Решение по делу № 2-3347/2019 от 13.08.2019

дело № 2-3347/2019

УИД № 61RS0008-01-2019-002621-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«03» октября 2019 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Боровлевой О.Ю.

при секретаре Мнацаканян Д.А.

с участием представителя истца Чуйко Г.А., ответчика Старчука Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Старчуку Ю.Е. о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование своих требований на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Старчуком Ю.Е. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 400 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22,5 % годовых. Банк исполнил свои обязательства в рамках настоящего договора, зачислив заемщику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере, установленном кредит2ным договором. Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1 187 370 рублей 99 копеек, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу в размере 924 623 рубля 09 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 244 139 рублей 59 копеек, неустойка – 18 608 рублей 31 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор посредством партионной почты направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено, в связи с чем ПАО «Сбербанк России» вынуждено обратиться в суд с настоящим иском.

По изложенным основаниям ПАО «Сбербанк России» просит суд взыскать досрочно с Старчука Ю.Е. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 187 370 рублей 99 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 924 623 рубля 09 копеек, задолженности по просроченным процентам в размере 244 139 рублей 59 копеек, неустойки в размере 18 608 рублей 31 копейка. Также истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Старчуком Ю.Е. и взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 136 рублей 85 копеек.

В поступивших в суд письменных возражениях на исковые требования Старчук Ю.Е. указывает, что сумма основного долга согласно графику составляет 789 061 рубль 30 копеек, тогда как к взысканию с ответчика заявлена сумма задолженности по основному долгу в размере 924 623 рубля 09 копеек. Кроме того, ответчик указывает, что заявленная для взыскания с него сумма неустойки в размере 262 747 рублей 90 копеек явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ. Также ответчик указывает, что банк не представил доказательств, подтверждающих свободу воли потребителя на получение кредита. В этой связи Старчук Ю.Е. просит суд снизить сумму основного долга до 789 061 рубля 30 копеек, неустойку до 2 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Чуйко Г.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал и просил иск удовлетворить в полном объеме, поскольку истцом существенно нарушены условия кредитного договора. Также представитель истца указал, что по заявлению клиента банком была произведена реструктуризация кредита, однако условия реструктуризации ответчиком также не исполняются. Расчет основного долга, о котором ответчик указывает в своих возражениях, не учитывает условия реструктуризации, в результате которой кредитный договор продлевался.

Ответчик Старчук Ю.Е. в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на исковые требования, факт получения кредита, а также факт просрочек по ежемесячным платежам не оспаривал, как и не оспаривал факт предоставления ему условий реструктуризации. Полагал сумму основного долга и неустойки подлежащими снижению.

Исследовав материалы дела, выслушав явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Старчуком Ю.Е. был заключен договор потребительского кредита №.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Старчуком Ю.Е. согласованы индивидуальные условия кредитования о предоставлении Старчуку Ю.Е. кредита в размере 1 400 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,50 % годовых.

Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Старчуком Ю.Е., заемщик должен ежемесячно вносить аннуитетные платежи в счет погашения задолженности по кредиту и по процентам за пользование кредитными денежными средствами в период с октября 2014 года по август 2019 года по 39 065 рублей 52 копейки, в сентябре 2019 года – в размере 38 112 рублей 79 копеек.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислил заемщику на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в качестве кредита в размере 1 400 000 рублей.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитования «ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения» - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно пункту 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было выставлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и о досрочном расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако по истечении указанного банком в требовании срока сумма задолженности Старчуком Ю.Е. не была погашена, что не опровергалось ответчиком в судебном заседании.

Как установлено ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение указанных норм материального права Старчук Ю.Е. не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, указанные в требовании о досрочном возврате кредита, в результате чего у него образовалась задолженность, в указанном в исковом заявлении размере, а у банка появилось право требования досрочного взыскания задолженности по кредиту.

Оценив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Старчуком Ю.Е., суд полагает возможным положить его в основу решения в части определения размера подлежащей взысканию задолженности, поскольку данный расчет соответствует закону, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным и не опровергнут ответчиком. Так, согласно данному расчету сумма задолженности Старчука Ю.Е. по основному долгу составляет 924 623 рубля 09 копеек, по процентам – 244 139 рублей 59 копеек, по неустойке – 18 608 рублей 31 копейка.

Что касается требований истцовой стороны о расторжении кредитного договора №, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, суд отмечает следующее.

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было выставлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и о досрочном расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, доказательства, свидетельствующие о том, что ответчик в добровольном порядке исполнил требования истца о досрочном погашении образовавшейся по кредитному договору задолженности, суду не представлены.

Таким образом, учитывая, что Старчуком Ю.Е. не исполняются обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у ответчика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также досрочно расторгнуть кредитный договор.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к Старчуку Ю.Е. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Доводы ответчика о неверном расчете задолженности по основному долгу суд не принимает во внимание, поскольку как следует из расчета задолженности и сторонами не опровергалось, Старчуку Ю.Е. предоставлялась реструктуризация кредита, в связи с чем срок возврата кредитного договора был продлен. Однако ответчик, в своем контррасчете ссылается исключительно на расчет, имеющийся в графике платежей по кредиту, тогда как данный расчет соглашением сторон был изменен в связи с предоставлением реструктуризации.

Доводы ответчика о необходимости снижения размера процентов и неустойки по ст. 333 ГК РФ, суд считает несостоятельными, поскольку законодательство не предусматривает снижения по указанным основаниям размера процентов по кредиту. Размер неустойки, заявленный истцом к взысканию с ответчика, 18 608 рублей 31 копейка не является завышенным, соразмерен последствиям нарушенного ответчиком обязательства по возврату кредита, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, поэтому снижению по правилам ст. 333 ГК РФ не подлежит.

Что касается доводов ответчика о том, что банк не предоставил доказательств, подтверждающих наличие воли потребителя на заключение кредитного договора, суд отмечает, что в силу положений ст. 56 ГПК РФ, обязанность по доказыванию отсутствия воли на заключение договора возлагается в данном случае на ответчика, а не на истца, вопреки доводам Старчука Ю.Е.

Между тем, ответчик не представил никаких доказательств отсутствия его воли на заключение кредитного договора. Более того, Старчук Ю.Е. в судебном заседании пояснял, что самостоятельно обратился в ПАО «Сбербанк России» с просьбой предоставить кредит. В этой связи данные доводы ответчика подлежат отклонению как бездоказательные.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено и подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, что ПАО «Сбербанк России» при подаче иска к Старчуку Ю.Е. была уплачена государственная пошлина в размере 14 136 рублей 85 копеек. Таким образом, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в качестве судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 187 370 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 924 623 ░░░░░ 09 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 244 139 ░░░░░░ 59 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 608 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 136 ░░░░░░ 85 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.