Решение по делу № 33-8931/2019 от 25.07.2019

Судья: Левина Т.А.                        Дело № 33-8931

Докладчик: Хомутова И.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 августа 2019 года судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего: Хомутовой И.В.,

судей: Проценко Е.П., Сучковой И.А.,

при секретаре: Черновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Хомутовой И.В. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя АО «Росссельхозбанк» Купряшкиной С.А.,

на решение Берёзовского городского суда Кемеровской области от 06 июня 2019 года,

по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Синтяпову Егору Андреевичу о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось с иском Синтяпову Е.А. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - истец, кредитор) и Синтяповым Е.А. (далее - ответчик, заемщик) заключено соглашение от 04.05.2017 (далее по тексту - соглашение).

В соответствии с условиями соглашения размер кредита составил 300000 рублей. Окончательный срок возврата кредита по условиям соглашения был установлен 04.05.2020. На основании пункта 4 соглашения процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 23,5 % годовых.

Кредитором заёмщику во исполнение обязательств по соглашению были предоставлены денежные средства, что подтверждается выпиской по счёту заемщика.

Однако заёмщик не надлежащим образом исполняет свои обязательства перед кредитором по возврату суммы основного долга, в порядке и сроки, установленные соглашением, а также уплаты процентов за пользование кредитом.

В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

По состоянию на 29.03.2019 (включительно) задолженность по соглашению составляет 177615,73 рублей, в том числе: по срочному основному долгу 138 508,82; по просроченному основному долгу 27521,29; по просроченным процентам 10642,54; пеня на просроченный основной долг 725,77; пеня на просроченные проценты 217,31.

Истец просит взыскать с Синтяпова Е.А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению от 04.05.2017 по состоянию на 29.03.2019, в сумме 177615,73 руб., в том числе: по срочному основному долгу 138508,82; по просроченному основному долгу 27521,29; по просроченным процентам 10642,54; пеня на просроченный основной долг 725,77; пеня на просроченные проценты 217,31. Расторгнуть соглашение № от 04.05.2017. Взыскать с Синтяпова Е.А. в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по соглашению, исходя из процентной ставки 23,5% годовых начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, с 30.03.2019 момента до расторжения соглашения. Взыскать с Синтяпова Е.А. в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4752,31 руб.

Решением Берёзовского городского суда Кемеровской области от 06 июня 2019 года постановлено: взыскать с Синтяпова Егора Андреевича ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Березовский, Кемеровской области в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 04.05.2017 по состоянию на 29.03.2019 в размере 177615,73 рублей, в том числе: по срочному основному долгу 138508,82 рублей; по просроченному основному долгу 27521,29 рубль; по просроченным процентам 10642,54 рубля; пени на просроченный основной долг 725,77 рублей; пени на просроченные проценты 217,31 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4752 рубля 31 копейка.

Расторгнуть кредитный договор (соглашение) № от 04.05.2017, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» ПАО «Сбербанк России» и Синтяповым Егором Андреевичем.

В остальной части исковых требований АО «Росссельхозбанк» отказать.

В апелляционной жалобе представитель АО «Росссельхозбанк» Купряшкина С.А. просит отменить оспариваемое решение как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение, поскольку согласно действующему законодательству истец имеет право на получение от ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных включительно по день расторжения между сторонами спорного кредитного договора, в связи с чем оснований для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований к ответчику о взыскании задолженности по спорному кредитному соглашению за период с 30.03.2019 по день расторжения между сторонами спорного соглашения у суда не имелось, ссылаясь на судебную практику. Кроме того, апеллянт просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины за подачу в суд апелляционной жалобы в размере 3000 рублей.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 указанного кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания вышеназванных норм закона следует, что досрочное взыскание с заемщика и поручителей суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

Как видно из материалов дела между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Синтяповым Егором Андреевичем было заключено Соглашение № от 04.05.2017. АО «Россельхозбанк» предоставил Синтяпову Е.А. кредит в размере 300 000 рублей. Окончательный срок возврата кредита по условиям Соглашения сторонами был установлен 04.05.2020.

На основании пункта 4 Соглашения процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 23,5 % годовых.

Кредитором АО «Россельхозбанк» заёмщику Синтяпову Е.А. во исполнение обязательств по указанному выше Соглашению были предоставлены денежные средства, что подтверждается выпиской по счёту заемщика Синтяпова Е.А.

Однако заёмщик Синтяпов Е.А. не надлежащим образом исполняет свои обязательства перед кредитором АО «Россельхозбанк» по возврату суммы основного долга, в порядке и сроки, установленные Соглашением, а также уплаты процентов за пользование кредитом.

В адрес Синтяпова Е.А. истцом АО «Россельхозбанк» было направлено требование № от 26.02.2019 о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Синтяпов Е.А. обязательство по своевременному гашению кредита и уплате процентов не исполняет, погашение задолженности производит несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Задолженность ответчика Синтяпова Е.А. перед АО «Россельхозбанк» по соглашению № от 04.05.2017 года по состоянию на 29.03.2019 года составляет 177 615,73 рублей, в том числе: по срочному основному долгу 138 508,82 рублей; по просроченному основному долгу 27 521,29 рубль; по просроченным процентам 10642,54 рубля; пеня на просроченный основной долг 725,77 рублей; пеня на просроченные проценты 217,31 рублей.

Согласно п.12.1 заключенного Соглашения сторонами неустойка начисляется на сумму просроченной порядок их определения задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.

В силу п.12.1.1. указанного Соглашения в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по, дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства)(п.12.1.2).

    Суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентам, неустойки за просрочку возврата кредита является обоснованным.

Вместе с тем, отказывая истцу в требовании о взыскании с Синтяпова Е.А. процентов за пользование денежными средствами по соглашению, исходя из процентной ставки 23,5% годовых начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, с 30.03.2019 момента до расторжения соглашения, суд не учел следующее.

Законом предусмотрено, что фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы займа и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в настоящем договоре неустойки (в случае ее начисления). Из изложенного следует, что и законом, а также Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения АО « Россельхозбанка» предусмотрено право кредитора (истца) в случае нарушения заемщиками сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору требовать досрочного возврата суммы займа, процентов и неустойки, что не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

Таким образом, вывод суда первой инстанции об отказе во взыскании с Синтяпова Е.А. в пользу АО «Россельхозбанк» процентов за пользование денежными средствами по соглашению, исходя из процентной ставки 23,5% годовых начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, является незаконным, в связи с чем, решение суда в этой части подлежит отмене. Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований в этой части, суд не учел, что фактическое пользование денежными средствами со стороны заемщика продолжается и после 30.03.2019, а потому основания для отказа во взыскании процентов и пени, предусмотренных договором за период фактического пользования денежными средствами, отсутствовали. Исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Руководствуясь частью 1 статьи 327.1, статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Берёзовского городского суда Кемеровской области от 06 июня 2019 года в части: «В остальной части исковых требований АО «Росссельхозбанк» отказать»- отменить. В отмененной части принять новое решение.

Взыскать с Синтяпова Егора Андреевича в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по соглашению, исходя из процентной ставки 23,5% годовых начисленных на сумму основного долга с 30.03.2019 по день фактического погашения задолженности.

Решение Берёзовского городского суда Кемеровской области от 06 июня 2019 года в остальной части оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи: