Решение по делу № 2-15/2012 от 19.01.2012

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-15/12

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 января 2012 г.                                                                                              г. Улан-Удэ

Мировой судья судебного участка № 2 Железнодорожного района г.Улан-Удэ Республики Бурятия Брянская О.Е., при секретаре Цыбиковой Э.Н., с участием представителей истца Хайтбаевой А.Т. (доверенность от 28.02.2011), Колобова А.А. (доверенность от 02.08.2011), ответчика Болдохонова Ф.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АК «БайкалБанк» к БолдохоновуФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору о кредитовании счета, мотивируя тем, что между ОАО АК «БайкалБанк» и Болдохоновым Ф.В. 15.12.2007 был заключен договор о кредитовании счета № РПС/У-7-2690-3, по которому банк предоставил ответчику кредит в размере 100000 руб. на срок до 15.12.2010 под 19,65 % годовых. Согласно иску, ответчик не исполнял надлежащим образом условия договора о возврате суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем на 18.11.2011сумма задолженности составила 21448,74 руб., в том числе: 12603,05 руб. - задолженность по возврату суммы кредита, 1798,96 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом,  6859,56 руб. - задолженность по оплате штрафной неустойки за несвоевременное погашение кредита по п. 6.1 кредитного договора, 187,17 руб. - задолженность по оплате штрафной неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом  по п. 6.2 кредитного договора. Истец просил взыскать с ответчика задолженность в сумме 21448,74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 843,46 руб.

Представитель истца Хайтбаева А.Т. в судебном заседании требования поддержала по указанным в иске основаниям. Просила взыскать с ответчика задолженность в сумме 21448,74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 843,46 руб.

Представитель истца Колобов А.А. в судебном заседании пояснил, что внесенная ответчиком 05.02.2010 сумма не была направлена на досрочное погашение кредита, так как не было письменного заявления истца о досрочном погашении кредита, в связи с чем банк не имел права зачислить поступившие на счет денежные средства в счет досрочного погашения кредита. С указанной суммы удерживались проценты, основанная сумма долга погашалась за счет внесенной ответчиком в погашение основного долга 29.07.2009 суммы. К наступлению срока платежа внесенная истцом 05.02.2010 сумма была недостаточна для погашения кредита, так как ответчик пользовалсяденежными средствами, находящимися на счете.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что он полностью погасил кредит 05.02.2010, предварительно узнав сумму к погашению. В банке ему пояснили, что денежные средства будут списаны через две недели, о необходимости подачи письменного заявления его не уведомили, он устно пояснял работникам банка, что желает погасить кредит досрочно.  

Изучив доводы сторон, представленные доказательства, судья находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что 15 декабря 2007 года между ОАО АК «БайкалБанк» (далее Кредитор) и Болдохоновым Ф.В. (далее Заемщик) заключен договор о кредитовании счета № РПС/У-7-2690-3 (далее Договор), на основании которого Заемщику предоставлен кредит на сумму 100000 руб. с уплатой 19,65 % годовых на срок до 15.12.2010 (пункты 3.1, 3.2, 3.6 Договора).  

Заемщик в соответствии с условиями Договора обязан погасить кредитную задолженность в сроки, установленные Договором (п. 5.2.1), обеспечить поступление средств, достаточных для полного погашении кредитной задолженности в сроки, установленные Договором (п. 5.2.3). 

Заемщиком обязательства по Договору не исполнялись надлежащим образом, что подтверждается выпиской по картсчету, выпиской по ссудному счету. С связи с этим образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов. Задолженность по возврату кредита составляет 12603,05 руб., по уплате процентов - 1798,96 руб., согласно представленному истцом расчету.

В соответствии с п. 6.1 Договора, в случае непогашения кредита в установленный срок Заемщик выплачивает Кредитору штрафную неустойку в размере тройной ставки, установленной в п. 3.3 Договора (19,65% годовых), на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истцом начислена штрафная неустойка в соответствии с п. 6.1 Договора в сумме  6859,56 руб., что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии с п. 6.2 Договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору штрафную неустойку в размере тройной ставки, установленной в п. 3.3 Договора (19,65% годовых), на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истцом начислена штрафная неустойка в соответствии с п. 6.2 Договора в сумме 187,17 руб.,  что подтверждается представленным расчетом.

Всего задолженность ответчика по Договору составляет 21448,74 руб.

Доводы ответчика о том, что кредит был погашен им 05.02.2010, не могут быть приняты судом по следующим основаниям.

Действительно, из исследованных судом доказательств усматривается, что  ответчиком 05.02.2010 на банковский счет была внесена сумма в размере 16980 руб., составляющая полную задолженность по кредиту на указанную дату. Однако, указанная сумма не была зачислена истцом на ссудный счет Заемщика в счет досрочного погашения кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по банковскому счету, а также выпиской  по ссудному счету.   

В соответствии с п. 5.4.1 Договора Заемщик вправе досрочно выполнить свои обязательства.

В соответствии с п. 5.3.8 Договора Кредитор вправе в бесспорном (безакцептном) порядке списывать денежные средства в погашение кредитной задолженности без дополнительного оформления со стороны Заемщика распоряжения о бесспорном (безакцепном) списании денежных средств.

Таким образом, исходя из условий Договора, Кредитор вправе без оформления согласия Заемщика, т.е. в безакцепном порядке, списывать только задолженность по кредиту. Право  списания денежных средств в счет досрочного погашения кредита без оформления согласия Заемщика  Договором не предусмотрено.

Так как по условиям Договора банк производит кредитование картсчета Заемщика в форме оревдрафт (п. 2.1 Договора), договор кредитования счета был заключен с ответчиком с условием заключения договора банковского счета, предусматривающего проведение  расчетных операций с использование банковских карт (п. 2.2 Договора), к правоотношениям в части списания денежных средств, поступивших на банковский счет,  подлежат применению нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3  ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ч. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Таким образом, исходя из условий Договора и требований закона, списание денежных средств с банковского счета в счет досрочного погашения кредита возможно только по распоряжению Заемщика.

Устное распоряжение Заемщика о досрочном погашении кредита 05.02.2010 года  истцом в судебном заседании не подтверждено. Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих его доводы в указанной части, тогда как в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так как ответчик не давал письменного распоряжения Кредитору о зачислении внесенных им на банковский счет денежных средств в счет досрочного исполнения обязательств по  договору о кредитовании счета, истец не подтвердил в судебном заседании доводы ответчика о его устном заявлении о досрочном погашении кредита, оснований для учета внесенных истцом на банковский счет 05.02.2010 денежных средств в счет досрочного погашения кредита не имеется. Более того, в последующем указанные денежные средства были использованы ответчиком (сняты со счета), что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, доводы ответчика о досрочном погашении кредита не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Требования истца обоснованы, подтверждаются представленными доказательствами, соответственно, подлежат удовлетворению в полном объеме.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 21488,74 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 843,46 руб., подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца.  

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 22292,20 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АК «БайкалБанк» к БолдохоновуФИО удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Болдохонова ФИО2 в пользу ОАО АК «БайкалБанк» задолженность в сумме   21448 руб. 74 коп., возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере  843 руб. 46 коп., всего 22292 (двадцать две тысячи двести девяносто два) руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через мирового судью в Железнодорожный районныйсуд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мировой судья О.Е.Брянская