Решение по делу № 2-2355/2019 от 05.12.2019

Дело № 2-2355/2019

75RS0023-01-2019-003237-49

З А О Ч Н О Е    РЕШЕНИЕ ( не вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации

23 декабря 2019 года.

Черновский районный суд г.Читы

в составе председательствующего Ман-за О.В.,

при секретаре Григорьевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Чите, в помещении суда, гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Верезубов о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

    ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеназванными исковыми требованиями, ссылаясь на следующее:

25 ноября 2016 года ПАО «Восточный экспресс банк» и Верезубов заключили договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 500000 руб., Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Срок кредита – 60 месяцев, проценты за пользование кредитом 24 % годовых. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашают в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества, а именно: квартиры, распложенной по <адрес>, общей площадью 24,4 кв.м, кадастровый (или условный) №. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 02 октября 2019 года размер полной задолженности по кредиту составил 551179 руб. 09 коп., в том числе: 405669 руб. 40 коп. – задолженность по основному долгу; 130970 руб. 08 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 6925 руб. 24 коп. – задолженность по неустойке, начисленной за просроченный к возврату основной долг; 7614 руб. 37 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 25 ноября 2016 года, заключенный с Верезубов, и взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в сумме 551179 руб. 09 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20761 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение жилое, общая площадь 24,4 кв.м, кадастровый №уюрасположенной по <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при ее реализации в размере 736000 рублей.

    В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» Крылова, действующая на основании доверенности, в суд не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, в своем заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствие истца.

    Ответчик Верезубов в суд не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что 25 ноября 2016 года ПАО «Восточный экспресс банк» и Верезубов заключили договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 5000000 руб. 00 коп., на срок 60 месяцев под 24% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, л.д.

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашают в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период, л.д.

    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

     В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с Общими условиями, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.

    В своих исковых требованиях представитель истца ссылается на то, что после получения денежной суммы, должник в нарушение условий Договора не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, л.д.          .

    Последний платеж ответчиком был произведен в апреле 2018 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета, л.д.

    Доказательств в опровержение вышеуказанного в ходе судебного заседания не добыто.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заемщик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по погашению кредита.

    Согласно ст. 811 ГК РФ, в случае возвращения займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету, л.д.                , сумма задолженности ответчика перед Банком на 02 октября 2019 года размер полной задолженности по кредиту составил 551179 руб. 09 коп., в том числе: 405669 руб. 40 коп. – задолженность по основному долгу; 130970 руб. 08 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 6925 руб. 24 коп. – задолженность по неустойке, начисленной за просроченный к возврату основной долг; 7614 руб. 37 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами.

Указанный выше расчет ответчиком не оспорен.

Поскольку в суде установлено, что заемщик Верезубов ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита и процентов, суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности в размере 551179 руб. 09 коп. подлежит взысканию.

Кроме этого, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 24% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 405669 руб. 40 коп., начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами. Проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с д оговором должна быть возвращена.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по <адрес>.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50 Закона об ипотеке).

Ответчик не представил в суд доказательств прекращения обязательств, связанных с возвратом кредитных средств (главы 22, 26 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик, отказавшись от исполнения обязательств по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им, нарушил как условия кредитного договора, так и требования закона, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет ипотеки согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. ст. 334, 348 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (п. 2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" также определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

В материалы дела представлен отчет № В-26К/3 от 26 сентября 2019 года, согласно которому рыночная стоимость объекта – квартиры, назначение жилое, общая площадь 24,4 кв.м, кадастровый №, расположенной по <адрес>, по состоянию на 26 сентября 2019 года составляет 920000 рублей, л.д.

С учетом положений части 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым определить начальную продажную цену залогового имущества в размере 80% рыночной стоимости, что составляет 736000 руб. 00 коп.

Кроме этого, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 20761 руб. 00 коп. в пользу истца, уплаченная им при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25 ноября 2016 года, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и Верезубов.

Взыскать с Верезубов в пользу в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 25 ноября 2016 года в сумме 551179 руб. 09 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20761 руб., 00 коп., а всего 571940 (пятьсот семьдесят одна тысяча девятьсот сорок) руб. 09 коп.

Взыскать с Верезубов в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемых по ставке 24% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 405669 руб. 40 коп., начиная со 02 октября 2019 года по дату вступления в силу решения суда

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение жилое, общая площадь 24,4 кв.м, кадастровый №, расположенной по <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при ее реализации, равную 80% от рыночной стоимости, что составляет 736000 (семьсот тридцать шесть тысяч) руб., в соответствии с отчетом об оценке от 26 сентября 2019 года.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение одного месяца через Черновский районный суд г.Читы. Неявившаяся сторона вправе подать заявление о пересмотре настоящего решения в течение семи дней со дня вынесения заочного решения.

Судья: