Решение от 17.07.2017 по делу № 2-2255/2017 от 06.02.2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Стиба Л.Н.,

при секретаре ФИО3.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» о возврате уплаченных денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд иском к ПАО НБ «Траст» о возврате уплаченных по договору страхования денежных средств.

В обоснование заявленных требований указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ПАО НБ «Траст»заключён кредитный договор № по условиям которого заёмщику на срок 60 месяцев предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. Одновременно с заключением кредитного договора он дал согласие на подключение к программе страхования жизни и здоровья, страховая премия составила <данные изъяты> Обязательства по кредитному договору выполнены им досрочно – ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, полагает, что ПАО НБ «Траст» обязано возвратить ему излишне уплаченные страховые премии в размере <данные изъяты> Требование о возврате уплаченных по договору денежных сумм оставлено ПАО НБ «Траст» без удовлетворения.

Ссылаясь на изложенное, просит взыскать с ПАО НБ «Траст» излишне уплаченные по договору страхования денежные суммы в размере <данные изъяты>

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Представитель ответчика ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил отзыв, в котором указал на несогласие с исковыми требованиями, а также заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ходатайств, возражений не представил.

На основании ст. 167ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Истец ФИО1 в судебном заседании требования поддержал в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске, дополнил, что в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, отпала необходимость быть застрахованным, в связи с чем страховая премия подлежит перерасчету и возврату в его адрес.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности,

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ )обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Судом установлен, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО НБ «Траст» заключен кредитный договор №, согласно которому истец получила кредит в размере <данные изъяты> на 60 месяцев под 29 процентов годовых.

Указанный кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Заявление на получение кредита, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифы, График платежей, а также Условия страхования по Пакетам страховых услуг и Тарифы страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг, о чем заемщик был ознакомлен.

При заключении кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ. заемщику вручены заявление, График платежей, Тарифы, Памятка застрахованного лица, в которых содержатся условия страхования по Пакету услуг.

Одновременно, ФИО1 дал согласие на подключение пакета услуг № по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды (п. 3.2 раздела 3 Заявления), тем самым выразив согласие на подключение пакетов услуг по страхованию и был застрахован по договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. между ООО СК «ВТБ Страхование» /Страховщик/ и Банк «ТРАСТ» /Страхователь/.

Из содержания условий Договора предусмотрено, что в случае согласия заемщика на подключение пакета/пакетов услуг по страхованию, заемщик дает кредитору акцепт на списание со счета, указанного в заявлении, платы за подключение пакетов услуг по страхованию за весь срок страхования в указанном размере. Кроме того, из условий следует, что отказ от данной услуги не влияет на принятие решения о предоставлении кредита и на величину процентной ставки.

Факт подключения ФИО1 к программе коллективного страхования подтверждается включением его в список застрахованных лиц, являющийся приложением к договору и его неотъемлемой частью, а также оплатой страхователем страховой премии за данного застрахованного.

Согласно «списку застрахованных лиц по договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. за отчетный период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 является застрахованным лицом по указанному договору, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг., страховая сумма составляет <данные изъяты>, страховая премия -<данные изъяты>

Плата за подключение пакета услуг по страхованию состоит из возмещения/компенсации Банку страховой премии, уплачиваемой Банком страховщику по Договору страхования, а также комиссии Банка за подключение пакета услуг, о чем прямо указано в договоре кредитования, а также в Условиях страхования (п. 4.2).

Так, в соответствии с п. 4.3 Условий размер страховой премии и комиссии Банку устанавливается согласно Тарифам страхования, действующим на момент заключения Кредитного договора, с учетом срока страхования, указанного в Кредитном договоре.

В соответствии с п.1, 2.3 Тарифов указано, что ставка тарифа по возмещению/компенсации страховой премии составляет 0,0085%, ставка тарифа по оплате комиссии при сумме кредита от <данные изъяты> до <данные изъяты> составляет 0,2915%. Также согласно указанным тарифам данные платежи взимаются единовременно.

Условиями Договора предусмотрено, что в случае согласия Заемщика на подключение пакета/пакетов услуг по страхованию. Заемщик дает кредитору акцепт на списание со счета, указанного в Заявлении, платы за подключение пакетов услуг по страхованию за весь срок страхования (60 мес.) из расчета 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, <данные изъяты> (<данные изъяты>*60 мес.*0.3%), включающей возмещение/компенсацию страховой премии в размере <данные изъяты> (0,0085%*60 мес.*300 000) и комиссию Банку за подключение Пакета услуг в размере <данные изъяты> (0,2915%*<данные изъяты>* 60 мес.).

Из совокупности установленных по делу обстоятельств следует, что ПАО НБ «Траст» оказало истцу услуги по подключению к пакету услуг по страхованию, в результате чего Клиент является застрахованным лицом по Договору страхования и на него распространяется действие страховой защиты.

Установив указанные обстоятельства, суд исходя из того, что заемщик, заключая кредитный договор, добровольно согласился со всеми его условиями, в том числе, о размере процентов, услуге страхования, размере платы ПАО НБ «Траст» за подключение к услуги страхования, при этом истец добровольно подписал условия предоставления ответчиком кредит, выразив намерение подключиться к программе страхования.

Каких-либо доказательств, подтверждающих ограничение истца на свободный выбор товаров, услуг, а также на нарушение ст. 16 п. 2 ФЗ "О защите прав потребителей" истцом не представлено.

С учетом выраженного намерения ФИО1. принять участие в программе страхования, банком ему оказана указанная услуга, и с его счета списана сумма комиссии за подключение к программе страхования.

Представленными по делу доказательствами подтверждается, что ФИО1 ознакомлен с условиями оплаты услуги банка за подключение к программе страхования и стоимостью этой услуги, выразил согласие на подключение к ней, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком ничем не ограничивалось, ФИО1 добровольно оплатил стоимость услуги по подключению к указанной программе за счет средств, полученных в кредит.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе о подключении к программе страховая, ФИО1 не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя выше обозначенные обязательства.

Установив указанные обстоятельства оснований для взыскания с кредитора ПАО НБ «Траст» денежных средств, по мнению истца излишне оплаченных по договору страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» не имеется, поскольку банк, действуя в интересах заемщика, оказал ему возмездную услугу по подключению к программе страхования, при этом условия и стоимость оказанной услуги заемщику доведены в доступном и развернутом виде при заключении кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░░.    

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░ ░.░.