Решение по делу № 2-2632/2019 от 12.04.2019

Дело № 2-2632/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2019 г.

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Хлебниковой И.Ю.

при секретаре Швецовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк «Западный» к Денисовой И.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, пени, суммы госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

    ОАО «Банк «Западный», уточнив в процессе рассмотрения заявленные исковые требования, обратился в суд с данным иском, где указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и Денисовой И.А. был заключен Кредитный договор № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии, с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей.

Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.1 Кредитного договора, кредит предоставлен на <данные изъяты> месяцев, соответственно дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Плата за пользование кредитом установлена п.3.1 Кредитного договора, приложением № к Кредитному договору и составляет <данные изъяты> годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету Ответчика.

За время действия Кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности.

Согласно п. 3.6. Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение № 1 к Договору) в виде ежемесячного аннуитетного платежа в количестве <данные изъяты> платежей.

В нарушение п.п. 1.1., З.1., 3.6. Кредитного договора сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с п.п.6.2., 6.3. Кредитного договора за нарушение срока возврата кредита и сроков уплаты, начисленных по кредиту процентов начисляется неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты> рублей, в том числе:

сумма основного долга (ссудная задолженность) – <данные изъяты> руб.;

просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб.;

сумма начисленных текущих процентов – <данные изъяты> руб.;

просроченная задолженность по процентам <данные изъяты> руб.;

пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.;

пени на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., согласно представленного Расчета задолженности.

Обеспечением обязательств ответчика перед Банком по Кредитному договору, в том числе обязательств по своевременному и полному возврату кредита, уплате процентов за пользование им, штрафов и неустойки, обязательств по возмещению расходов Банка по получению исполнения, убытков Банка, причиненных неисполнением указанных обязательств, а также возмещению убытков и расходов Банка, возникающих в процессе удовлетворения требований Банка, является залог предмета ипотеки (п.4.1., 4.2. Кредитного договора).

Согласно п. 1.3. кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения Квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат № мансарда этаж), общей площадью <данные изъяты> кв. м., в том числе квартирной площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на № мансарда этаже № и мансарда этажного дома, стоимостью <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 1.7. Кредитного договора, Залоговая стоимость, предмета ипотеки указанного в п. 1.3. Кредитного договора Предмета ипотеки, исходя из рыночной действительной стоимости, указанной в п. 1.6. с применением <данные изъяты> дисконта составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО9 был заключен договор поручительства <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1.1. вышеуказанного договора, поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с настоящим Договором за исполнение Денисовой И.А. всех её обязательств в полном объеме по Кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

Направленные Ответчикам претензии с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени остались без ответа и удовлетворения.

Согласно ч. 2, ст. 811 ГК РФ и п. 5.4. Кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 г. Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: <адрес>, <данные изъяты>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании Протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ и Приказа № от ДД.ММ.ГГГГ Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ст. ст. 309, 450, 452, 810, 811, 819, 323, 348, 361, 363 ГК РФ, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», истец обратился в суд с настоящими требованиями. Просил: Взыскать с Денисовой И.А., ФИО10 в солидарном порядке в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга, сумма начисленных процентов, сумма пени; Обратить взыскание на предмет ипотеки Квартира по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв. м., установив начальную продажную цену при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости <данные изъяты> рублей; взыскать с Денисовой И.А., ФИО11 в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

    В процессе рассмотрения истец дважды уточнил заявленные исковые требования. Уточнив исковые требования, просит: Взыскать с Денисовой И.А. в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма начисленных процентов – <данные изъяты> руб., сумма пени – <данные изъяты> руб.; Взыскать с Денисовой И.А. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования, с учетом уточнений, поддерживает в полном объёме.

Представитель Денисовой И.А. по доверенности Шутихина Н.В. не согласилась с заявленными исковыми требованиями. Поясняла, что Денисова И.А. в течение короткого периода времени не вносила денежные средства по кредитному договору. В настоящее время, на дату настоящего рассмотрения Денисовой погашена сумма задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ фактически в размере плановых платежей по погашению кредита, в сумме <данные изъяты> рублей. при этом, требований о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество истец в настоящее время не заявляет. Пояснила, что Денисова обязуется погасить ставшуюся сумму задолженности относительно плановых платежей в ближайшее время. Таким образом, Денисовой И.А. будет погашена сумма задолженности по кредиту в полном объеме. Сумму начисленной истцом пени полагает явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, учитывая сумму задолженности, срок, в течение которого Денисова не имела возможности вносить платежи по кредиту. Просит уменьшить сумму пени до полного исключения, в исковых требованиях ОАО Банк «Западный» отказать.

Заслушав представителя Денисовой И.А., исследовав материалы дела, доказательства по делу и дав им оценку, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично на основании следующего.

    Согласно ст. ст. 807, 819, 810, 811 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и Денисовой И.А. был заключен Кредитный договор (с физическим лицом при ипотеке в силу закона) № КФИ-642, в соответствии которым (п. п. 1.1., 1.3., 2.2.1., 3.1.) ОАО Банк «Западный» предоставил Денисовой И.А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей, для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, сроком на <данные изъяты> месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере <данные изъяты> годовых. Денежные средства были перечислены Денисовой И.А., что подтверждается Выпиской по счету № и не оспаривается ответчицей.

В соответствии с п. п. 3.2. – 3.7.8 Кредитного договора, Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, к кредитному договору, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком ежемесячными платежами, по <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом подлежат уплате одновременно с погашением основного долга.

В соответствии с п. п. 6.2., 6.3. Кредитного договора, в случае нарушения Клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и(или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 4.1., 4.2. Кредитного договора, обеспечением обязательств ответчика перед Банком по Кредитному договору, в том числе обязательств по своевременному и полному возврату кредита, уплате процентов за пользование им, штрафов и неустойки, обязательств по возмещению расходов Банка по получению исполнения, убытков Банка, причиненных неисполнением указанных обязательств, а также возмещению убытков и расходов Банка, возникающих в процессе удовлетворения требований Банка, является залог предмета ипотеки – квартиры по адресу: <адрес> (п. 1.3.). В соответствии со ст. 1.7. Кредитного договора, Залоговая стоимость, предмета ипотеки указанного в п. 1.3. Кредитного договора Предмета ипотеки, исходя из рыночной действительной стоимости, указанной в п. 1.6. с применением <данные изъяты> дисконта составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО3 был заключен договор поручительства <данные изъяты>, в соответствии с п. 1.1. которого поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с настоящим Договором за исполнение Денисовой И.А. всех её обязательств в полном объеме по Кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

С ДД.ММ.ГГГГ. от заемщика Денисовой И.А. не поступали платежи по договору, в связи с чем у заемщика Денисовой И.А. возникла с указанного времени просроченная задолженность по процентам, а также по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ заемщику, поручителю ФИО3 истцом были направлены претензии с требованием о погашении возникшей задолженности, начисленных штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей в срок <данные изъяты> рабочих дней с даты получения настоящей претензии.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика Денисовой И.А. перед банком составила <данные изъяты> рублей, в том числе:

сумма основного долга (ссудная задолженность) – <данные изъяты> руб.;

просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб.;

сумма начисленных текущих процентов – <данные изъяты> руб.;

просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> руб.;

пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.;

пени на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., согласно представленного Расчета задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с требованиями о взыскании с заемщика Денисовой И.А., поручителя ФИО3 в солидарном порядке в пользу ОАО Банк «Западный» задолженности по вышеуказанному Кредитному договору в размере <данные изъяты>., обращении взыскании на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости <данные изъяты> рублей; взыскать с Денисовой И.А., ФИО3 судебных расходов по уплате государственной пошлины.

        Уточнив заявленные требования, истец не заявляет требований в ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, а также не заявляет требований об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену при его реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости <данные изъяты> рублей. Таким образом, ответчиком по настоящему иску ОАО Банк «Западный», с учетом уточнений, является только заемщик Денисова И.А.

Как видно из Кредитного договора, расчета суммы задолженности, представленной истцом, в период с ДД.ММ.ГГГГ. (до даты выплаты заемщиком первого платежа в погашение просроченных платежей по кредиту) заемщиком Денисовой И.А. не внесены платежи по кредитному договору за <данные изъяты> месяцев, в общей сумме <данные изъяты> рублей, где: <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам. Истцом начислена пеня на сумму задолженности по кредиту и процентам в размере <данные изъяты> руб.

Как усматривается из документов, представленных ответчиком, и не оспаривается истцом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Денисовой И.А. были внесены в погашение задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ платежи в общей сумме <данные изъяты> рублей. За счет вышеуказанных внесенных ответчиком платежей в погашение задолженности по кредиту и процентам, исходя из п. 3.8. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, из указанных платежей подлежит погашению просроченная задолженность по процентам по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., сумма начисленных текущих процентов а размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Оставшаяся сумма в размере <данные изъяты> руб. подлежит зачету в уплату задолженности по кредиту (основному долгу). С учетом данного, задолженность заемщика Денисовой И.А. перед истцом на дату настоящего рассмотрения, исходя из Графика платежей по кредитному договору № и представленного истцом расчета, составляет <данные изъяты> руб. Указанная сумма составляет <данные изъяты> от суммы кредита. Принимая во внимание указанное, а также то обстоятельство, что до вынесения настоящего решения ответчиком была погашена существенная часть суммы задолженности по кредиту, суд полагает не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с заемщика Денисовой И.А. всей суммы кредита, включая сумму просроченной задолженности, в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, с Денисовой подлежит взысканию сумма просроченной задолженности по кредиту (просроченная ссудная задолженность) в сумм, не погашенной ответчиком к дате настоящего рассмотрения, в размере <данные изъяты> рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании суммы пеней на просроченный платеж в общем размере <данные изъяты> руб. Указанную сумму начисленных пеней, с учетом обстоятельств дела, ст. 333 ГК РФ, заявления представителя ответчика, суд полагает явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ, уменьшает общую сумму пеней, подлежащих взысканию с Денисовой И.А. до <данные изъяты> рублей. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчицы суммы пеней за просрочку (несвоевременное внесение) платежей по кредитному договору суд полагает подлежащими удовлетворению частично, в размере <данные изъяты> руб. При таких обстоятельствах, с Денисовой И.А. подлежит взысканию сумма пеней (на сумму задолженности по основному долгу, на сумму задолженности по процентам) в общем размере <данные изъяты> рублей.

С учетом вышеизложенного, с Денисовой И.А. в пользу ОАО «Банк «Западный» подлежит взысканию: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга (просроченная ссудная задолженность) по кредитному договору; <данные изъяты> рублей –пени на сумму задолженности по основному долгу и сумму задолженности по процентам, а всего <данные изъяты> рублей.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика Денисовой И.А. в пользу ОАО «Банк «Западный» в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Банк «Западный» удовлетворить частично.

Взыскать с Денисовой И.А. в пользу ОАО «Банк «Западный» 672’415,25 рублей – сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 27138,91 рублей – сумму государственной пошлины.

В остальной части исковые требования ОАО «Банк «Западный» – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме решение изготовлено 11 октября 2019 года.

Судья: