Решение по делу № 2-992/2019 от 14.10.2019

Дело № 2-992/2019

29RS0001-01-2019-001412-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2019 года                      г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Смоленской Ю.А.,

при секретаре Власовой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Барановой М. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета, процентов, пени за пользование кредитом и расторжении соглашения о кредитовании счета,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Барановой М.В. о расторжении соглашения о кредитовании счета и взыскании задолженности по соглашению № от 16 сентября 2015 года в сумме 57262 руб. 14 коп., процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по ставке 27,9 % годовых, с 19 сентября 2019 года до даты фактической уплаты основного долга, но не позднее даты вступления решения суда по настоящему делу в законную силу, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1918 руб. 00 коп. Свои требования истец обосновал тем, что 16 сентября 2015 года между сторонами было заключено соглашение № на предоставление кредита (кредитного лимита) по банковскому счету в размере 50000 руб. 00 коп. Пунктом 4 соглашения установлена процентная ставка в размере 27,9 % годовых. Порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов устанавливается п. 6 соглашения, а также правилами предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования, которыми предусматривается ежемесячное исчисление (платежная дата) на 25 число и устанавливается размер минимального платежа, включающего в себя 10 % от суммы задолженности, сумму начисленных процентов на величину не льготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущие процентные периоды, а также сумму комиссий при их наличии. Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, просроченная задолженность по состоянию на 18 сентября 2019 года составила 57262 руб. 14 коп. Для урегулирования вопросов по возврату суммы кредита и расторжении договора Банк направил 27 июня 2019 года соответствующее требование ответчику, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

    На судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил суд рассмотреть дело без участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Баранова М.В. на судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известила и доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила, а также не представила заявлений и доказательств, являющихся основаниями для отложения дела или приостановления производства по делу.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассматривает дело без участия сторон.

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 8, 35 Конституции Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 16 сентября 2015 года между Банком и Барановой М.В. было заключено соглашение № (далее - кредитный договор), по которому истец предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 50000 руб. 00 коп. (п. 1). Срок действия кредитного лимита: на 2 (два) календарных года с даты заключения договора. Окончательный срок возврата (погашения) кредита 16 сентября 2017 года (п. 2.2). Процентная ставка – 27,9 % годовых, полная стоимость кредита по договору 31,690 % годовых (п. 4).

В соответствии с пп. 6.1-6.4 установлено, что периодичность платежа - ежемесячно; плановая дата платежа (число каждого месяца) - 25 число каждого месяца; наличие льготного периода по уплате кредита в течение 55 календарных дней; минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа: 10 % от суммы общей ссудной задолженности, сумма начисленных процентов на не льготную задолженность, в случае нарушение условий льготных периодов - сумма начисленных процентов на льготную задолженность за предыдущий процентный период.

При этом ответчик согласился с условиями соглашения, правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – правила), что подтверждается его подписью.

Согласно условиям соглашения и правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполняет ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени).

Порядок начисления и уплаты неустойки (пени) предусмотрен ст. 12 соглашения и п. 5 правил.

Так, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска минимального платежа в следующем размере: за первый случай пропуска минимального платежа в размере 750 руб. 00 коп.; за второй и каждый последующие пропуски подряд минимального платежа в размере 1500 руб. 00 коп. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств из расчета 24 % годовых.

Предоставление Банком кредита и пользование им подтверждается выпиской из лицевого счета клиента № за период с 16 сентября 2015 года по 20 сентября 2015 года и мемориальным ордером № от 16 сентября 2015 года.

Из материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, а Баранова М.В. взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме не выполнила, нарушила условия договора о погашении кредита предусмотренным расчетным периодом в соответствии с условиями договора, что фактически ответчиком не оспаривается.

Из материалов дела следует, что истец 27 июня 2019 года направил ответчику требование о расторжении кредитного договора, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое в добровольном порядке ответчиком в полном объеме не было удовлетворено.

Согласно пп. 7.3.8 правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного расторжения договора и\или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и\или уплатить начисленные на нее проценты.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для взыскания с ответчика оставшейся суммы по соглашению, а также процентов и неустойки в связи с нарушением условий договора.

Истцом при подаче иска в суд представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 18 сентября 2019 года, согласно которому долг ответчика перед истцом по соглашению № от 16 сентября 2015 года составляет 57262 руб. 14 коп., из которых: 37581 руб. 95 коп. – основной долг; 8931 руб. 38 коп. – просроченный основной долг (платежи с 26 февраля 2019 года); 9305 руб. 33 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 26 февраля 2019 года по 18 сентября 2019 года; 796 руб. 41 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 26 февраля 2019 года по 31 августа 2019 года; 647 руб. 07 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 26 февраля 2019 года по 31 августа 2019 года. Данный расчет соответствует закону, ответчиком по существу не оспаривается, контррасчет суду не представлен, а поэтому суд берет его за основу.

Учитывая, что указанная задолженность по соглашению ответчиком до настоящего времени не погашена, то исковые требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3).

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по соглашению, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по ставке 27,9 % годовых, начиная с 19 сентября 2019 года до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга по соглашению (проценты на будущий период) является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор, может быть, расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание данные положения закона, направленное ответчику истцом требование о расторжении соглашения и отсутствие возражений ответчика на него, суд приходит к выводу о том, что заявленное истцом требование о расторжении соглашения, заключенного с ответчиком также подлежит удовлетворению.

Таким образом, проанализировав, исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, а также то, что в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств обратному в судебное заседание ответчиком представлено не было, как и не представлено доказательств, подтверждающих произведение оплаты задолженности по соглашению, то суд считает, что требования истца основаны на законе и поэтому подлежат удовлетворению полностью.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.ст. 88, 91, 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Барановой М. В. - удовлетворить.

Взыскать с Барановой М. В. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала задолженность по соглашению № от 16 сентября 2015 года по состоянию на 18 сентября 2019 года в сумме 57262 руб. 14 коп., из которых: 37581 руб. 95 коп. – основной долг; 8931 руб. 38 коп. – просроченный основной долг (платежи с 26 февраля 2019 года); 9305 руб. 33 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 26 февраля 2019 года по 18 сентября 2019 года; 796 руб. 41 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 26 февраля 2019 года по 31 августа 2019 года; 647 руб. 07 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 26 февраля 2019 года по 31 августа 2019 года, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1918 руб. 00 коп.

Взыскать с Барановой М. В. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала проценты за пользование кредитом (проценты на будущий период) по ставке 27,9 % годовых, начиная с 19 сентября 2019 года до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга по соглашению от 16 сентября 2015 года № (с учетом последующего погашения).

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от 16 сентября 2015 года, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала и Барановой М. В..

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий         подпись         Ю.А. Смоленская