Решение по делу № 2-2789/2017 от 02.06.2017

Дело 2-2789(2017)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2017г. Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М.Е.,

при секретаре Квакиной Е.,

с участием ответчика Пшенникова И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Пшенникову Игорю Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым требованием к Пшенникову И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что стороны 07.04.2016 года заключили между собой кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит по программе «Загородная недвижимость» в сумме 1 500 000 рублей под 15,25% годовых на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости – земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>», общей площадью 2 819 кв.м (кадастровый №).

В соответствии с кредитным договором № от 07.04.2016г. кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору передан в залог принадлежащий Заемщику объект недвижимости - земельный участок для садоводства, категория земли сельскохозяйственного назначения, общей площадью 2819 кв.м., по адресу: <адрес>», общей площадью 2 819 кв.м. (кадастровый №).

Залог возник в связи с приобретением указанного объекта недвижимости за счет средств предоставленных на основании Кредитного договора, в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно отчета об оценке №, определение рыночной стоимости земельного участка, выданного ООО «ЭнПиВи Эпрайс» от 28.04.2017 года, рыночная стоимость Предмета залога по состоянию на 21.04.2017 года составляет 569000 рублей, из которой начальная продажная цена 455200 рублей, восемьдесят процентов от рыночной стоимости указанной в оценочном отчет.

Требованием от 13.03.2017 г. № Банк поставил в известность Должника о принятом банком решении, о досрочном взыскании задолженности по Договору и потребовал досрочно погасить задолженность, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями договора в срок до 12.04.2017 года, до настоящего момента требования Банка не исполнены.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем, у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Согласно расчету, по состоянию на 13.04.2017 года включительно, сумма задолженности вышеназванному кредитному договору составляет 1633236,40 рублей, в том числе: основной долг - 1490726,54 рублей; проценты за пользование кредитом - 134900,82 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 6846,9 рублей; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 762,14 рублей.

На основании изложенного просят расторгнуть кредитный договор № от 07.04.2016, заключенный между заемщиком Пшенников Игорь Владимирович и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда. Досрочно взыскать с заемщика Пшенников Игорь Владимирович в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 07.04.2016 по состоянию на 13.04.2017 включительно в размере 1633236,40 руб., в том числе основной долг 1490726,54 руб., проценты в размере 134900,82 руб., неустойка в размере 7609,04 рублей. Взыскать с заемщика Пшенников Игорь Владимирович в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22366,18 рублей. Обратить взыскание на земельный участок для садоводства, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, общей площадью 2819 кв.м., по адресу: <адрес>»,, кадастровый № принадлежащий Пшенникову Игорю Владимировичу, установив начальную продажную стоимость в размере 455200. рублей. Взыскать с Пшенникова Игоря Владимировича в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Уральского банка сумму в размере 2368 рублей за оказание оценочных услуг.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Пшенников И.В. в судебном заседании исковые требования признал, не оспаривает сумму основного долга и процентов, пояснил, что в данный момент работает охранником на стоянке, последний платеж им был произведен в сентябре 2016 года на сумму 20 850 рублей, в октябре 2016 года он платить уже не смог.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 07.04.2016 года между ОАО «Сбербанк России» и Пшенниковым И.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 500 000 рублей, на срок 240 месяцев, под 15,25 % годовых.

Согласно п.8 Кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. Согласно п. 10 Кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: объект недвижимости в залог земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>», общей площадью 2 819 кв.м залогодателя Пшенникова И.В. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с договором купли-продажи от 07.04.2016 года.

П. 12.1 Кредитного договора (Индивидуальных условий) предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 17 Кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования) выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению Пшенникову И.В. кредита в размере 1 500 000,00 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от 08.04.2016 года (л.д.32).

Ответчик Пшенников И.В. взятые на себя обязательства по ежемесячному возврату кредитных денежных средств не исполняет.

По состоянию на 13.04.2017 года включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 633 236,40 рублей, в том числе основной долг в размере 1 490 726,54 рублей, проценты в размере 134 900,82 рублей, неустойка в размере 7 609,04 рублей.

13.03.2017 года истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате полном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении Кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 34).

Учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора от 07.04.2016 года, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся, проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности в размере 1 633 236,40 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

Суд считает, что представленный истцом расчет соответствует условиям Договора и не противоречит ему, арифметически правильный, и не подлежит изменению. Ответчиком суду не представлено возражений относительно предъявленной суммы, расчет задолженности не оспорен.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку ответчик не исполнил обязанность по возврату кредита, в результате чего у него образовалась задолженность по кредитному договору от 07.04.2016 г., которую он не погасил, несмотря на направление ответчику истцом требования об уплате долга и предупреждение о расторжении договора, поэтому требование банка о расторжении кредитного договора со дня вступления решения в законную силу являются обоснованными.

Таким образом, поскольку установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал образование задолженности, в пользу ПАО «Сбербанк России» с Пшенникова И.В. следует взыскать сумму задолженности в размере 1 633 236,40 рублей, в том числе основной долг в размере 1 490 726,54 рублей, проценты в размере 134 900,82 рублей, неустойку в размере 7 609,04 рублей.

Суд считает, что подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как установлено судом стороны Кредитного договора № от 07.04.2016 года предусмотрели обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору в виде Залога – земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>», общей площадью 2 819 кв.м (кадастровый №).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 13 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 Федерального Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ответчиком надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняются, по данным обязательствам ответчик имеет задолженность. В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Суд не усматривает оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в подп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно указанной норме, суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета ООО «ЭнПиВи Эпрайс» № от 21.04.2017, рыночная стоимость земельного участка 2 819 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>» составляет 569 000 рублей.

Таким образом, поскольку в ходе судебного заседание начальная продажная цена сторонами соглашением не достигнута, ответчиком оценочный отчет не оспорен, самостоятельных доказательств ответчиком не предоставлено, суд считает возможным, при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, руководствоваться ценой, определенной отчетом ООО «ЭнПиВи Эпрайс» № от 21.04.2017г.

На основании ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного, суд считает, что следует обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>», общей площадью 2 819 кв.м. (кадастровый №) определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества исходя из 80 % от его стоимости по отчету в размере 455200 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 94 ГПК РФ издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;…другие признанные судом необходимыми расходы.

Таким образом, в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию с ответчика Пшенникова И.В. уплаченная государственная пошлина в размере 22 366,18 рублей, а также с ответчика Пшенникова И.В. подлежат взысканию расходы истца по оплате оценочных услуг в размере 2 368 рублей, которые были произведены истцом для оценки имущества при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 07.04.2016г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Пшенниковым Игорем Владимировичем со дня вступления решения в законную силу.

Взыскать с Пшенникова Игоря Владимировича в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 07.04.2016г. по состоянию на 13.04.2017 года включительно в размере 1 633 236 (один миллион шестьсот тридцать три тысячи двести тридцать шесть) рублей     40 копеек, в том числе основной долг в размере 1 490 726,54 рублей, проценты в размере 134900,82 рублей, неустойка в размере 7609,04 рублей, сумму за оказание оценочных услуг в размере 2368 рублей в возврат госпошлину в размере 22 366,18 рублей.

Обратить взыскание на земельный участок для садоводства, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, общей площадью 2819 кв.м. расположенный по адресу: <адрес>», кадастровый №, принадлежащий Пшенникову Игорю Владимировичу, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость земельного участка в размере 455200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский суд в течение месяца со дня составления мотивированной части решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: