Решение от 25.09.2017 по делу № 2-1486/2017 от 24.08.2017

№ 2-1486/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз      25 сентября 2017г.

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Маликовой А.И.

при секретаре судебного заседания Сиротиной Е.С.

с участием ответчика Салихова Р.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Салихову ... о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском, в обоснование которого указало следующее. 13 ноября 2012 г. между АО «ЮниКредит Банк» (ранее ЗАО «ЮниКредит Банк») и Салиховым Р.З. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит на сумму 1000000 рублей, под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев, с ежемесячными платежами в счет погашения ФИО2 и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 23738 рублей, неустойкой 0,5% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки. 08 октября 2013 г. заключен другой кредитный договор, Салихову Р.З. предоставлен кредит на сумму 308000 рублей, под 16,9% годовых, сроком на 84 месяца, с ежемесячными платежами в счет погашения кредита и уплаты процентов в размере 6277 рублей, неустойкой 0,5% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки. Факты предоставления и получения кредитов подтверждаются выписками по рублевому счету заемщика. Свои обязательства по договору Салихов Р.З. надлежащим образом не исполняет. Банк письмами от 28 декабря 2016 г. уведомил ответчика о досрочном истребовании сумм кредита. Данное требование Салиховым Р.З. также не исполнено. По состоянию на 07 февраля 2017 г. задолженность по потребительскому кредиту от 13 ноября 2012 г. составляет 1002351,87 рублей, из которых 706786,80 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 32515,60 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 185912,17 рублей – текущие проценты, начисленные на пророченный основной долг по текущий ставке, 77137,30 рублей – штрафные проценты. Задолженность по потребительскому кредиту от 08 октября 2013 г. составляет 397091,93 рублей, из которых 283184,38 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 15885,01 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 83155,16 рублей – текущие проценты, начисленные на пророченный основной долг по текущий ставке, 14867,38 рублей – штрафные проценты. Просит взыскать с Салихова Р.З. задолженность по потребительскому кредитному договору от 13 ноября 2012 г. в размере 1002351,87 рублей, по потребительскому кредиту от 08 октября 2013 г. в размере 397091,93 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 20382,68 рублей.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Салихов Р.З. иск признал частично. Суду пояснил, что сумму основного долга по договорам не оспаривает. Последние платежи производил в мае, июне 2014 года. После чего кредиты не погашал, так как попал в тяжелое финансовое положение. Начисленные штрафные проценты считает несоразмерными последствиям нарушения обязательств, просит снизить размеры штрафов по договорам. Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

13 ноября 2012 г. между АО «ЮниКредит Банк» и Салиховым Р.З. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит на сумму 1000000 рублей, под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев, с ежемесячными платежами в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 23738 рублей, неустойкой 0,5% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

08 октября 2013 г. между АО «ЮниКредит Банк» и Салиховым Р.З. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику Салихову Р.З. предоставлен потребительский кредит на сумму 308000 рублей, под 16,9% годовых, сроком на 84 месяца, с ежемесячными платежами в счет погашения кредита и уплаты процентов в размере 6277 рублей, неустойкой 0,5% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Письменная форма кредитного договора, предусмотренная ст. 820 ГК РФ, сторонами соблюдена, что подтверждается заявлениями Салихова Р.З. на получение потребительского кредита, получение кредитной банковской карты, на комплексное банковское обслуживание. Неотъемлемой частью договоров являются Общие условия предоставления потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк», Тарифы потребительского кредитования.

Получение Салиховым Р.З. сумм кредита в размере 1000000 рублей, 308000 рублей, и тем самым заключение указанных выше кредитных договоров, подтверждается выписками из лицевого счета ответчика.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

    В соответствии с ч. 2 ст. 819, ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В нарушение требований закона и условий вышеуказанных потребительских кредитных договоров Салихов Р.З. погашение кредита с февраля 2015 года не производит.

28 декабря 2016 г. на имя Салихова Р.З. направлены уведомления с требованием о погашении задолженности по кредитному договору от 13 ноября 2012 г. в сумме 986784,18 рублей, по кредитному договору от 08 октября 2013 г. в сумме 390017,28 рублей в течение 3 рабочих дней. Данные требования банка ответчиком не исполнены.

Согласно расчетам истца задолженность по потребительскому кредитному договору от 13 ноября 2012 г. по состоянию на 07 февраля 2017 г. составляет 1002351,87 рублей, из которых 706786,80 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 32515,60 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 185912,17 рублей – текущие проценты, начисленные на пророченный основной долг по текущий ставке, 77137,30 рублей – штрафные проценты,

Задолженность по потребительскому кредитному договору от 08 октября 2013 г. по состоянию на 07 февраля 2017 г. составляет 397091,93 рублей, из которых 283184,38 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 15885,01 рублей – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 83155,16 рублей – текущие проценты, начисленные на пророченный основной долг по текущий ставке, 14867,38 рублей – штрафные проценты.

Указанные расчеты задолженности ответчиком не оспорены, суд признает их арифметически верными.

Размеры заявленных ко взысканию штрафов 77137,30 рублей и 14867,38 рублей суд находит несоразмерными последствиям нарушения обязательств, при том что штрафы начислены за период с 11 марта 2013 г. по 18 мая 2015 г. (по договору от 13 ноября 2012 г.) и с 10 сентября 2014 г. по 18 мая 2015 г. (по договору от 08 октября 2013 г.) на указанные в расчетах суммы задолженности.

Также суд учитывает, что неустойка (штраф, пеня) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Суд принимает во внимание, что установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,5% в день от суммы просроченной задолженности (или 182,5% годовых) при действовавшей на момент заключения договоров ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышал средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Таким образом, суммы заявленных истцом неустоек вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышены и несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер неустойки до 15000 рублей по договору от 13 ноября 2012 г. и до 7000 рублей по договору от 08 октября 2013 г.

При указанных обстоятельствах и в силу вышеназванных норм права требования истца подлежат удовлетворению частично.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности основаны на ошибочном толковании норм права.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Кроме названных норм (ч. 1 ст. 196 и ч. 1 ст. 200 ГК РФ) законом предусмотрены специальные нормы, представляющие собой исключения из общего правила.

Так, согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитный договор от 13 ноября 2012 г. заключен сроком на 5 лет, а кредитный договор от 08 октября 2013 г. – на 7 лет. Следовательно, срок исковой давности по указанным обязательствам истекает 13 ноября 2020 г. и 08 октября 2023 г. В связи с чем оснований для отказа в иске по мотивам пропуска срока исковой давности не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20382,68 рублей.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 940214,57 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 706786,80 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 32515,60 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, 185912,17 ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, 15000 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2013 ░. ░ ░░░░░░░ 389224,55 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 283184,38 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 15885,01 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, 83155,16 ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, 7000 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20382,68 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 29 ░░░░░░░░ 2017 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:          ░.░. ░░░░░░░░

...

...