Решение по делу № 2-427/2020 от 06.11.2019

Дело №...

Поступило в суд 06ноября 2019 г.

УИД 54RS0№...-58

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                        г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе

Председательствующего судьи Пыреговой А.С.

при секретаре Лебедевой Е. И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Дьякову А. А.ичу, Мельникову С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» первоначально обратилось в суд с иском к Дьякову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением суда по делу в качестве соответчика привлечен Мельников С. А..

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ДьяковымА.А. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере ... рублей 75 копеек под 22 % годовых сроком на 59 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Дьяков А.А. передал в залог автомобиль марки .... 2013года выпуска, VIN – №.... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ... рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет ... рублей 11коп., из которых ... рублей - просроченная ссуда, ... рублей - просроченные проценты, ... рубля - проценты по просроченной ссуде, ... рублей - неустойка по ссудному договору, ... рублей - неустойка на просроченную ссуду.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика Дьякова А.А. задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, возврат государственной пошлины ... рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - .... 2013года выпуска, VIN – №... принадлежащее Мельникову С.А.

Представитель истца Платонова Е.А., действующая на основании доверенности в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, дополнительно пояснила, что на сегодняшний день задолженность не погашена.

Ответчик Дьяков А.А.в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, судебная повестка вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения», что позволяет суду считать ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения спора.

Ответчик Мельников С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой, направленной по контактному телефону, указанному в карточке учета транспортного средства, представленной 1 Межрайонным отделом технического надзора и регистрации автомототранспортных средств ГИБДД по запросу суда.

Также из материалов гражданского дела следует, что ответчик           Мельников С. А. неоднократно был извещен судом о времени и месте рассмотрения дела, однако ходатайств об отложении судебного заседания, об ознакомлении с материалами гражданского дела не заявлял.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положениями пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Дьяков А. А.ич обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил банк предоставить кредит.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Дьяковым А. А.ичем подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым сумма кредита составила ... рублей, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

    Таким образом, между сторонами заключен договор потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ.

    Пунктом 4 индивидуальных условий установлено, что процентная ставка составляет 19% годовых (п. 4.2 предусмотрены случае увеличения процентной ставки).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий заемщик обязан ежемесячно по 04 число каждого месяца включительно в счет погашения кредита и уплаты процентов вносить сумму в размере ... рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и Дьяковым А. А.ичем (залогодатель) заключен Договор №... залога движимого имущества, по условиям которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств Залогодателя, возникших из договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №..., заключенного между залогодержателем и заемщиком, залогодатель передает залогодержателю автомобиль марки ...,2013года выпуска, двигатель №....№... кузов № №..., цвет черный, VIN – №..., номерной знак №..., зарегистрирован МОГТОМРАМТС ГИБДД №... МВД РФ по НСО ДД.ММ.ГГГГ.

Подпунктом 1 пункта 12 Индивидуальных условий предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 20 процентов годовых в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита.

В пункте 14 индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 5.2 Общих Условий потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительность (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равные по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет ... рублей 11 коп., из которых ...46 рублей - просроченная ссуда, ... рублей - просроченные проценты, 1 ... рубля - проценты по просроченной ссуде, ... рублей - неустойка по ссудному договору, ... рублей - неустойка на просроченную ссуду. Ответчиком доказательства того, что представленный расчет задолженности является неверным, а также доказательства погашения задолженности по кредитному договору суду не представлены.

Таким образом, исковые требования ПАО "Совкомбанк" в части взыскания с Дьякова А.А. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Что касается требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на залоговое имущество, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, автомобиль марки ...,2013года выпуска, VIN – №..., номерной знак №..., являвшийся предметом залога, был отчужден Дьяковым А.А. без согласия кредитора.

По автоматизированным учетам Госавтоинспекции Новосибирской области данный автомобиль ..., 2013года выпуска, VIN – №..., номерной знак №... зарегистрирован за Мельниковым С. А. ДД.ММ.ГГГГ.

Также ГУ МВД России по НСО предоставлена карточка учета транспортного средства, из которой следует, что спорный автомобиль был продан по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, совершенному в простой письменной форме за ... рублей.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 2 статьи 346 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога только с согласия залогодержателя.

Следовательно, Дьяков А.А. не имел права отчуждать заложенное имущество без согласия залогодержателя.

Согласно статье 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 «О залоге» залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Аналогичная норма содержится в пункте 1 статьи 353 ГК Российской Федерации, которая устанавливает, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

По смыслу данных правовых норм особенностью залоговых правоотношений является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения.

Таким образом, переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место, то есть становится залогодателем. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.

Таким образом, независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, а права третьего лица (нового приобретателя) могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем (третьим лицом) и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

Представленная карточка учета, из которой следует договор купли - продажи заложенного автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, составлен в простой письменной форме, не свидетельствует о неправомерности требований истца к данному ответчику Мельникову С.А., поскольку по автоматизированным учетам Госавтоинспекции Новосибирской области именно за Мельниковым С.А. до настоящего времени зарегистрирован спорный автомобиль.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенный автомобиль, принадлежащий Мельникову С. А..

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога залог прекращается.

Применительно к положениям подпункта 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ оценка добросовестности приобретателя движимого имущества предполагает всестороннюю оценку совокупности всех его действий при совершении сделки по приобретении имущества на предмет проявления должной разумности, осмотрительности и осторожности, которая требуется от него в обычных условиях гражданского оборота.

Суд исходит из того, что оснований для прекращения договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и Дьяковым А.А. не имеется, поскольку ответчик Мельников С.А. до приобретения спорного автомобиля и заключения договора купли-продажи транспортного средства должен был знать о том, что автомобиль находится в залоге. Каких-либо достоверных доказательств, объективно свидетельствующих о том, что ответчик является добросовестным приобретателем, суду не представлено.

В силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ предусмотрено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Кроме того, залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном Основами законодательства о нотариате.

Пунктом 2 части первой статьи 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате определено, что Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям о залоге движимого имущества, содержащимся в единой информационной системе нотариата.

Таким образом, сведения о залоге движимого имущества являются общедоступными.

Как следует из материалов дела, Банком ДД.ММ.ГГГГ, то есть своевременно, было направлено уведомление о залоге транспортного средства – ...,2013года выпуска, VIN – №....

Данные сведения ДД.ММ.ГГГГ включены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества за №....

Таким образом, на момент приобретения Мельниковым С. А. ДД.ММ.ГГГГ автомобиля ..., 2013года выпуска, двигатель №..., кузов № №..., цвет черный, VIN – №..., номерной знак №..., он был зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, о чем можно было узнать на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Учитывая общедоступность и открытость сведений о наличии запретов на совершение регистрационных действий с автомобилем, суд полагает, что ответчик Мельников С.А. при должной степени заботливости и осмотрительности, полагающейся в подобной ситуации, при совершении сделки мог узнать об имеющемся обременении на указанный автомобиль, однако не предпринял соответствующих мер.

Проверяя обоснованность требований истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля, суд считает их не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены транспортного средства удовлетворению не подлежат.

При этом вопрос о начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства разрешается на стадии исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем.

Поскольку судом принято решение об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Мельникову С.А., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с него в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат уплате расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

С ответчика Дьякова А. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рубля 00 коп. исходя из размера денежной суммы, взысканной с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░.░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ 11 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░ 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░/░░░░░░ .... 2013░░░░ ░░░░░░░, VIN – №..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░                                                                                      ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░