Решение по делу № 2-3498/2019 от 23.09.2019

Дело № 2-3498/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2019 года                  город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Пулатовой З.И.

при секретаре Соколовой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Андреевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в уд с иском к Андреевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование указав, что 19.12.2013 между ПАО КБ Восточный и ответчиком заключен кредитный договор № <данные изъяты> по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 390 000 рублей сроком на 60 месяцев, дата последнего платежа определена 19.12.2018.

Между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» 29.11.2016 заключен договор уступки права требования, в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешло истцу.

В связи с неисполнением ответчиком в добровольном порядке требования об оплате имеющейся задолженности истец просил суд взыскать с Андреевой И.В. задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> в размере 530 833 рублей 23 копеек, расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, содержится под стражей в ФКУ СИЗО-1 УФСИН России по Псковской области, ходатайствовал о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что не имеет финансовой возможности для погашения долга в связи с назначением наказания в виде реального лишения свободы, заем по договору, на момент его заключения, был застрахован.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании заявления Андреевой И.В. 19.12.2013 между ПАО КБ Восточный и ответчиком заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 390 000 рублей сроком на 60 месяцев, дата последнего платежа определена 19.12.2018, размер ежемесячного платежа составляет 14 369 рублей, процентная ставка равна 27,5% годовых.

Подписывая соглашения о кредитовании Андреевой И.В. подтверждено, что она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями и Тарифами Банка, согласна на полную, либо частичную передачу прав по договору третьему лицу (л.д. 8).

В указанную дату ответчиком написано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика, по условиям которого ответчик дает согласие на распространение на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ЗАО «Д2 Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая, острого внезапного заболевания, произошедшая в пределах срока страхования.

Ответчиком принято обязательство по оплате услуг Банка за присоединение к программе страхования, сбор, обработку информации, консультирование, что составляет 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, на момент подписание соглашения – 2 340 рублей, а также компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов в размере 1 560 рублей за каждый год страхования (л.д. 9 оборот).

Между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» 29.11.2016 заключен договор уступки права требования, в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешло истцу (л.д. 15-20).О произошедшей уступке заемщик уведомлен 10.02.2017 (л.д. 24).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Для кредитных правоотношений характерен особый субъектный состав, порядок заключения и т.д., кредитные требования, вытекающие из кредитного договора, могут уступаться только кредитным организациям.

Уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06. 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Так как при заключении кредитного договора стороны согласовали условие о возможности передачи права требования третьему лицу (сторонней организации), об уступке прав которому ответчик был уведомлен надлежащим образом, суд приходит к выводу о легитимности осуществления ООО банковской деятельности.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На день рассмотрения дела ответчиком не предприняты меры по погашению образовавшейся задолженности, размер которой подтвержден представленным расчетом (л.д. 13-14).

Так как при оферте и дальнейшем акцепте стороны согласовали существенные условия предоставления денежных средств по договору, учитывая отсутствие спора по размеру образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении иска.

Довод ответчика о невозможности исполнения условий договора ввиду содержания под стражей, лишения свободы по приговору суда, не прекращает обязательство Андреевой И.В. по своевременному исполнению кредитных обязательств, не является условием, прекращающим право кредитора на взыскание денежных средств.

Договор страхования предоставленных кредитных средств, на который ссылается Андреева И.В. в представленных возражениях, сторонами не представлен, в связи с чем суд не может удостовериться в его наличии. Кроме того, в объем страховых случаев, поименованных в заявлении, факт нахождения в местах лишения свободы не входит.

В силу ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 530 833 ░░░░░░ 23 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 347 883 ░░░░░░ 02 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 154 920 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 080 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 509 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.11.2019.