Решение по делу № 2-240/2020 от 20.12.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2020 года Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе: председательствующего федерального судьи Рякина С.Е., при секретаре судебного заседания Жуковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-240/2020

по иску АО «Райффайзенбанк» к Балицкой Екатерине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Балицкой Екатерине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 088 247 руб. 50 коп., из которых 932314 руб. 46 коп. – остаток основного долга по кредиту, 91898 руб. 15 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 10516 руб. 00 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 44199 руб. 99 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 6281 руб. 13 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 3037 руб. 97 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 13641 руб. 24 коп., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев, под 17,90% годовых, путем
перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил и предоставил ответчику кредит на указанную сумму, ответчик в свою очередь обязанности по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, нарушал условия кредитного договора, в связи с чем истец требует взыскания с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Балицкая Е.Н. в суд не явилась, об отложении не просила, иск не оспорила, возражений не представила, о дате, месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу своей регистрации, однако почтовая корреспонденция вернулась в суд по истечении срока хранения.

Согласно ч.1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу п.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, с учетом мнения истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования АО «Райффайзенбанк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Из материалов дела установлено, что Балицкая Е.Н. в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ получила от АО «Райффайзенбанк» потребительский кредит в размере <данные изъяты> коп. на срок <данные изъяты> месяцев. Балицкая Е.Н. обязалась погасить основной кредит и проценты за пользование кредитом в размере 18,90% годовых в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору.

Однако свои обязательства по погашению основного кредита и процентов за пользование кредитом ответчик неоднократно не исполняла, поэтому у неё возникла задолженность по кредитному договору в размере 1 088 247 руб. 50 коп., из которых 932314 руб. 46 коп. – остаток основного долга по кредиту, 91898 руб. 15 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 10516 руб. 00 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 44199 руб. 99 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 6281 руб. 13 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 3037 руб. 97 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской
деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 2 ст. 5 указанного Федерального Закона к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона (индивидуальное согласование кредитором и заемщиком индивидуальных условий), применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров.

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (раздел 1) Кредитный Договор - договор потребительского кредита, в
соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а Заемщик обязуется использовать Кредит на Цели Кредита и вернуть Кредит в установленные сроки.

Кредитный Договор заключается путем подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия Кредитного Договора, которые согласовываются Заемщиком и Банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

Ответчик Балицкая Е.Н. обязалась неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью Кредитного Договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлена, понимает и полностью
согласна с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных Заемщиком, в том числе возвратить полученный Кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями Кредитного Договора проценты.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Согласно Общим условиям, Клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении Пакета услуг в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 17,90%, и также указана в п. 4 Индивидуальных условий.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу ст. 14 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013г. № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному Договору осуществляется путем осуществления равных Ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 8.2.5 Общих условий Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате Заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование Кредитом (п. 1.38 Общих условий)), начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.2.5.1- 8.2.5.6.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Белицкая Е.Н. обязалась погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 38799 руб. 00 коп. не позднее 14 числа каждого месяца, однако свои обязанности по кредиту неоднократно не исполнял, в связи с чем в соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и процентов.

В связи с этим, в соответствии с п. 8.3 Общих условий Банк уведомил её письмом о досрочном истребовании кредита.

Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 329 ГК РФ Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013г. № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение Заемщиком сроков уплаты Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчик размер задолженности не оспорил, суд находит возможным принять за основу расчёт, представленный стороной истца. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма в размере 1 088 247 руб. 50 коп., из которых 932314 руб. 46 коп. – остаток основного долга по кредиту, 91898 руб. 15 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 10516 руб. 00 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 44199 руб. 99 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 6281 руб. 13 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 3037 руб. 97 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Требование истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной госпошлины подтверждено документально, основано на законе и подлежит удовлетворению, поэтому суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13641 руб. 24 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Райффайзенбанк» к Балицкой Екатерине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Балицкой Екатерины Николаевны в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 088 247 руб. 50 коп., из которых 932314 руб. 46 коп. – остаток основного долга по кредиту, 91898 руб. 15 коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 10516 руб. 00 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 44199 руб. 99 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 6281 руб. 13 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 3037 руб. 97 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту, а также расходы по уплате госпошлины в размере 13641 руб. 24 коп., а всего взыскать 1 101 888 (один миллион сто одна тысяча восемьсот восемьдесят восемь) рублей 74 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Е. Рякин