Решение по делу № 2-4523/2017 от 28.08.2017

Дело №2-4523/2017         

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                       г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Матвеевой Т.В., при секретаре судебного заседания Степановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к Иванову Э. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Иванову Э.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковое требование обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 632 543, 13 руб. на срок – ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19,9 % годовых и уплатой неустойки в размере 0,1 % на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме: кредит был зачислен на счет заемщика на основании платежного поручения. Погашение кредита должно осуществляться заемщиком согласно графику погашения кредита и уплаты процентов. Однако ответчиком допущены следующие нарушения: просрочки погашения основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 783 458, 48 руб., из которых: - 561 729, 97 руб. остаток ссудной задолженности, - 136 817, 39 руб. задолженность по плановым процентам, -36 890, 80 руб. задолженность по пени по просроченным процентам, - 48 020, 32 руб. задолженность по пени по просроченному долгу. С учетом уменьшения пеней, сумма задолженности составляет 707 038, 47 руб., из которых: - 561 729, 97 руб. остаток ссудной задолженности, - 136 817, 39 руб. задолженность по плановым процентам, - 3 689, 08 руб. задолженность по пени по просроченным процентам, - 4 802, 03 руб. задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 160 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 26,5 % годовых, и уплатой неустойки в размере 0,6 % на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ кредит зачислен на счет заемщика на основании мемориального ордера. Ответчиком допущены следующие нарушения: просрочки погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 316 171, 82 руб., из которых: 139 595, 33 руб. – остаток ссудной задолженности, 47 867, 05 руб. - задолженность по плановым процентам, 75 788, 06 руб.– задолженность по пени по просроченным процентам, 52 921, 38 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. С учетом уменьшения пеней, сумма задолженности составляет 200 333, 33 руб., из которых: 139 595, 33 руб. – остаток ссудной задолженности, 47 867, 05 руб. - задолженность по плановым процентам, 7 578, 81 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, 5 292, 14 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов по обслуживанию карты ВТБ 24, подписанной клиентом анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, и расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с п.1.10 правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка №. Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 94 500 руб. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчиком допущены следующие нарушения: ежемесячные просрочки при погашении суммы овердрафта, начисленных процентов и пени с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 216 303, 84 руб., из которых: 82 950, 49 руб. – остаток ссудной задолженности, 23 077, 27 руб. - задолженность по плановым процентам, 110 276, 08 руб. – задолженность по пени. С учетом уменьшения пеней, сумма задолженности составляет 117 055, 37 руб., из которых 82 950, 49 руб. – остаток ссудной задолженности, 23 077, 27 руб. - задолженность по плановым процентам, 11 027, 61 руб. – задолженность по пени.

На основании изложенного ВТБ 24 (ЗАО) просит суд взыскать с Иванова Э.Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 707 038, 47 руб., из которых: 561 729, 97 руб. остаток ссудной задолженности, 136 817, 39 руб. задолженность по плановым процентам, 3 689, 08 руб. задолженность по пени по просроченным процентам, 4 802, 03 руб. задолженность по пени по просроченному долгу;.

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 333, 33 руб., из которых: 139 595, 33 руб. – остаток ссудной задолженности, 47 867, 05 руб. - задолженность по плановым процентам, 7 578, 81 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, 5 292, 14 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу;

по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 055, 37 руб., из которых: 82 950, 49 руб. – остаток ссудной задолженности, 23 077, 27 руб. - задолженность по плановым процентам, 11 027, 61 руб. – задолженность по пени;

также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 322, 14 руб.

В судебное заседание представитель ВТБ 24 (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия его представителя, иск поддерживают в полном объеме, на рассмотрение дела в заочном порядке согласны.

Ответчик Иванов Э. Г., своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адресу во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С письменного согласия представителя истца дело рассмотрено в заочном порядке, по материалам, имеющимся в деле.

Суд, ознакомившись с материалами гражданского дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВБТ 24 (ПАО) и Ивановым Э.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 632 543, 13 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19,9 % годовых и уплатой неустойки в размере 0,1 % на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. (л.д.5-7).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме: ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 632 543, 13 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

В соответствии со ст.ст. 807-809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Из письменных доказательств, представленных истцом, следует, что Ивановым Э.Г. допускались следующие нарушения по уплате кредита: просрочки при погашении основного долга и процентов, начиная с февраля 2016 года, что согласно п.2 ст.811 ГК РФ дает Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающими процентами.

Таким образом, исковое требование о взыскании суммы основного долга по кредитному договору с ответчика Иванова Э. Г. является правомерным.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из расчета, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 783 458, 48 руб., из которых: 561 729, 97 руб. остаток ссудной задолженности, - 136 817, 39 руб. задолженность по плановым процентам, -36 890, 80 руб. задолженность по пени по просроченным процентам, - 48 020, 32 руб. задолженность по пени по просроченному долгу.

С учетом уменьшения пеней, сумма задолженности составляет 707 038, 47 руб., из которых: - 561 729, 97 руб. остаток ссудной задолженности, - 136 817, 39 руб. задолженность по плановым процентам, - 3 689, 08 руб. задолженность по пени по просроченным процентам, - 4 802, 03 руб. задолженность по пени по просроченному долгу.

Представленный расчет судом проверен и признан правильным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставил.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования и в части взыскания процентов, пени являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВБТ 24 (ЗАО) и Ивановым Э. Г. был заключен договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 160 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 26,5 % годовых, и уплатой неустойки в размере 0,6 % на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца (л.д.19-20).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт выдачи Банком и получения заемщиком денежной суммы в размере 160 000 руб. подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

В соответствии со ст.ст. 807-809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Из письменных доказательств, представленных истцом, следует, что Ивановым Э.Г. допускались нарушения сроков погашения основного долга и процентов, начиная с февраля 2016 года, что согласно п.2 ст.811 ГК РФ дает Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающими процентами.

Таким образом, исковое требование о взыскании суммы основного долга по кредитному договору с ответчика Иванова Э. Г. является правомерным.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из расчета задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 316 171, 82 руб., из которых: 139 595, 33 руб. – остаток ссудной задолженности, 47 867, 05 руб. - задолженность по плановым процентам, 75 788, 06 руб.– задолженность по пени по просроченным процентам, 52 921, 38 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

С учетом уменьшения пеней, сумма задолженности составляет 200 333, 33 руб., из которых: 139 595, 33 руб. – остаток ссудной задолженности, 47 867, 05 руб. - задолженность по плановым процентам, 7 578, 81 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, 5 292, 14 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Представленный расчет судом проверен и признан правильным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставил.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВБТ 24 (ЗАО) и Ивановым Э. Г. был заключен договор № путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, тарифов по обслуживанию карты ВТБ путем подписания заемщиков анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, подписанной клиентом анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Пунктом 1.10. правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком Ивановым Э. Г. была подана в адрес истца анкета - заявление, и им получена банковская карточка №, кредитный лимит установлен в размере 64 500 руб. (п.7.1.3 правил клиента).

Согласно п.4.5 Правил, операции произведенные по карте с использованием ПИНа, признаются совершенными и не могут быть оспорены клиентом.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк, осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счёте при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счёта, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчётной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счёта.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п.1.20 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

В соответствии ст.809 ГК РФ, п.3.11 правил клиент обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19% годовых.

Исходя из требований ст. ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1.23, 1.26, 5.3, 5.4. Правил предусмотрено, что клиент обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

-ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

-не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту )овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Ответчик Иванов Э.Г. обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счёт возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Из письменных доказательств, представленных истцом, следует, что Ивановым Э.Г. допускались нарушения: ежемесячные просрочки при погашении суммы овердрафта, начисленных процентов и пени с марта 2016 года, что согласно п.2 ст.811 ГК РФ дает Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающими процентами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из расчета задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 216 303, 84 руб., из которых: 82 950, 49 руб. – остаток ссудной задолженности, 23 077, 27 руб. - задолженность по плановым процентам, 110 276, 08 руб. – задолженность по пени.

С учетом уменьшения пеней, сумма задолженности составляет 117 055, 37 руб., из которых: 82 950, 49 руб. – остаток ссудной задолженности, 23 077, 27 руб. - задолженность по плановым процентам, 11 027, 61 руб. – задолженность по пени.

Представленный расчет судом проверен и признан правильным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставил.

До настоящего времени ответчик не представил суду доказательства погашения задолженностей в полном объеме.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Подлежат возврату расходы, связанные с уплатой госпошлины в сумме 13 322, 14 руб., поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.195-198, 233-237 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к Иванову Э. Г. о взыскании задолженности по договорам удовлетворить.

Взыскать с Иванова Э. Г. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 707 038, 47 руб., из которых: 561 729, 97 руб. - остаток ссудной задолженности, - 136 817, 39 руб. задолженность по плановым процентам, -3 689, 08 руб. задолженность по пени по просроченным процентам, - 4 802, 03 руб. задолженность по пени по просроченному долгу;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 333, 33 руб., из которых: 139 595, 33 руб. – остаток ссудной задолженности, 47 867, 05 руб. - задолженность по плановым процентам, 7 578, 81 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, 5 292, 14 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу;

по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 055, 37 руб., из которых: 82 950, 49 руб. – остаток ссудной задолженности, 23 077, 27 руб. - задолженность по плановым процентам, 11 027, 61 руб. – задолженность по пени;

и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 322, 14 руб.

Ответчик вправе подать в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья                          Т.В.Матвеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.