Решение по делу № 2-3233/2019 от 20.02.2019

24RS0№-49

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес>                                                3 октября 2019 г.

Центральный районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Ковалева Т.В.

При секретаре Андреенко Е.В.,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Фомин ЕИ. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании с учетом уточнений неустойки в размере 88 228,80 руб., убытков - 34 100 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами – 14 344 руб., компенсацию морального вреда – 15 000 руб., штрафа.

Требования мотивированы тем, что 27.04.2017 между сторонами был заключен договор страхования, выдан полис № 129677-62500400608702 по комплексному ипотечному страхованию сроком действия с 28.04.2017 по 27.04.2022, 04.06.2018 истцом было заявлено о наступлении страхового случая в связи с получением инвалидности. На основании расчета убытка страховщиком выплачено страховое возмещение в размере 807 013,69 руб. только 22.10.2018 после направления претензии.

В судебное заседание истец Фомин Е.И. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, его представитель Паксина Н.С (доверенность от 25.10.2018) в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, направил возражения на исковое заявление, в которых указал, что необходимые документы для выплаты страхового возмещения согласно п.п. 9, 10 Условий страхования предоставлены истцом только 10.10.2018, в связи с чем срок выплаты наступил 22.10.2018; в случае удовлетворения требований просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, процентов, штрафа, а также компенсацию морального вреда до разумных пределов.

        В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о судебном заседании надлежащим образом.

            Изучив заявленные требования, возражения, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

К отношениям, вытекающим из договора, заключенного гражданином - участником долевого строительства исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, применяется законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании ч. 6 ст. 13 указанного Закона РФ при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 27.04.2017 на основании письменного заявления, поданного в ВТБ 24 (ПАО), Фомин Е.И. был включен в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи», заключенного меду Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», на страховую сумму 875 286 руб. по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результат несчастного случая и болезни; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случаи болезни; потеря работы - с уплатой общей страховой премии – 88 228,80 руб., со сроком действия с 28.04.2017 по 27.04.2022.

01.06.2018 ВТБ (ПАО) обратилось в ООО СК «ВТБ Страхование» (вх. 04.06.2018) с заявлением о выплате Фомину Е.И. страхового возмещения в связи наступлением 08.06.2017 страхового случая – потерей застрахованным общей трудоспособности в результате травмы с установлением инвалидности второй группы.

По результатам рассмотрения представленных документов ответчик отказал в выплате страхового возмещения в связи с наличием причинно-следственной связи между заболеванием, имевшемся у застрахованного до заключения договора страхования, и установлением группы инвалидности по общему заболеванию (письмо от 05.07.2018).

03.08.2018 истцом направлена претензия с требованием осуществить выплату страхового возмещения, неустойку, компенсацию морального вреда, расходов по оплате услуг представителя.

09.08.2018 ответчиком направлен ответ на претензию, в котором указано о необходимости предоставить дополнительных документов.

22.10.2018 ответчиком произведена выплата страхового возмещения в размере 807 013,69 руб.

Согласно п.10.4 Особых условий страхования выплата страхового возмещения производится в течение 10 рабочих дней со дня составления страховщиком страхового акта. Страховой акт составляется и подписывается в течение 30 рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

        Дав оценку указанным обстоятельствам, суд находит, что ответчик свои обязательства по выплате страхового возмещения в сроки, предусмотренные п. 10.4 Условий страхования, не исполнил. При этом доводы ответчика о том, что документы были представлены в полном объеме только 10.10.2018, суд находит несостоятельными, поскольку страховщик при отказе 05.07.2018 в выплате страхового возмещения дополнительные документы от застрахованного лица в порядке п. 9.8 Особых условий не затребовал, выплату произвел после обращения истца с претензией и повторного предоставления документов.

        Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, свидетельствующие о нарушении прав потребителя на своевременное оказание услуг, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о компенсации морального вреда, причиненного нарушением его прав, как потребителя, в размере 3 000 руб. с учетом требований разумности и справедливости, исходя из характера спорных правоотношений и нарушенного права.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

    В связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в соответствии со ст. 395 ГК РФ на сумму незаконно удерживаемых денежных средств подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами за период согласно заявленным требованиям с 01.08.2018 по 22.10.2018 (83 дня):

Задолженность, руб.	Период просрочки			Процентнаяставка	Днейвгоду	Проценты, руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]?[4]?[5]/[6]
807 013,69	01.08.2018	16.09.2018	47	7,25%	365	7 533,97
807 013,69	17.09.2018	22.10.2018	36	7,50%	365	5 969,69
Итого:			83	7,36%	13 503,66

        Поскольку страховая выплата произведена несвоевременно, подлежит начислению неустойка за период согласно заявленным требованиям, что не противоречит требованиям законодательства: с 01.08.2018 по 22.10.2018 в размере 219 689,71 руб. (88 228,80 руб.*3%*83 дн.), из которых истец просит взыскать 88 228,80 руб.

        Вместе с тем учитывая ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, суд полагает необходимым снизить с учетом установленных фактических обстоятельств и степени неблагоприятных последствий для истца размер неустойки до 20 000 руб.

В силу п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» подлежит исчислению штраф за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в сумме 52 366,23 руб. ((88 228,80 + 13 503,66 + 3 000) *50%).

    Однако суд считает необходимым снизить размер штрафа до 20 000 руб., применив при этом ст. 333 ГК РФ по ходатайству ответчика.

Взыскание неустойки и штрафа в определенном судом размере в наибольшей степени при данных обстоятельствах будут способствовать установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного нарушения обязательств, в противном случае размер штрафных сумм будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя и придаст правовой природе неустойки и штрафа карательный характер, что недопустимо.

Вместе с тем суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о возмещении убытков в виде уплаченных за указанный период процентов по кредитному договору, поскольку Банк выгодоприобретателем по данному договор страхования не является, условия договора страхования с кредитными обязательствами не связаны, в связи с чем уплаченные истцом проценты по кредитному договору не относятся к убыткам, а представляют собой самостоятельнее обязательства истца перед Банком.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу закона, в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям: 1 505 руб. (20 000+13 503,66 - 20 000) *3%+800+300).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО6 неустойку в размере 20 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 13 503,66 руб., компенсацию морального вреда - 3 000 руб., штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя - 20 000 руб., а всего взыскать 56 503,66 руб.

В удовлетворении требований в части убытков – отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 1 505 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Центральный районный суд <адрес>.

Председательствующий          подпись

Копия верна:

Судья                                   Т.В. Ковалева