Решение по делу № 2-2469/2017 от 03.03.2017

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 августа 2017 года                                                                <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи         Ботвинникова А.В.,

при секретаре                 ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Возрождение» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 24.04.2012г. между Банком «Возрождение» (ОАО) (в настоящее время Банком «Возрождение» (ПАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 2350000 руб. с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12% годовых, срок кредита-276 мес., кредит предоставлен для целевого использования, - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.1 и 2.1 Кредитного договора Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на счет Заемщика (п.2.4 Кредитного договора).

В соответствии с п.3.3.9, ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 25 146,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

В нарушение условий Кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиком надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с нарушением сроков и сумм платежей.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в залог Банку предоставлена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 77,6 кв.м., назначение: жилое, кадастровый (или условный) №, расположенная на 2 этаже, принадлежащая ФИО1 на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись государственной регистрации от ДД.ММ.ГГГГ №.

27.04.2012г. Управлением федеральной службы регистрации, кадастра и картографии зарегистрирована ипотека квартиры (в силу закона) за государственным номером 36-36-01/032/2012-932.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной и ликвидационной стоимости четырехкомнатной квартиры от ДД.ММ.ГГГГ №а, проведенной ООО «Консалтинговая компания «КАЛЕТТА», рыночная стоимость квартиры составляет 2510 000,00 рублей.

В соответствии с пп.«б» и «г» п. 4.4.2 и пп.«а» и «б» п. 4.4.3 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, а также обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

- при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банком в адрес Заемщика было направлено требование об исполнении денежного обязательства с последующим направлением требований от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении денежного обязательства по вышеуказанному Кредитному договору.

До настоящего времени требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредиту Заемщиком не исполнено, проценты по кредиту не погашены.

Истец просил взыскать с ФИО1 пользу Банка «Возрождение» (ПАО) денежные средства в размере 4 675 011,11 (четыре миллиона шестьсот семьдесят пять тысяч одиннадцать рублей 11 копеек) рублей, в том числе: 2262528,08 рублей — сумма основного долга (кредита); 306 464,08 рублей - сумма срочных процентов за пользование кредитом; 2 092 587,35 рублей - пени, начисленные в соответствии с п.5.2 Кредитного договора; 13 431,60 рублей - пени, начисленные в соответствии с п.5.3 Кредитного договора. Взыскать в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) с Ответчика понесенные Истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 575,05 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 77,6 кв.м., назначение: жилое, кадастровый (или условный) №, расположенную на 2 этаже, принадлежащую ФИО1 на праве собственности; установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2 008 000 руб.; определить способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов.

Стороны в судебном заседании не явились, о слушании дела уведомлялись надлежащим образом, истец просил рассматривать дело в его отсутствие, ответчик о причинах неявки в суд не сообщил, в связи с чем, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного; или недобросовестного поведения, поэтому считаем, что снижение неустойки за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и уплату процентов недопустимо.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ- обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ- если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, 24.04.2012г. между Банком «Возрождение» (ОАО) (в настоящее время Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 2350000 руб. с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12% годовых, срок кредита-276 мес., кредит предоставлен для целевого использования, а именно- приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.1 и 2.1 Кредитного договора Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на счет Заемщика (п.2.4 Кредитного договора).

В соответствии с п.3.3.9, ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 25 146,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

В нарушение условий Кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиком надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с нарушением сроков и сумм платежей.

В соответствии с пп.«б» и «г» п. 4.4.2 и пп.«а» и «б» п. 4.4.3 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, а также обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банком в адрес Заемщика было направлено требование об исполнении денежного обязательства с последующим направлением требований от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении денежного обязательства по вышеуказанному Кредитному договору.

До настоящего времени требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредиту Заемщиком не исполнено, проценты по кредиту не погашены.

Также судом установлено, что задолженность Заемщика перед Банком составляет 4675011,11 руб., из которых:

-2 262 528,08 рублей — сумма основного долга (кредита);

-306 464,08 рублей - сумма срочных процентов за пользование кредитом;

-2092587,35 рублей - пени, начисленные в соответствии с п.5.2 Кредитного договора;

-13 431,60 рублей - пени, начисленные в соответствии с п.5.3 Кредитного договора.

При расчете данной суммы суд принимает во внимание выписку из лицевого счета ответчика, а также расчет задолженности, который не оспаривался ответчиком, проверен судом и является арифметически правильным.

В тоже время, согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств"- если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Поскольку судом усматривается очевидная несоразмерность начисленной в соответствии с п.5.2 Кредитного договора пени, фактически равнозначной по размеру основному долгу, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить ее размер до 300 000 руб.

В связи с чем суд, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 2 882423,76 руб.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в залог Банку предоставлена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 77,6 кв.м., назначение: жилое, кадастровый (или условный) №, расположенная на 2 этаже, принадлежащая ФИО1 на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись государственной регистрации от ДД.ММ.ГГГГ №.

27.04.2012г. Управлением федеральной службы регистрации, кадастра и картографии зарегистрирована ипотека квартиры (в силу закона) за государственным номером 36-36-01/032/2012-932. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

В соответствии со ст. 77 «Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ (закон об Ипотеке), жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге. с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившее кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 50 Закона об Ипотеке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу ст. 3 Закона об Ипотеке- ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательств полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнена обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательство либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванный обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, условий вышеуказанного кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 1 с. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение к стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с п. 12 ст. 28.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) имущества) начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной и ликвидационной стоимости четырехкомнатной квартиры от ДД.ММ.ГГГГ №а, проведенной ООО «Консалтинговая компания «КАЛЕТТА», рыночная стоимость квартиры составляет 2510000 рублей.

При изложенных выше обстоятельствах, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 008 000 руб. (в соответствии с пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»).

В силу п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины, пропорциональной удовлетворенным требованиям, в размере 31575,05 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 пользу Банка «Возрождение» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ средства в размере 2 882423,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 31575,05 руб., а всего 2 913 998 руб. 81 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 77,6 кв.м., назначение: жилое, кадастровый (или условный) №, расположенную на 2 этаже, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2 008 000 руб., определить способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов.

В остальной части требований Банка «Возрождение» (ПАО) - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца.

Судья                                         Ботвинников А.В.