Решение по делу № 2-2768/2020 от 04.03.2020

          №2-2768/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Тюмень                                             15 апреля 2020 года

Ленинский районный суд г.Тюмени в составе председательствующего судьи Калашниковой С.В.,     при секретаре Медведевой О.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «<данные изъяты>» к Захаровой ФИО5 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии, судебных расходов,

                       УСТАНОВИЛ:

                  истец обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № №. В соответствии с п. 4.1 договора страхования, датой окончания договора является ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.4, 2.4 договора страховая сумма по личному страхованию и страхованию имущества за каждый период страхования устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату очередного периода страхования. Срок уплаты очередного взноса в силу п. 4.4 наступил ДД.ММ.ГГГГ До начала очередного периода страхования ответчик информацию об остатке задолженности не представила, страховой взнос за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не оплатила. До настоящего времени договор страхования не расторгнут, но страховые взносы не уплачиваются. В связи с неоплатой страховой премии ответчиком в его адрес направлено соглашение о расторжении договора и уведомление с требованием погасить задолженность по уплате страховой премии до предполагаемой даты расторжения, в адрес истца подписанное соглашение о расторжении договора не поступало. Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением договора со стороны ответчика. Истец просит расторгнуть договор страхования, заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по уплате страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, почтовые расходы в размере <данные изъяты> рубля.

                 В судебное заседание представитель истца по доверенности №Ф-№ ДД.ММ.ГГГГ Красноусов В.В. не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Ответчик в судебное заседание не явилась, уведомлена по фактическому месту жительства, указанному в заявлении, однако на почтовое отделение не явилась, судебное извещение возвращено по истечении срока хранения. При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, с учетом отсутствия возражений истца в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам в силу ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ).

              Исследовав материалы дела суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «<данные изъяты>» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования № № недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 4.1 договора страхования, датой окончания договора является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.4 договора страховая сумма по личному страхованию и страхованию имущества за каждый период страхования устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату очередного периода страхования, страховая сумма на первый период страхования составляла <данные изъяты> рубль. Срок уплаты очередного взноса в силу п. 4.4 наступил ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.

В силу п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Факт получения ответчиком вышеуказанных Правил страхования, а также её согласие с ними и обязательство их выполнять подтверждены подписью страхователя в страховом полисе.

Согласно ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Аналогичным образом определено понятие страховой премии и в Правилах страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено соглашение о расторжении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ и уведомление с требованием погасить имеющуюся задолженность по уплате страховой премии до предполагаемой даты расторжения, которые ответчиком получены не были по причине не получения в почтовом отделении.

Согласно требованиям истца размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 125 дней от суммы <данные изъяты> рубль составил <данные изъяты> <данные изъяты> рублей.

Вместе с тем, из ответа на судебный запрос АО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заемщика Захаровой С.А. составила <данные изъяты> рублей (основной долг <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рубля).

Период страхования, за который не уплачена страховая премия составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а потому размер задолженности по уплате страховой премии следующий: по «личному страхованию» в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>29*0,18%*125/366=<данные изъяты>), по «имущественному страхованию» <данные изъяты> (<данные изъяты>*0,10%*125/366=<данные изъяты>), по «титульному страхованию по риску прекращения права собственности» <данные изъяты> <данные изъяты>,29*0,12%*125/366=<данные изъяты>), <данные изъяты> рублей.

Суд находит, что действия ответчика по неуплате части страховой премии как его волеизъявление об отказе от договора не влечет прекращение его действия.

Страхователь в силу ч. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В этом случае, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Правилами страхования предусмотрена реализация страхователем права на отказ от договора страхования путем направления соответствующего уведомления страховщику (п.6.6.5. Правил страхования).

Согласно п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако, такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 30 Постановления от 27.06.2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснил, что в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действие договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

В силу положений ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных кодексом, другими законами и договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит обоснованными доводы стороны истца о расторжении договора в связи с существенным нарушением обязательств со стороны истца, требования о расторжении договора подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что соглашение о расторжении договора сторонами достигнуто не было, волеизъявление сторон на расторжение договора в пределах срока его действия выражено не было, соответственно, обязательства сторон по договору страхования в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса не прекратились.

Несмотря на то, что ответчик утратил интерес к договору, заключенному с истцом, в силу приведенных выше правовых норм и условий договора не освобождает его от уплаты страховой премии по заключенному с истцом договору, действие которого по обстоятельствам, освобождающим ответчика от исполнения его условий, прекращено не было.

Таким образом, договор страхования являлся действующим на протяжении всего срока страхования, а потому в пользу истца подлежит взысканию не уплаченная ответчиком часть страховой премии в заявленном размере.

    Учитывая, что требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в силу ст.ст.88,94,98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере <данные изъяты> рублей, а также почтовые расходы в размере <данные изъяты> рубля, оплата которых подтверждена документально.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

    Расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО <данные изъяты>» и Захаровой ФИО6.

Взыскать с Захаровой ФИО7 в пользу АО <данные изъяты> задолженность по уплате страховой премии в размере <данные изъяты> рублей рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, почтовые расходы ы размере <данные изъяты> рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком     заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворения этого заявления.

Председательствующий судья      подпись                С.В. Калашникова

В окончательной форме решение изготовлено 21.04.2020.