Решение по делу № 2-4670/2017 от 26.06.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2017 года                                 г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Богдевич Н.В.

при секретаре Волчек Ю.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ермолаевой Ларисы Владимировны к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, в порядке Закона РФ «О защите прав потребителей»,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на сумму 199705.28 рублей, в рамках которого между истцом и ответчиком ООО «СК Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования на основании собственного добровольного волеизъявления, уплачена страховая премия в размере 50 225.28 рублей. В течение пяти дней истица выразила свою волю на расторжение договора страхования, в порядке ст. 958 ГК РФ, о чем письменно уведомила ответчика ДД.ММ.ГГГГ, указанное заявление было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик добровольно требования потребителя не исполнил, договор страхования не расторг, в связи с чем истица обратилась в суд за восстановлением своего нарушенного права и просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую сумму в размере 50225.28 рублей, в счет компенсации морального вреда 5000 рублей, судебные расходы в размере 15000 рублей, расходы на нотариальную доверенность в размере 2100 рублей, штраф.

В судебное заседание истица ФИО5 и ее представитель ФИО6 не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем суду представили соответствующее заявление.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» - в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, представил суду письменное возражение на требования ( приобщены к делу). Согласно которого, полагают, что истец не представила доказательств направления ответчику заявления об отказе от договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. также истцом не соблюден срок для отказа от договора страхования. Ходатйство ответчика о привлечении к участию в деле ГЛАВПОЧТАМТ и истребовании доказательств – оставлено судом без удовлетворения.

Представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит» - в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем суду представили соответствующее заявление, отзыв на иск (приобщен к делу).

Суд, огласив исковое заявление, отзыв ответчика и третьего лица, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

         Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

        В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

       Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» на основании оферты истца заключён кредитный договор № на сумму 199705,28 рублей.

       Согласно условиям указанного договора, Банк предоставил истцу кредит в сумме 199 705,28 рублей, на срок – 48 месяцев, под уплату процентов в размере 23,90%. (л.д.5-8)

       Согласно письменному заявлению истца о добровольном страховании, адресованному в Страховую компанию и Банк, истцу были разъяснены, возможность оплатить страховую премию из собственных средств, отказаться от страхования при наличии возражений.

       Своей подписью в заявлении о добровольном страховании Истец выразила согласие на заключение договора страхования, добровольно и не является условием выдачи Банком кредита.

       На основании представленных суду доказательств установлено, что между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключён договор страхования на основании собственного добровольного волеизъявления, уплачена страховая премия в размере 50225,28 рублей (л.д.9).

     Выбор дополнительной услуги по заключению договора страхования истцом определен добровольно, о чем имеется соответствующая отметка заемщика в заявлении о добровольном страховании.

     Истец заключила со страховой компанией ООО «СК Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита, а также договор страхования по рискам потери постоянного места работы, выгодоприобретателем по договорам является сама истец.

      Договор, заключенный между Истцом и Банком, является смешанным и содержит элементы договора банковского счета. Договор счета заключен между Истцом и ответчиком заключен в виде отдельного документа.

      На основании п.2.1.1. Оферты Банк обязан перечислить со счета истца 50 225,28 рублей в счет уплаты страховой премии в страховую компанию по заключенному Истцом договору страхования, указанного в п.1 заявления о добровольном страховании.

     Счет № был открыт истцу ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке по счету со счета истца ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил со счета 50 225.28 рублей в оплату страховой премии. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по открытию счета истца и перечислению денежных средств по распоряжению истца, Страховщик получил денежные средства в размере 50225.28 рублей за страхование истца в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

         Как установлено судом заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, истец уведомила ответчика ООО «СК Ренессанс Жизнь» об отказе от договора страхования, расторжении договора и возврате страховой премии в размере 50 225,28 рублей (л.д.10), подлинник приобщен к делу.

           Данное заявление заказным письмом с уведомлением истец направила ДД.ММ.ГГГГ с описью (л.д.11) в адрес ответчика по адресу: <адрес> набережная, 7 стр.22 ( что соответствует юридическому адресу ответчика).

         Данное уведомление было получено ООО «СК Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении (л.д. 11 – оборотная сторона, подлинник приобщен к делу).

           Таким образом, истцом суду представлены доказательства, направления ответчику в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ) заявления об отказе от договора страхования с ООО «СК Ренессанс Жизнь», данное заявление было получено ответчиком и оставлено без удовлетворения. Данные доказательства соответствует требованиям относимости и допустимости доказательств, у суда сомнения не вызывают и не требуют дополнительной проверки судом. Подлинники документов представлены суду и приобщены к делу.

         Досрочное расторжение договора страхования предусмотрено ст. 958 п.1 ГК РФ, если существование страхового риска прекратилось, при этом страхователю выплачивается только часть страхового вознаграждения (и. 3 ст. 958 ГК РФ), а так же на основании 32 <адрес> о Защите прав потребителей, где сказано, что «Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору».

            Порядок осуществление отдельных видов добровольного страхования регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О Минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» Пункт 1. названного Положения При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Вместе с тем из Пункта. 5 Названного положения Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлег возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

         Согласно п.З ст. 154 ГК РФ для заключения договора (двусторонней сделки) необходимо выражение согласованной воли двух сторон, направленной на установлю- изменение или прекращение гражданских обязанностей.

         В силу ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лил установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

          Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенными, поскольку между сторонами в требуемой форме было достигнуто соглашение по всем существен условиям договора

           Возникшие между сторонами правоотношения регулируются Законом «Об организации страхового дела» № от ДД.ММ.ГГГГ

           В силу ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела», целью организации страхового г. является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических " при наступлении страховых случаев.

          Добровольное страхование осуществляется на основании договора страховании правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществит Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объедини- страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, о правах и об обязан:-:. сторон, о порядке определения страховой выплаты и иные положения.

         В силу ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона страхователь обязуется за обусловленную договором плату /страховую премию/, уплачиваемую стороной /страхователем/, выплатить единовременно или выплачивать период обусловленную договором сумму /страховую сумму/ в случае причинения вреда - или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре /застрахованного лица/, достижения им определенного возраста или наступление. жизни иного предусмотренного договором события страхового случая/.

         Из материалов дела следует, что ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ заключила договор с ООО КБ «Ренессанс Кредит» № на сумму 199705.28 рублей, в рамках которого между истцом и ответчиком был заключен договор страхования на основании собственного добровольного волеизъявления, уплачена страховая премия в размере 50225.28 рублей.

Страховая премия перечислена со счета истца на счет ООО СК "Ренессанс Жизнь» в указанном размере.

        В течение пяти календарных дней (ДД.ММ.ГГГГ) истица выразила свою волю на расторжение договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в порядке ст. 958 ГК РФ, о чем письменно уведомила ответчика – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере: в случае если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме; в случае, если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик должен удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования.

Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя о прекращении договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон.

Возврат страховой премии осуществляется наличными денежными средствами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования при предоставлении необходимого к рассмотрению комплекта документов.

ФИО2 обратилась с заявлением о расторжении договора страхования и возврате в пятидневный срок почтовым переводом на его адрес удержанной страховой премии в размере 50225.28 рублей, которое ответчиком получено., что подтверждается представленными истцом доказательствами.

На заявление истца, ООО СК "Ренессанс Жизнь" не был дан ответ. В обоснование возражений на исковое заявление ответчик указывает, что истица не оповестила о принятом решении о расторжении договора страхования ответчика в установленный законом срок. Однако данные доводы суд опровергает исследованными доказательствами по делу.

Денежные средства, уплаченные в счет страховой премии, истцу не возвращены.

Разрешая заявленные требования, давая оценку вышеуказанным установленным судом обстоятельствам дела, представленным сторонами доказательствам, суд приходит к выводу о нарушении прав истца в связи с неисполнением обязанности по возврату страховой премии в установленные договором страхования сроки.

Учитывая, что отношения по договору страхования, в том числе, регулируются законодательством о защите прав потребителей, суд, руководствуясь ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей", приходит к выводу, что возврат суммы страховой премии должен был быть произведен в пятидневный срок со дня, когда ответчику стало известно о позиции истца.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из изложенного следует, что заемщик вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором. При таких обстоятельствах, с учетом положений Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", статей 934, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, упомянутых Правил N 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезни, потери дохода, требования истца о возврате уплаченной по договору добровольного страхования страховой премии в связи с отказом истца от предоставляемой ей ответчиком услуги по личному страхованию являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку отказ ответчика в возврате истцу уплаченной им по договору страховой премии является незаконным, нарушающим его потребительские права.

Таким образом, с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию страховая сумма в размере 50225.28 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку факт нарушения ответчиком потребительских прав истца при разрешении данного спора судом установлен, на основании данной правовой нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, которая, исходя из требований разумности и справедливости, определяется судом в размере 1 000 руб.

В силу требований пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку законное требование истца о возврате уплаченной им страховой премии по договору личного страхования ответчиком добровольно не исполнено, на основании данной правовой нормы с ответчика подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 25 612,64 руб., (50225,28 руб. (сумма страховой премии) + 1 000 руб. (компенсация морального вреда) / 2).

Кроме того, в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ФИО7 подлежат взысканию судебные расходы в размере 5 000 рублей, в соответствии с категорией сложности дела, объемы выполненной представителем работы, дело рассмотрения без участия представителя истца, принципа разумности и достаточности.

В удовлетворении требований о взыскании расходов на оплату нотариальной доверенности в размере 2100 рублей, суд, руководствуется Постановлением Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О взыскании судебных издержек», и полагает необходимым отказать, поскольку данная доверенность выдана не на конкретное дело.

В порядке ст. 103 ГПК РФ с ООО « СК Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета подлежит оплате государственная пошлина в размере 2006.76 рублей.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования Ермолаевой Ларисы Владимировны к ООО « СК Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, в порядке Закона РФ «О защите прав потребителей», - удовлетворить.

      Взыскать с ООО « СК Ренессанс Жизнь» в пользу Ермолаевой Ларисы Владимировны страховую сумму в размере 50225.28 рублей, компенсацию морального вреда 1000 рублей, судебные расходы в размере 5000 рублей, штраф в размере 25 612,64 рублей.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2006.76 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца, со дня его принятия судом в окончательной форме, с 11 августа 2017 года.

Судья                                                            Богдевич Н.В.