Решение по делу № 2-3060/2019 от 03.06.2019

Дело № 2-3060/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Добраш Т.В.,

при секретаре Стрельцовой О.В.,

18 июля 2019 года в городе Волжском

Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецовой В.Н. к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов,

У с т а н о в и л:

Кузнецова В.Н. обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов, указав в обоснование требований, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №... от "."..г.. Поскольку копия кредитного договора была утеряна, "."..г. в адрес ответчика представителем истца было направлено заявление о выдаче копии кредитного договора, подробной выписки из лицевого счета, справки о наличии или отсутствии задолженности по договору. Ответ на заявление не получен. "."..г. в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании указанных документов. Ответ на претензию также не получен. Полагает уклонение ответчика от предоставления запрашиваемых документов неправомерно и нарушает её права как потребителя, предусмотренные п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей. Просит суд обязать ответчика предоставить ей копию договора №... от "."..г.; подробную выписку из лицевого счета по договору №... от "."..г.; взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы на представителя в размере 6 700 рублей.

Истец Кузнецова В.Н., её представитель ООО «Единый центр Урал» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в надлежащим образом, в представленных суду письменных возражениях на исковое заявление просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом

Понятие "банковской тайны" приведено в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности".

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов банка, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны.

Таким образом, потребитель не лишен права получить копии документов по заключенному с ним кредитному договору, получение которых возможно при личной явке, с целью его идентификации, и обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны.

Как следует из материалов дела, "."..г. между Кузнецовой В.Н. и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №..., что подтверждается копией заявления заемщика, индивидуальными условиями договора потребительского кредита от "."..г., Общими условия договора.

Согласно кредитному договору, подписанному истцом, она подтверждает, что с ним ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора. Своей подписью истец выразила согласие с условиями кредитного договора, подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью и суммой кредита, подлежащей выплате.

Обращаясь в суд с иском, Кузнецова В.Н. указала, что "."..г. в адрес ответчика её представителем было направлено заявление об истребовании документов, "."..г., не получив ответа на заявление, она обратилась к ответчику с претензией об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика.

В подтверждение заявленных требований Кузнецовой В.Н. в материалы дела представлены указанное выше заявление и претензия.

Вместе с тем, адресованные банку заявление и претензия не позволяют кредитной организации провести идентификацию клиента, а кроме того отсутствует подпись Кузнецовой В.Н. в заявлении и претензии, при этом ею не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее оформление полномочий ее представителя для обращения в офис Банка за выдачей соответствующих документов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона Российской Федерации от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Согласно статье 7 ФЗ "О персональных данных" операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что заявление и претензия от имени Кузнецовой В.Н. были направлены в Банк по почте.

Доказательств личного обращения истца к ответчику с предъявлением документа, удостоверяющего её личность или направления нотариально удостоверенного заявления, суду не представлено.

Таким образом, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлено достоверных и допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих факт ее непосредственного обращения в Банк в форме, позволяющей идентифицировать клиента, для получения испрашиваемых документов, а само по себе направление заявления (претензии) почтой исключает такую идентификацию.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что Банк обязан гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков, и вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у организации отсутствует возможность идентификации клиента, настаивающего на выдаче соответствующих документов, правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав Кузнецовой В.Н. действиями Банка, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

При данных обстоятельствах суд принимает решение об отказе Кузнецовой В.Н. в удовлетворении требований об истребовании у ответчика указанных истцом в исковом заявлении документов.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований Кузнецовой В.Н. об истребовании документов отказано, суд не находит оснований для взыскания компенсации морального вреда и расходов на оплату услуг представителя.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Кузнецовой В.Н. в удовлетворении исковых требований к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Т.В.Добраш

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 23 июля 2019 года.

Судья Т.В.Добраш