Решение по делу № 2-1983/2014 от 09.10.2014

Дело № 2-1983/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2014 года                                 г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Баннова П.С.

при секретаре: Грачевой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Коротковой ФИО6, Короткову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований ссылаясь на то, что *** между Ответчиком и ОАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор на потребительские цели № ... Согласно разделу 1 Кредитного договора Банк предоставил Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> $ (<данные изъяты> США) на срок по ***, под <данные изъяты>% годовых. Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Исполнение Ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, а также издержек связанных с взысканием задолженности Ответчика обеспечено договором поручительства ... от *** Согласно данному договору поручитель Коротков ФИО8 обязуется, безусловно, и безотзывно отвечать за исполнение Коротковой ФИО9 по кредитному договору ... от ***. в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также иных требований, в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, в том числе убытков причиненных просрочкой исполнения обязательств Ответчика, штрафов за неисполнение либо ненадлежащее исполнение Ответчиком своих обязательств по кредитному договору, судебных и прочих расходов предусмотренных кредитным договором. Ответственность поручителя согласно договору поручительства является солидарной с заемщиком. В связи с неоднократным нарушением Ответчиком условий кредитного договора, выразившихся в нарушении срока возврата кредита (части кредита), Банк, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита) (п. 6.1, п. 6.2кредитного договора), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту. *** Между ОАО «Первое коллекторскос бюро» и ОАО АКБ «Промсвязьбанк» был заключен Договор об уступке прав (требований) ... от ***. Согласно п. 2.5 Договора об уступке прав, права требования переходят к ОАО «ОКБ» в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода. В соответствии с договором уступки прав (требований) смена кредитора для должника не должна изменять права и обязанности, установленные в заключенном между цедентом и должником кредитном договоре. *** Между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ОАО АКБ «Промсвязьбанк» было заключено Дополнительное соглашение № I к Договору об уступке прав (требований) ... от *** которое изменило ряд положений Договора об уступке прав, а в частности перечень передаваемых Цедентом прав требования, являющийся Приложением ... к Договору об уступке путем изложения в редакции Приложении ... к Дополнительному соглашению к Договору об уступке нрав от *** Согласно ФЗ «О потребительском кредитовании» Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредитовании». При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. На момент уступки прав (требований) задолженность Ответчика перед Бюро, согласно выписке из Приложения ... к Дополнительному соглашению к Договору об уступке прав (требований) составляла: <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма задолженности по основному денежному долгу - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., неустойки - <данные изъяты> руб. ОАО «ПКБ» исключает из общего объема задолженности подлежащей взысканию -сумму задолженности по неустойки - <данные изъяты> руб. Таким образом, задолженность Ответчика перед Бюро, составляет: <данные изъяты> руб. Должник с даты приобретения Истцом прав (требований) от ЗАО АКБ «Промсвязьбанк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд гашений задолженности не производил. На основании изложенного просит взыскать солидарно с Коротковой ФИО10 и Короткого ФИО11 в пользу ОАО «ПКБ» задолженность в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ОАО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещались надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии их представителя. В связи с чем, суд, на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.

Ответчики Короткова С.Н., Коротков В.В. в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещались надлежащим образом, конверты вернулись за истечением срока хранения. В связи с чем, суд, на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствии ответчиков.

Представитель третьего лица ОАО «Промсязьбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте проведения судебного заседания, в связи с чем, суд, на основании ст. 167 ГПК рассмотрел дело в отсутствии представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что *** между Коротковой С.Н. и ОАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор на потребительские цели № .... Согласно разделу 1 Кредитного договора Банк предоставил Ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по ***, под <данные изъяты>% годовых.

Исполнение Ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, а также издержек связанных с взысканием задолженности Ответчика обеспечено договором поручительства ... от <данные изъяты>.

Согласно данному договору поручитель Коротков ФИО12 обязуется, безусловно, и безотзывно отвечать за исполнение Коротковой ФИО13 по кредитному договору ... от *** в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также иных требований, в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, в том числе убытков причиненных просрочкой исполнения обязательств Ответчика, штрафов за неисполнение либо ненадлежащее исполнение Ответчиком своих обязательств по кредитному договору, судебных и прочих расходов предусмотренных кредитным договором.

Между ОАО «Первое коллекторскос бюро» и ОАО АКБ «Промсвязьбанк» был заключен Договор об уступке прав (требований) ... от ***. Согласно п. <данные изъяты> Договора об уступке прав, права требования переходят к ОАО «ПКБ» в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.

В соответствии с договором уступки прав (требований) смена кредитора для должника не должна изменять права и обязанности, установленные в заключенном между цедентом и должником кредитном договоре.

*** между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ОАО АКБ «Промсвязьбанк» было заключено Дополнительное соглашение ... к Договору об уступке прав (требований) ... от *** которое изменило ряд положений Договора об уступке прав, а в частности перечень передаваемых Цедентом прав требования, являющийся Приложением ... к Договору об уступке путем изложения в редакции Приложении ... к Дополнительному соглашению к Договору об уступке нрав от ***.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 819 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ для кредитора установлена специальная правосубъектность, денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, отвечающая требования Федерального закона от *** N 395-1 "О банках и банковской деятельности", имеющая лицензию, выданную Банком России.

Из разъяснений, изложенных в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** ... "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что Законом РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В отношениях потребителя с банком личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации), а кредитные организации в силу прямого указания законодательства обязаны хранить банковскую тайну своих клиентов (п. 1 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 26 Федерального закона от *** N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ОАО "Первое коллекторское бюро" не является кредитной организацией, осуществляет свою деятельность на основании Устава. Доказательств обратного в дело не представлено.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона N 395-1 от *** "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит Федеральному закону.

То есть Закон о банках, в отличие от Гражданского кодекса Российской Федерации, содержит более широкий перечень информации, охватываемой режимом банковской тайны. В частности, Закон о банках защищает тайну о любых операциях, а не только тайну операций по счету. Сведения о задолженности по кредиту охватываются фразой "тайна об операциях" в ст. 26 Закона о банках, а следовательно, являются банковской тайной.

Судом установлено, что в кредитном договоре от *** ... и договоре поручительства от *** ... отсутствуют, заключенные между ОАО "Промсвязьбанк" и Коротковой С.Н., Коротковым В.В. соответственно, соглашения о возможности уступки прав требования кредитора третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, банк не мог передавать право требования долга ОАО "Первое коллекторское бюро" по кредитному договору, заключенному *** между ОАО "Промсвязьбанк" и Коротковой С.Н.

Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Коротковой Светлане ФИО14, Короткову ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения суда, через суд, его вынесший.

Судья П.С. Баннов