Решение по делу № 2-369/2019 от 16.04.2019

Дело № 2-369/2019

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года г.Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Назаровой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дубининой <данные изъяты>, действующей в интересах Фомина <данные изъяты> к Акционерному обществу «Россельхозбанк» о защите прав потребителей,

установил:

истец Фомин В.В. мотивировал свои требования следующим.

20.12.2017г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Сумма кредита составила 250000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 13%. Срок возврата – 60 мес.

В рамках данного соглашения были подписаны: Индивидуальные условия потребительского кредита и график погашения платежей от 20.12.2017.

Кроме того, было подписано Заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» Договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и, впоследствии, списана плата за подключение к программе страхования в размере 31188 рублей 39 коп. Срок страхования – 60 мес.

Согласно п.5 Заявления на подключение к Программе страхования, при отказе застрахованного от участия в Программе страхования плата за участие в программе возврату не подлежит. Таким образом, в данном заявлении отсутствует условие о возврате суммы платы за участие в программе, что противоречит Указанию ЦБ РФ, а значит, является недействительным в силу закона.

Также в связи грубым нарушением ответчиком прав потребителя на отказ от страховой услуги, с ответчика подлежит взысканию сумма убытков в виде оплаченной заемщиком комиссии за участие в программе страхования.

Согласно п.4.2 условий кредитного договора в случае не заключения заемщиком договора страхования жизни и здоровья в течение 30 календарных дней, банк имеет право на увеличение процентной ставки по кредиту с 13% годовых до 19% годовых.

Заемщику, как стороне кредитного договора должно быть предоставлено право выбора его условий, в частности, тех условий, которые не являются обязательными исходя из правовой природы кредитного договора. Кроме того, Заемщику должно было быть разъяснено, что он имеет право самостоятельно заключить договор страхования жизни и здоровья с выбранной им самим страховой компанией, для чего сотрудник банка должен был ознакомить заемщика с перечнем страховых компаний, соответствующих критериям, установленным Банком.

По мнению истца, при заключении кредитного договора Банк обязан был предоставить заемщику в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита индивидуальных условий: с дополнительными услугами и без дополнительных услуг.

В рассматриваемом случае ничего из вышеперечисленного сделано не было, бланки и заявления на получение потребительского кредита и сам кредитный договор составлены в типовой форме и предоставлялись заемщику кредита на ознакомление в единственном экземпляре, что является грубейшим нарушением права потребителя на получение полной и достоверной информации.

Заемщик был лишен возможности сравнить условия кредитования (с дополнительными услугами и без них), условия страхования в разных страховых компаниях (в случае, если бы у него появилось желание заключить договор страхования) и сделать осознанный выбор.

В рассматриваемом случае банк предлагает потребителю получить кредит по более низкой процентной ставке, что следует из п.4.2 кредитного договора, устанавливающего более высокий процент за пользование кредитом при отсутствии договора страхования заемщика.

По своей сути, это вынуждает заемщика получить услугу по личному страхованию, не имея как таковой заинтересованности в заключении дополнительного договора страхования жизни и здоровья. Между тем заемщик обращается в банк именно с целью получения кредитных средств для личных нужд. Заемщик, заинтересованный в получении денежных средств для реализации определенных потребностей, имея намерение, в первую очередь, уменьшить свои расходы, был вынужден сделать выбор в пользу получения денежных средств с одновременным страхованием жизни в той страховой компании, в которой указывает банк, поскольку, как уже было сказано выше, альтернативных вариантов заемщику просто не предоставляется. Принятие таких условий для потребителя не является свободным, так как именно это обстоятельство определяет решение заемщика, а не его желание получить дополнительную услугу.

По мнению истца, п.4.2 кредитного договора, устанавливающий увеличение процентной ставки по кредиту в случае отказа заемщика от заключения договора страхования, является недействительным в силу закона, что влечет признание его таковым и возврат заемщику полной суммы страховой премии в размере 31188 руб. 39 коп.

Просил признать недействительным п.5 Заявления на включение в число участников Программы коллективного страхования от 20.12.2017г.; признать недействительным п.4.2 кредитного договора №от 20.12.2017г.; взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу истца сумму комиссии за участие в Программе страхования в размере 31188 руб. 39 коп.; компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.; сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2370 руб.; штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебном заседании истец Фомин В.В. не участвовал, извещен.

Представитель истца – Фомина В.В. – Дубинина А.А., действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, извещена. Ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия. Представила письменные возражения на отзыв ответчика.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» Дмитриенко С.С., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Третье лицо – АО СК «РСХБ-Страхование» извещены, своего представителя не направили.

Заслушав мнение представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, и подтверждается материалами дела, 20 декабря 2017 года между Фоминым В.В. и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» был заключен Кредитный договор (Соглашение №) о предоставлении кредита в сумме 250000 рублей сроком (п.1) – не позднее 20 декабря 2022 года (п.2) с процентной ставкой 13% годовых (п.4.1). Согласно п.4.2 в случае отказа Заемщика осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6% годовых. Соглашение заключено под условием обязанности по заключению договора страхования жизни на весь срок действия договора (п.9).

В этот же день Фоминым В.В. было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5) (далее – Заявление).

За сбор, обработку и техническую передачу информации о Фомине В.В., связанную с распространением на него условий Договора страхования он обязан уплатить вознаграждение Банку в соответствии с утвержденными тарифами, кроме этого, им осуществляется компенсация расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы за весь срок страхования, которую он обязан единовременно уплатить Банку в размере 31188 руб. 39 коп. (пункт 3 Заявления).

Согласно пункту 5 Заявления действие Договора страхования в отношении заемщика может быть досрочно прекращено по его желанию. Возврат заемщику страховой платы или его части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Как следует из копии банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. АО «Россельхозбанк» перечислили на счет Фомина В.В. сумму кредита 250000 рублей.

В этот же день этим же Банком со счета Фомина В.В. было перечислено 31188 руб. 39 коп. оплата за присоединение к Программе коллективного страхования № от 20.12.2017г., в том числе НДС.

Из этой суммы: 4170 руб. – комиссионное вознаграждение за подключение клиента к программе коллективного страхования и компенсации расходов Банка АО СК «РСХБ-Страхование»; 3851 руб.13 коп. комиссионное вознаграждение за подключение клиента к программе коллективного страхования и компенсации расходов Банка АО СК «РСХБ-Страхование» (обязательство Банка в пользу АО СК «РСХБ-Страхование»; 23167 руб. 17 коп. комиссионное вознаграждение за подключение клиента к программе коллективного страхования и компенсации расходов Банка АО СК «РСХБ-Страхование» (комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков-физических лиц, облагаемая НДС).

Истец Фомин В.В. 15 марта 2019 года обратился к ответчику АО «Россельхозбанк» с претензией об исключении его из числа застрахованных по Программе страхования в рамках Договора коллективного страхования и выплате, просил выплатить ему сумму удержанной комиссии в размере 31188 руб. 39 коп.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условиями страхования, которыми регулируется порядок участия заемщика Фомина В.В. в Программе коллективного страхования, иное не предусмотрено (п. 5 Заявления).

В силу абз.3 п.3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года №2015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Центрального банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У (ред. от 21 августа 2017 года) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В соответствии с пунктом 1 Указания Центрального банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 7 Указания Центрального банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В соответствии с пунктом 5 Указания Центрального банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с пунктом 6 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно п. 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течения четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Указание Центрального банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У вступило в законную силу и действовало в момент подключения Фомина В.В. к Программе коллективного страхования и отказа Фомина В.В. от договора добровольного страхования, который имел место 15 марта 2019 г., поэтому подлежало применению ответчиком.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором.

Согласно п. 5 заявления на присоединение к Программе страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов (Программа страхования №5), действие Договора страхования в отношении Фомина В.В. может быть досрочно прекращено по его желанию. Возврат заемщику страховой платы или его части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

С заявлением об отказе от страхования Фомин В.В. обратился 15.03.2019г., то есть по истечение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в программе страхования.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в соответствии с Договором коллективного страхования №52-0-04/5-2014 от 26 декабря 2014 г., заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ - Страхование» разработаны Условия участия в программе коллективного страхования клиентов - физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту Банка (далее - Условия участия).

Условиями участия предусмотрено, что "застрахованным" является физическое лицо, которому Банк предоставил кредит, добровольно изъявившее желание участвовать в Программе страхования, «страховщиком» является АО СК «РСХБ - Страхование», а «страхователем» - Банк.

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии Банка за подключение к указанной программе, а также компенсация расходов Банка на оплату страховой премии по договору страхования (пункт 1.5.1 Условий участия).

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях (пункт 3.1 Условий участия).

Согласно пункту 3 Заявления страховая плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования в сумме 31189 руб. 39 коп. состоит из вознаграждения Банку, компенсации расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Фомин В.В. своими действиями по подписанию заявления о включении в число участников Программы страхования выразил волеизъявление, направленное на установление гражданских прав и обязанностей по договору личного страхования. Следовательно, по своей правовой природе 20 декабря 2017 г. заключена трехсторонняя смешанная сделка агентирования и страхования, в которой фактически АО СК «РСХБ - Страхование» является страховщиком, Фомин В.В. – страхователем, а Банк – агентом, поскольку по смыслу п.1 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования может заключаться лишь на случаи причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина. Банк, как юридическое лицо, страхователем по договору личного страхования быть не может.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесённых в связи с совершением действий по подключению данного заёмщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

Соответственно, невключение ответчиком в договор коллективного страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования при отказе от участия в Программе страхования, ущемляет права Фомина В.В. как потребителя.

В силу пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, п.5 Заявления не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

В связи с изложенным, исковое требование о признании недействительным п.5 Заявления на включение в число участников Программы коллективного страхования от 20.12.2017г. подлежит удовлетворению.

С претензией об отказе от страхования Фомин В.В. обратился к ответчику 15 марта 2019г., то есть по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в программе страхования.

Рассматривая требования истца о признании недействительным условия кредитного соглашения № от 20.12.2017г., заключенного между АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Фоминым В.В. в части страхования жизни на весь период действия срока кредита, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, поскольку в силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, включение в кредитный договор условий об обязанности заемщика заключить договор личного страхования не противоречит императивным нормам права.

Из Заявления Фомина В.В. и условий заключенного между истцом и Банком кредитного договора следует, что страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, поскольку кредит Фомину В.В. мог быть выдан и в отсутствие договора личного страхования. Но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка.

Разница между процентными ставками АО «Россельхозбанк» при кредитовании со страхованием и без страхования 6% годовых является разумной.

Заключая кредитный договор, истец выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой.

Поскольку Фомин В.В. не был лишен возможности отказаться от заключения этого кредитного договора на указанных в нем условиях, а также выйти с предложением заключить договор на иных условиях, а, напротив, в своем Заявлении указал, что присоединение является для него добровольным, он подтверждает, что страховщик выбран им добровольно и он уведомлен Банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования, а также действие договора страхования в отношении неё может быть прекращено досрочно по его желанию права истца как потребителя на свободный выбор услуги страхования и свободный выбор страховой компании не ущемляет.

Оспариваемое истцом условие кредитного договора не ограничивает права истца, как потребителя.

В связи с изложенным оснований для признания п.4.2 кредитного договора № от 20.12.2017г. устанавливающего увеличение процентной ставки по кредиту в случае отказа заемщика от заключения договора страхования, недействительным, а как следствие, возврат заемщику полной суммы страховой премии в размере 31188 руб. 39 коп. у суда не имеется.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Оценив все обстоятельства дела и представленные сторонами доказательства, суд пришел к выводу о том, что заявленные истцом требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает обстоятельства дела, степень вины ответчиков, а также требования разумности и справедливости, что соответствует положениям ст. ст. 151 и 1101 ГК РФ, а также разъяснениям, содержащимся в п.8 постановления Пленума Верховного суда РФ от 20.12.1994 года №10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда».

Из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

С учетом принципа разумности и справедливости, степени вины ответчика, суд полагает возможным установить размер компенсации морального вреда в сумме 1000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с требованиями действующего законодательства суд, исходя из того, что ответчиком не были удовлетворены требования потребителя в добровольном порядке в установленные сроки, приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу истца с ответчика АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № 3349/11/19 Чувашского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» штрафа в размере 500 (1000/2).

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2370 рублей.

В обосновании представлена копия доверенности <данные изъяты> от 22.01.2019г. и справка нотариуса Алатырского нотариального округа Чувашской Республики ФИО1 № от 22.01.2019г.

Как следует из разъяснений, данных в абз. 3 пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Поскольку представленная по настоящему делу доверенность составлена на общее представительство интересов заявителя, а не по конкретному делу, соответственно, расходы по ее составлению не могут быть взысканы с ответчика.

С ответчика АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 300 руб. (за требование неимущественного характера).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Фомина <данные изъяты> к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный Банк» удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт 5 заявления Фомина <данные изъяты> на включение в число участников Программы коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в пользу Фомина <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 500 рублей.

В удовлетворении остальных исковых требований Фомину <данные изъяты> к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный Банк» - отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в доход бюджета муниципального образования города Алатырь Чувашской Республики государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца, со дня составления мотивированного решения, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики

Мотивированное решение составляется в течение пяти дней.

Председательствующий: судья Н. М. Назарова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ