскому РФ банку до 31.03.2017.

То есть, в выплате возмещения по программе страхования заемщика ввиду недействительности договора страхования истцу отказано.

Выбор способа защиты нарушенного права (обращение с иском к наследнику либо страховщику) принадлежит истцу. При данных обстоятельствах банк вправе был обратиться к наследнику заемщика, который несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. Наследник, как правопреемник застрахованного лица, вправе оспаривать отказ страховой компании в выплате страхового возмещения. Ответчик соответствующих требований к страховой компании не заявлял, в связи с чем, суд не проводит проверку на предмет обоснованности доводов ответчика о незаконности признания страховой компанией договора страхования в отношении ФИО4 недействительным.

Судом при рассмотрении настоящего дела договор страхования недействительным не признавался.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление) разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом из абзаца второго пункта 2 Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Поскольку действие кредитного договора не было прекращено смертью заемщика, в связи с чем ответчик, приняв наследство, отвечает по долгам наследодателя, имевшихся у него к моменту открытия наследства, поэтому обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Банком правомерно начислены проценты по установленной договором ставке 18,5 % годовых, поскольку соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - его правопреемника.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика МарфенкоВ.А. задолженности по соглашению по состоянию на 15.05.2019 в размере 240792,16 руб. подлежат удовлетворению, поскольку сумма долговых обязательств не превышает стоимости принятого ответчиком наследственного имущества.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга (в том числе просроченного), начиная с 16.05.2019 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества 364148,69 руб. - 240792,16 руб. = 123356,53 руб. (за вычетом взыскиваемой суммы).

Рассматривая требования истца к администрации Саввушинского сельсовета Змеиногорского района Алтайского края, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п.2 ст.1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Поскольку наследственное имущество принято наследником Марфенко В.А., имущество не считается выморочным, требования истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании с ответчика администрации Саввушинского сельсовета Змеиногорского района Алтайского края о взыскании с неё задолженности по соглашению не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы.

Истцом понесены расходы по уплате госпошлины в размере 5607,92 руб. (т. 1 л.д. 12), которые подлежат взысканию с ответчика, поскольку исковые требования о взыскании задолженности с одного из ответчиков в пределах цены иска удовлетворены в полной сумме.

Согласно материалам дела, истец также понёс расходы по производству экспертизы в размере 35 000 руб. (т. 3 л.д. 112), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Марфенко Валентине Александровне, администрации Саввушинского сельсовета Змеиногорского района Алтайского края удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала с Марфенко Валентины Александровны задолженность по соглашению № от 11.05.2016 по состоянию на 15.05.2019 в размере 240792,16 руб., из которых:

- 78272,62 руб. - основной долг;

- 91885,32 руб. - просроченный основной долг;

- 70634,22 руб. - проценты за пользование кредитом.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала с Марфенко Валентины Александровны проценты за пользование кредитом по соглашению № от 11.05.2016 по ставке 18,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга (в том числе просроченного), начиная с 16.05.2019 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не более стоимости остатка наследственного имущества в размере 123356,53 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Марфенко Валентине Александровне отказать.

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к администрации Саввушинского сельсовета Змеиногорского района Алтайского края отказать в полном объёме.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала с Марфенко Валентины Александровны судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5607,92 руб. и расходы по оплате экспертизы в сумме 35000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Ю. Сафронов

Мотивированное решение изготовлено 11.11.2019.

Судья А.Ю. Сафронов