Решение по делу № 2-40/2019 от 22.10.2015

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

8 августа 2019 года <адрес>

    Хунзахский районный суд Республики Дагестан в составе: председательствующего судьи Казанбиева З.М., при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по исковому заявлению АИБ «Имбанк» (ОАО) к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 370 108,27 рублей и госпошлины в сумме 6 901,08 рублей,

установил:

истец обратился в Хунзахский районный суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов по кредиту и пени за несвоевременную уплату процентов в обоснование, которого указывает следующее:

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-46 у АИБ «Имбанк» (ОАО) (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес> «А») (далее – ОАО АИБ «Имбанк», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-406/2014ОАО АИБ «Имбанк», ИНН 0541011169, ОГРН 1020500001873, адрес регистрации: 367000, <адрес> «А», почтовый адрес:367009, РД, <адрес>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее – Агентство, расположенную по адресу: 109240, <адрес>, ул.<адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности за № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.6 ст. 50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Договор»), согласно условиям, которого Ответчику был предоставлен кредит в сумме 150 000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых (п.п.2.1 Договора).

Согласно 2.3 проценты за пользование кредитом Заемщик уплачивает ежемесячно.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика. Ответчик нарушил условия кредитного договора в части своевременной уплаты процентов, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по лицевому счету.

Согласно п. 6.4 Договора, Заемщик обязуется, в случае несвоевременного погашения кредита отвечать по своим обязательствам согласно п. п. 2.4 и 2.5. Договора.

Согласно п.п.2.4 Договора в случае несвоевременного возврата кредита Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты за период с даты выдачи предусмотренной настоящим Договором до даты фактического возврата кредита в размере 36 % годовых.

Так п.2.5. Договора предусматривает, что, за неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом, взимается пеня в размере 1 % от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 7.3 Договора Банк вправе приостановить дальнейшую выдачу кредита и или потребовать его досрочного погашения вместе с начисленными процентами в случаях, когда любая задолженность не оплачена в срок, а также когда заемщик допустил любое другое нарушение своих обязательств по настоящему договору.

За ответчиком числится задолженность в размере – 370 108,27 рублей, в том числе: 150 000 рублей – основной долг; 216 443,84 рублей – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 664,44 рублей – пени за несвоевременный возврат основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности прилагается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда – если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение в месте, где обязательство должно быть исполнено;

недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Согласно ст.28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, истец обращается в суд с требованием о взыскании задолженности с заемщика.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ, размер государственной пошлины составляет 6 901,08 рублей.

В настоящее время на единственном счете АИБ «Имбанк» ОАО открытом в ГРКЦ НБ РД ЦБ РФ, денежных средств недостаточно для уплаты государственной пошлины.

Истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны могут просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Иные лица, участвующие в деле не явились в суд о дате и времени судебного разбирательства извещены с помощью СМС-сообщения.

В связи с этим на основании ст.ст. 167 и 223 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

     Оценив представленные доказательства в их совокупности и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между Истцом и ФИО2заключен кредитный договор за № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Договор»), согласно условиям, которого Ответчику был предоставлен кредит в сумме 150 000 (Сто пятьдесят тысяч рублей) под 18 % годовых (п.п.2.1 Договора) сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был получен ФИО2, согласно расходного кассового ордера за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав на основании указанного расходного кассового ордера за № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 указанную в ордере сумму, где в получении 150 000 рублей расписалась ФИО2

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается его исполнением.

Обязанность ФИО2 и ФИО3 по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором и договором поручительства за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2.1 кредитного договора заемщик уплачивает Банку проценты в размере 18 % годовых.

Согласно п. 2.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом заемщик уплачивает ежемесячно.

Согласно п. 2.4 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита заемщик уплачивает Банку повышенные проценты за период с даты выдачи предусмотренной настоящим договором до даты фактического возврата кредита в размере 36 % годовых.

Согласно п. 2.5 кредитного договора за неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом взимается пеня в размере 1 % от суммы просроченной задолженности.

Судом установлено, что ответчиком ФИО2 не исполнялись обязательства по кредитному договору и общая сумма задолженности по кредиту составляет-370 108,27 рублей, в том числе: 150 000 рублей – основной долг; 216 443,84 рублей – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 664,44 рублей – пени за несвоевременный возврат основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 6.4 кредитного договора заемщик обязуется, в случае несвоевременного погашения кредита отвечать по своим обязательствам согласно п. п. 2.4 и 2.5 договора.

В соответствии с п.п. 6.6 и 6.7 кредитного договора заемщик обязуется по требованию банка возместить ему все расходы и убытки (включая упущенную выгоду и убытки из-за недостатка финансовых средств), которые понес банк, в том числе в связи с принятием мер для принудительного взыскания задолженности и отвечать собственными средствами и имуществом по своим обязательствам, вытекающим из условий настоящего договора.

В соответствии с п. 7.3. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного погашения кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами в случае, когда заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую оплате в соответствии с условиями договора кредита или когда любая задолженность заемщика не оплачена в срок и стала (или может быть объявлена) подлежащей досрочному взысканию, а также в случаях, когда кредит оказался по разным причинам не обеспеченным.

В соответствии с п.п.7.1, 7.3 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, если заемщик не исполнил свои обязательства по своевременному его возврату.

Как следует из приложения полной расчетной суммы иска за ФИО2 числится задолженность, на общую сумму 370 108,27 рублей.

Судом установлено, что какие либо платежи от Заемщика не поступали, что свидетельствует о нарушении исполнения им своих обязательств, которое привело к образованию задолженности по процентам, а затем и основному долгу, в связи с чем, Заемщику направлялись уведомления с требованием погасить образовавшуюся задолженность, а также досрочно возвратить всю сумму кредита.

При таких обстоятельствах истец вправе был ставить вопрос о досрочном возврате всей суммы кредита вместе со всеми причитающимися процентами, в том числе штрафными санкциями, установленными договором.

Судом установлено, что ответчики ФИО2 не выполняет условия кредитного договора, в связи с чем, за ней образовалась задолженность в сумме 370 108,27 рублей.

Судом установлено, что за ФИО2 числится задолженность в размере 370 108,27 рублей, в том числе: 150 000 рублей – основной долг; 216 443,84 рублей – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 664,44 рублей – пени за несвоевременный возврат основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также госпошлина в размере 6 901,08 рублей.

Как следует из представленного истцом расчета, проценты и неустойка начислялись в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет судом проверен и признан правильным.

Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком перед Банком, возникшая в связи с неисполнением кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № не погашена, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

До настоящего времени ответчик ФИО2 никаких мер по погашению задолженности не предприняла.

Таким образом, заемщик свои обязательства перед кредитором не исполнил. Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с изложенным с ответчика в пользу истца подлежит взыскать 370 108,27 рублей, в том числе: 150 000 рублей – основной долг; 216 443,84 рублей – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 664,44 рублей – пени за несвоевременный возврат основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также госпошлину в размере 6 901,08 руб.

В связи с неисполнением условий кредитного договора (непогашением кредита), истец направил ответчику требование, в котором предложил ему досрочно погасить образовавшуюся задолженность и причитающиеся проценты по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 4.1 Договора возврат ссуды, процентов и других обязательных платежей по Договору обеспечивается заемщиком доходом в виде заработной платы заемщика, поручителями - физическими лицами, договорами поручительства, заключенными между банком и с каждым поручителем, доходами в виде заработной платы поручителей.

    На основании данного пункта Кредитного договора был заключен договор поручительства к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и поручителем – физическим лицом ФИО3.

Относительно договора поручительства. заключенного с ФИО3, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части. При этом при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (ст. 362 ГК РФ).

Однако в соответствии с ч. 4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Договор поручительства, как уже указывалось выше, заключен с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора поручительства не указан. Срок погашения кредита основным должником в соответствии с Кредитным договором был установлен 29. 06. 2013 года. Следовательно, годичный срок для предъявления претензий к поручителю кредитором истек ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего договор поручительства считается прекратившим свое действие.

С учетом изложенного иск надлежит удовлетворить частично: в отношении требований к основному должнику – удовлетворить, а в отношении поручителя отказать.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако в нарушение кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства договора, систематически не выполнял обязательства по возврату кредита и уплаты начисленных процентов за использование кредита.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, ответчики на день рассмотрения дела по существу каких-либо возражений и доказательств несоразмерности размера задолженности по кредитному договору не представили.

В соответствии со ст. 68 ГПК РФ суд принимает как доказательство по делу заключение эксперта ООО «Дагестанский Центр независимой экспертизы» за № от ДД.ММ.ГГГГ, которое дано в рамках настоящего дела вследствие назначения и проведения судебной почерковедческой экспертизы.

Согласно выводам заключения эксперта за № от ДД.ММ.ГГГГ подписи от имени ФИО2, расположенные в электрофотографической копии кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ – в графах: «Заемщик» и «С настоящим Договором заемщик ознакомился и с условиями договора согласен. Один экземпляр Договора получил»и в подлиннике расходного кассового ордера за № от ДД.ММ.ГГГГ в графе «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил» - выполнены самой ФИО2.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другим законом или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит нарушения условий кредитного договора ответчиком существенными.

Иными доказательствами представленными ответчиком суд не располагает. Изложенные в заявлении требования истца, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом не уплачена государственная пошлина в сумме 6 901,08 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

С учетом изложенного иск надлежит удовлетворить частично: в отношении требований к основному должнику – удовлетворить, а в отношении поручителя отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АИБ «Имбанк» ОАО в счет погашения кредитной задолженности 370 108,27 (триста семьдесят тысяч сто восемь) рублей 27 копеек, а также государственной пошлины в размере 6 901,08, а всего 377 009 (триста семьдесят семь тысяч девять) рублей 35 копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Хунзахский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7-ми дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья