Решение по делу № 2-4970/2017 от 21.07.2017

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 октября 2017 года                      город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Глебовой М.А.,

при секретаре Екимовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Поленкова М. В. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Поленков М.В. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ответчиком договор № № по программе страхования потребительского кредитования. Срок страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты> дней, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора по заявлению истца в день выдачи кредита была уплачена страховая премия в размере 66357 руб. 20 коп. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику об отказе от договора страхования и с требованием о возврате суммы страховой премии. Требования истца ответчиком не были удовлетворены Истец просил суд взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сумму уплаченной страховой премии в размере 66357 руб. 09 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.

Истец Поленков М.В., представитель истца Зайцев А.Е. в судебном заседании на иске полностью настаивали по изложенным в нем основаниям.

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направил письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении иска.

Привлеченное к участию в деле третье лицо по делу ПАО «СКБ Банк», надлежаще извещенный о рассмотрении дела, не направил представителя, отзыва, возражений не представил.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав материалы дела, заслушав истца и представителя истца, проанализировав исследованные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащий законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, между Поленковым М.В. и ПАО «СКБ Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком истцу предоставлен кредит на сумму 1066400 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17,8% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Поленковым М.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиком кредитов № L0302/596/368521/7 по программе страхования потребительского кредитования категория 1 стандарт 4.

Срок страхования установлен <данные изъяты> дней.

Страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному 1-й или 2-й группы в течение срока страхования, временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования. Исключения из страхового покрытия несчастные случаи.

Страховая сумма составила 1 000 000 руб., страховая премия – 66357 руб. 20 коп.

На основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СКБ Банк» перечислило в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую премию в размере 66357 руб. 20 коп.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев когда обязанность заключить договор предусмотрена гражданским законодательством, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 2 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

Условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, не предусмотрено условиями заключенного между сторонами договора.

Как следует из материалов дела, истец в письменной форме в течение пяти рабочих дней отказался от договора добровольного страхования, заключенного с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Доказательства того, что в период с даты заключения договора и до отказа истца от договора добровольного страхования имели место страховые случаи, в материалах дела отсутствуют.

Помимо указанного, ответчик по существу не оспаривает право истца на получение части страховой премии, однако ссылается на то, что истец при первоначальном обращении предоставил неполную информацию, в связи с чем истцу было предложено вновь обратиться к страховщику.

Между тем, Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-№ не предусмотрен конкретный перечень сведений и документов, которые должен представить застрахованный страховщику.

В материалах дела имеется обращение Поленкова М.В. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», из которого следует, что к заявлению истцом была приложения копия договора страхования. Таким образом, страховщик надлежаще и своевременно был осведомлен о желании истца отказаться от договора страхования.

В установленный законом срок требования истца не были ответчиком удовлетворены.

Учитывая изложенное, суд полагает, что у ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» имелись основания для удовлетворения требований Поленкова М.В. и возврата ему части страховой премии, пропорциональной неистекшему периоду страхования.

При таких обстоятельствах суд полагает, исковые требования о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой премии оплаченной по договору добровольного страхования № № являются обоснованными.

При этом, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию сумма страховой премии в размере 66211 руб. 36 коп. (66357,30 руб. : 1820 дн. х <данные изъяты> дн.).

Поскольку между сторонами правоотношения по договору страхования прекращаются в связи с возвращением сторон в первоначальное положение, договор страхования, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Поленковым М. В. и обществом с ограниченной ответственностью «СКБ-банк» договор страхования жизни и здоровья заемщиком кредитов № L0302/596/368521/7, подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 15 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Моральный вред, связанный с нарушением прав потребителей включает те лишения, которые испытывает человек в результате нарушения его прав как потребителя, в частности переживания, при отказе ответчика удовлетворить его законные и обоснованные требования как потребителя в добровольном порядке (возместить причиненный ущерб). Нравственные страдания могут заключаться в переживаниях в связи с опасением неисполнения принятого обязательства на более долгий срок, нахождением в состоянии ожидания, влекущего дискомфорт обычного образа жизни.

Оценивая объем нарушений прав Поленкова М.В., как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца компенсации морального вреда в размере 700 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» № разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке не исполнил требования истца как потребителя, после того, как узнал, что истец обратился в суд с соответствующим иском к нему, суд приходит к выводу о взыскании с ООО «<данные изъяты>» штрафа в пользу истца в размере 33455 руб. 68 коп. (50 % от суммы взыскания (66211,36 руб. + 700 руб.).

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, за удовлетворение требования имущественного характера с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2486 руб. 34 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования Поленкова М. В. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда частично удовлетворить.

Расторгнуть заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Поленковым М. В. и обществом с ограниченной ответственностью «СКБ-банк» договор страхования жизни и здоровья заемщиком кредитов № №

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Поленкова М. В. страховую премию в размере 66211 рублей 36 копеек, компенсацию морального вреда в размере 700 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 33455 рублей 68 копеек.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании страховой премии Поленкову М. В. отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2486 рублей 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 ноября 2017 года.

Председательствующий                     М.А. Глебова